Меры по борьбе с мошенниками могут затронуть легальные компании

После вступления в силу поправок в закон «О национальной платежной системе» банкам придется блокировать оплату товаров и услуг в некоторых торговых сетях. Об этом, как сообщает РБК, ЦБ РФ предупредила Ассоциация банков России (АБР).

С 25 июля вступают в силу нововведения в законодательство, призванные усилить защиту граждан от мошенников. В частности, кредитные организации должны будут на два дня блокировать переводы лицам, чьи реквизиты попали в базу данных ЦБ РФ о случаях и попытках проведения платежей без согласия отправителя.

При этом, как говорится в письме АБР, в базе данных есть реквизиты десятков легальных компаний, среди которых федеральные и региональные розничные сети, региональные операторы общественного транспорта, выяснили банки. У кредитных организаций заключены с ними договоры эквайринга. Счета легального бизнеса могли оказаться в базе Центробанка, если на них отправляли средства с утерянных и украденных платежных карт, а их владельцы заявили об операциях без согласия. Признаков мошенничества банки в их работе не видят, отмечают авторы письма.

Даже исключение счетов легальных компаний из базы данных не решит проблему, считают в Ассоциации. Спустя время они все равно в нее снова попадут, так как такие случаи происходят часто из-за «существенного масштаба деятельности крупных компаний», ориентированных на розничных потребителей. В результате для соблюдения закона банки будут вынуждены блокировать оплату товаров и услуг в ряде торговых сетей. Это может привести «к колоссальным убыткам» компаний и «негативным социальным последствиям федерального масштаба», отмечается в письме.

В АБР предлагают изменить правила формирования базы данных подозрительных счетов и разрешить переводить средства по реквизитам из этого перечня, если выполнены один или несколько дополнительных критериев. Например, если торговое предприятие относится к крупнейшим налогоплательщикам, входит в официальный реестр перевозчиков или не имеет других признаков мошенников. Использование таких критериев позволит банкам определить, что счет был ошибочно принят подозрительным.