Кредитный рейтинг россиян снижается

В течение 2024 года средний кредитный рейтинг россиян по всем продуктам медленно, но стабильно снижался: на 1 октября он находился на уровне 735 баллов, что на 10 пунктов ниже прошлогоднего значения и на 8 — показателя на начало года, сообщают «Ведомости» со ссылкой на подсчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

На первый взгляд, падение рейтинга на 10 пунктов кажется незначительным. Однако в ОКБ уточнили, что оно свидетельствует о росте средней вероятности дефолта по розничному портфелю кредитов в октябре 2024 года на 12,2% по отношению к октябрю 2023 или на 9,7% к началу года. Это многие десятки дополнительных миллиардов рублей непогашаемых долгов в год, добавили в бюро.

Основным фактором снижения рейтинга специалисты ОКБ называют рост доли заемщиков с длительной просрочкой. В 2022–2024 годах розничные портфели банков росли двузначными темпами, в том числе за счет ипотеки, — это заметно увеличило среднее количество ссуд и долговую нагрузку на одного среднестатистического заемщика. По итогам августа объем просроченной задолженности по кредитам у физических лиц составил 1,6 трлн рублей, а его доля в общем розничном портфеле — 4,1%.

По итогам первого полугодия 2024 года доля задолженности клиентов с тремя и более кредитами составила 51% от общего размера долгов граждан перед банками — годом ранее она была 46%.

Еще одним фактором снижения среднего кредитного рейтинга эксперты называют изменение поведения заемщиков. В условиях, когда выдача новых кредитов снизилась, заемщики стараются по максимуму пользоваться уже имеющимися у них продуктами (например, полностью утилизируют лимит кредитных карт) или обращаются за займами в МФО.

Возможно, средний кредитный рейтинг снизился бы еще больше, но на его динамику оказывают влияние и положительные факторы, отметили в ОКБ. Это ответственное поведение тех заемщиков, которые выплачивают ссуды вовремя, а также отказ граждан от оформления новых кредитов и закрытие уже имеющихся.