С третьего квартала 2025 года Банк России впервые начнет применять количественные ограничения на выдачу ипотечных и автокредитов. Это стало возможно после вступления в силу новых полномочий, которые регулятор получил с 1 апреля. Речь идет о так называемых макропруденциальных лимитах — они направлены на снижение доли рискованных займов в банках.
Теперь для ипотечных кредитов вводятся конкретные ограничения. Например, банки с универсальной лицензией смогут выдавать не более 2% ипотек на новостройки заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки и первоначальным взносом менее 20%. По другим типам ипотеки тоже установлены лимиты — в зависимости от соотношения доходов и долгов заемщика, а также размера первоначального взноса.
Аналогичные меры применяются и к автокредитованию. Для целевых и нецелевых автокредитов ограничена доля выдач заемщикам с высоким ПДН — не более 20% для умеренного уровня и 5% для максимального. ЦБ рассчитывает, что такие меры позволят сохранить стабильность в секторе без сокращения доступности кредитов.
Также с 1 июля Банк России снизит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным займам, чтобы смягчить нагрузку на банки в условиях введения лимитов. При этом регулятор продолжит накапливать буфер капитала — по оценке ЦБ, к концу года он может достичь 2% от ипотечного портфеля.