Предупреждение мошенничества в сфере розничного кредитования: верификация данных потенциального заемщика

Одной из «болевых» проблем становится не только выдача кредитов, но и мотивированное решение либо о пролонгации выданных кредитов, либо требование их немедленного погашения. В первом случае это увеличивает кредитные риски, во втором – требует досоздание резервов и, как следствие, ухудшает финансовые показатели самого банка. Оценка такого заемщика требует многофакторного анализа, учитывающего не только финансовую составляющую, но и смежные с ней показатели, которые являются прерогативой подразделений экономической безопасности кредитных организаций. Содержание банковских рисков применительно к обеспечению экономической безопасности на практике сводится к прогнозированию угроз в финансово – хозяйственной деятельности и определению мер по их локализации.

Содержание мероприятия:

1. Современные схемы мошенничества в кредитно-финансовой сфере:
• экономические преступления, направленные против банков;
• виды актуальных мошеннических схем, примеры, комментарии применительно к каждому виду в отдельности:
• использование документов, удостоверяющих личность, принадлежащих третьим лицам; отрицание факта обращения за кредитом;
• использование асоциальных личностей для мошеннического получения кредитов;
• предоставление заведомо ложной информации и/или не сообщение фактов, влияющих на решение о выдаче кредитных средств;
• создание благополучной репутации в кредитной сфере;
• другие виды мошеннических схем.
• создание «легенды» на примере работы «черного» брокера с использованием доступных информационных источников;
2. Верификация данных физических лиц. Особенности осуществления проверочных мероприятий в отношении потенциального заемщика:
• особенности проверки документов, предоставленных заемщиком, выявление возможной подделки и фальсификации данных:
• первичный анализ анкетных данных;
• анализ документов, удостоверяющих личность;
• анализ трудовой книжки;
• анализ справки по форме 2НДФЛ.
• основные этапы информационно-поисковой и информационно-аналитической работы:
• алгоритм подготовки к работе с информационными источниками;
• работа с поисковыми машинами, использование стандартных и специализированных запросов, порядок их использования.
3. Верификация данных физических лиц:
• верификация данных в отношении личности потенциального заемщика посредством телефонной связи:
• методики телефонной верификации;
• алгоритм подготовки к проведению телефонной верификации;
• примеры успешной телефонной верификации при использовании вопросов открытого и нестандартного типа;
• моделирование ситуаций, имитация телефонных переговоров;
• анализ полученной информации.
4. Заключительная часть:
• ответы на вопросы слушателей;
• подведение итогов.