Новые требования к банкам по потребительским кредитам, взысканию задолженности и банкротство физических лиц

Ни для кого не секрет, что в России по темпам прироста розничный бизнес опережает корпоративный, за последние 8 лет рынок потребительского кредитования претерпел множество изменений, но до сих пор продолжает расти и является основным драйвером развития банковской отрасли. Однако модель розничного кредитования становится все более рискованной. Прежде всего, это связано с тем, что растет доля заемщиков с большой долговой нагрузкой (3 и более кредитов). В ответ на рост уровня рисков ЦБ РФ ужесточает регулирование сектора банковского ритейла. У каждого банка есть свои методы работы с проблемной задолженностью.

В ходе семинара будет рассмотрено применения "Закона о банкротстве", первый опыт применения. Лектор - разработчик Федерального закона № 353-ФЗ, с многолетним опытом работы в Альфа-банк.

Лекторский состав: Ассоциация "Россия".

Содержание мероприятия:

1. Правовые позиции Банка России, Роспотребнадзора и судебной практики по следующим вопросам:
   
• Условия договора банковского счета при потребительском кредитовании.
• Общие и индивидуальные условия.
• Бесплатный способ возврата потребительского кредита.
• Одностороннее изменение условий договора.
• Порядок заключения договора
• Виды вознаграждений, комиссий и плат в договоре потребительского кредита.
• Очередность платежей по договору потребительского кредита.
• Страхование при потребительском кредитовании.
2. Правовые последствия нарушения требований закона: административно-правовая и гражданско-правовая ответственность.
3. Складывающаяся практика применения Закона № 353-ФЗ в сфере ипотечного кредитования с учетом последних изменений в законодательстве РФ.
4. Основные проблемы и ошибки при расчете полной стоимости кредита по новой формуле с 1 сентября 2014 года.
5. Особенности исполнения банком требования об ограничении полной стоимости кредита.
• Среднерыночные и максимально допустимые значения ПСК для банковских категорий потребительских кредитов.
• Аудит кредитных продуктов на предмет ограничения ПСК.
• Ответственность банка при нарушении ограничения ПСК.
• Наиболее частые причины нарушения требования об ограничении ПСК.
6. Банки и МФО. Перенос высокодоходных кредитных продуктов.
   
• Банкротство физических лиц. Изменение бизнес-процессов кредитных организаций. Первые итоги действия закона.
• Досудебная реструктуризация задолженности.
• Проект Федерального закона о финансовом уполномоченном (финансовый омбудсмен) и его влияние на бизнес-процессы.
• Новые требования к деятельности по взысканию задолженности (коллекторским агентствам) с учетом проекта закона, подготовленного Минэкономразвития
• Доступ к информационным системам госорганов и ПФР.
• Секьюритизация потребительских кредитов.

Форма обучения: Очно/Вебинар