Банки отклоняют большинство заявок на кредитные каникулы

За первые шесть месяцев 2024 года банки отклонили около 90% заявок заемщиков на кредитные каникулы, которые с 1 января 2024 года действуют на постоянной основе. Как сообщают «Известия», основными причинами отказов в каникулах стали превышение максимального размера ссуды, установленного законом, и несоответствие ситуации заемщика критериям «трудной жизненной ситуации».

До 1 января 2024 года оформить кредитные каникулы (за исключением ипотечных) можно было по различным программам. Так, в 2020 году были введены кредитные каникулы, связанные с коронакризисом, в 2022 — со сложной экономической ситуацией в стране. С 2024 года был введен единый постоянный механизм для кредитных каникул по потребительским кредитам, автокредитам, кредитным картам.

Однако механизм, по сути, не заработал — в первом квартале текущего года банки отклонили 89% заявок на кредитные каникулы, во втором — 88%. Для сравнения — в первом полугодии 2024 года доля одобренных заявок на кредитные каникулы составила 10%, тогда как на конец июня 2023 года этот же показатель, по действующим на тот момент программам, был равен 34%.

В ЦБ РФ объяснили, что подавляющее большинство отказов связано с тем, что размер ссуды превышал установленный в законе максимум. Сейчас он составляет не более 1,6 млн рублей по автокредитам, 450 тыс. рублей по другим потребительским ссудам и не более 150 тыс. рублей по кредитным картам. Для примера — средний размер ссуды на новую машину сейчас около 1,9 млн рублей. Эксперты считают, что максимальные пороги выглядят заниженными и не учитывают инфляцию.

Представители банков добавляют, что отказы, как правило, связаны с некорректным предоставлением заемщиков документов, подтверждающих трудную жизненную ситуацию. Примерно половина всех заявок в этом году не были обоснованными, рассказали в одном из банков.

При этом в целом во втором квартале текущего года заемщики стали чаще обращаться за кредитными каникулами. Из 181 тыс. заявок с января по июнь этого года 105 тыс. пришлись на второй квартал. В Банке России считают, что спрос на реструктуризацию ссуд повышается на фоне роста кредитного портфеля.

В Центробанке напомнили, что если заемщикам не подходят параметры государственных мер, то справиться с временными финансовыми затруднениями помогут собственные программы банков.