Одной из «болевых» проблем становится не только выдача кредитов, но и мотивированное решение либо о пролонгации выданных кредитов, либо требование их немедленного погашения. В первом случае это увеличивает кредитные риски, во втором – требует досоздание резервов и, как следствие, ухудшает финансовые показатели самого банка. Оценка такого заемщика требует многофакторного анализа, учитывающего не только финансовую составляющую, но и смежные с ней показатели, которые являются прерогативой подразделений экономической безопасности кредитных организаций. Содержание банковских рисков применительно к обеспечению экономической безопасности на практике сводится к прогнозированию угроз в финансово – хозяйственной деятельности и определению мер по их локализации.
Содержание мероприятия:
- Современные схемы мошенничества в кредитно-финансовой сфере:
- экономические преступления, направленные против банков;
- виды актуальных мошеннических схем, примеры, комментарии применительно к каждому виду в отдельности:
- использование документов, удостоверяющих личность, принадлежащих третьим лицам; отрицание факта обращения за кредитом;
- использование асоциальных личностей для мошеннического получения кредитов;
- предоставление заведомо ложной информации и/или не сообщение фактов, влияющих на решение о выдаче кредитных средств;
- создание благополучной репутации в кредитной сфере;
- другие виды мошеннических схем.
- создание «легенды» на примере работы «черного» брокера с использованием доступных информационных источников;
- Верификация данных физических лиц. Особенности осуществления проверочных мероприятий в отношении потенциального заемщика:
- особенности проверки документов, предоставленных заемщиком, выявление возможной подделки и фальсификации данных:
- первичный анализ анкетных данных;
- анализ документов, удостоверяющих личность;
- анализ трудовой книжки;
- анализ справки по форме 2НДФЛ.
- основные этапы информационно-поисковой и информационно-аналитической работы:
- алгоритм подготовки к работе с информационными источниками;
- работа с поисковыми машинами, использование стандартных и специализированных запросов, порядок их использования.
- Верификация данных физических лиц:
- верификация данных в отношении личности потенциального заемщика посредством телефонной связи:
- методики телефонной верификации;
- алгоритм подготовки к проведению телефонной верификации;
- примеры успешной телефонной верификации при использовании вопросов открытого и нестандартного типа;
- моделирование ситуаций, имитация телефонных переговоров;
- анализ полученной информации.
- Заключительная часть:
- ответы на вопросы слушателей;
- подведение итогов.