Ни для кого не секрет, что в России по темпам прироста розничный бизнес опережает корпоративный, за последние 8 лет рынок потребительского кредитования претерпел множество изменений, но до сих пор продолжает расти и является основным драйвером развития банковской отрасли. Однако модель розничного кредитования становится все более рискованной. Прежде всего, это связано с тем, что растет доля заемщиков с большой долговой нагрузкой (3 и более кредитов).
В ответ на рост уровня рисков ЦБ РФ ужесточает регулирование сектора банковского ритейла. У каждого банка есть свои методы работы с проблемной задолженностью. Эти методы можно условно подразделить на применяемые банками самостоятельно и применяемые банками с привлечением сторонних организаций. Нельзя не упомянуть и часто практикуемую банками продажу проблемной задолженности третьим лицам.
Содержание мероприятия:
Часть 1
- Правовые позиции Банка России, Роспотребнадзора и судебной практики по следующим вопросам:
- Условия договора банковского счета при потребительском кредитовании.
- Общие и индивидуальные условия.
- Бесплатный способ возврата потребительского кредита.
- Одностороннее изменение условий договора.
- Порядок заключения договора
- Виды вознаграждений, комиссий и плат в договоре потребительского кредита.
- Очередность платежей по договору потребительского кредита.
- Страхование при потребительском кредитовании.
- Правовые последствия нарушения требований закона: административно-правовая и гражданско-правовая ответственность.
- Складывающаяся практика применения Закона № 353-ФЗ в сфере ипотечного кредитования с учетом последних изменений в законодательстве РФ
- Основные проблемы и ошибки при расчете полной стоимости кредита по новой формуле с 1 сентября 2014 года
- Особенности исполнения банком требования об ограничении полной стоимости кредита
- Среднерыночные и максимально допустимые значения ПСК для банковских категорий потребительских кредитов.
- Аудит кредитных продуктов на предмет ограничения ПСК.
- Ответственность банка при нарушении ограничения ПСК.
- Наиболее частые причины нарушения требования об ограничении ПСК.
- Банки и МФО. Перенос высокодоходных кредитных продуктов.
- Банкротство физических лиц. Изменение бизнес-процессов кредитных организаций. Первые итоги действия закона.
- Досудебная реструктуризация задолженности.
- Проект Федерального закона о финансовом уполномоченном (финансовый омбудсмен) и его влияние на бизнес-процессы.
- Новые требования к деятельности по взысканию задолженности (коллекторским агентствам) с учетом проекта закона, подготовленного Минэкономразвития
- Доступ к информационным системам госорганов и ПФР.
- Секьюритизация потребительских кредитов.
Стоимость первой части - 9900 руб.
Форма обучения - очно/online
Часть 2
- Понятие о третейском суде и история развития третейского судопроизводства в России
- Представление о третейском суде
- История развития третейских судов в России
- Условия, необходимые для обращения в третейский суд.
- Правила выбора третейского суда.
- Третейских судов много. При выборе третейского суда необходимо обращать внимание на:
- учредителей (во избежание аффилированности суда сторонам контракта)
- наличие сайта, судебной практики и репутации.
- Регламент суда, устанавливающий правила третейского судебного разбирательства.
- Виды споров, подлежащих рассмотрению в третейских судах.
- Все экономические договорные отношения, предусмотренные ГК РФ:
- о признании прав собственности на недвижимое имущество и земельные участки.
- о взыскании задолженности (убытков), неустойки;
- об изменении или расторжении контракта (договора);
- о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств
- по кредитно-расчетным и страховым договорам;
- по договорам поручительства, залога
- по договорам подряда, оказанию услуг;
- по договорам купли-продажи;
- по договорам поставки,
- по договорам аренды, лизинга;
- по договорам на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских, проектировочных и технологических услуг;
- по договорам перевозки, хранения
- по инвестиционным контрактам и договорам доверительного управления,
- по договорам (лицензионным соглашениям) пользования результатами интеллектуальной деятельности и средствами индивидуализации (авторское, патентное и смежные с ними, товарный знак)
- по иным основаниям, возникающим при осуществлении предпринимательской деятельности;
- не входят в компетенцию: 1) споры по административным правонарушениям, 2) по публичным отношениям (оскорбление, клевета), 3) признание банкротом.
- Порядок и сроки третейских судебных разбирательств: от подачи иска до выдачи судебного решения на руки.
- Порядок и сроки добровольного и принудительного исполнения решения третейского суда.
- Примеры из практики. Распространенные нарушения, приводящие к проигрыванию судебного процесса.
- Результаты обращения с исками в третейский суд. Анализ возможных рисков и методов их предотвращения.
Стоимость второй части - 7500 руб.
Форма обучения - очно/online
Часть 3
- Отличия новых правил о банкротстве граждан, вступивших в силу с 1 октября 2015 г., от действующих до этого правил о банкротстве индивидуальных предпринимателей.
- Процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества.
- Материальная и процессуальная дееспособность гражданина в ходе процедур банкротства.
- Финансирование банкротства гражданина.
- Какое имущество не входит в конкурсную массу гражданина?
- Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?
- Противодействие злоупотреблениям при банкротстве граждан.
- Судьба общего имущества и общих долгов супругов при банкротстве.
- Банкротство умершего.
Стоимость третьей части - 7800 руб.
Форма обучения - очно/online
Часть 4
- Общая характеристика реформы и источников залогового права в России: Федеральные законы от 21.12.2013 № 367-ФЗ и № 379-ФЗ). Изменения вступают в силу с 01.07.2014 г.
- Договор залога и право залога. Основание возникновения залога (договор, закон, судебный акт).
- Действие залога против третьих лиц (следование и приоритет). Публичность залога как основание для возникновения у залога эффекта против третьих лиц. Способы обеспечения публичности залога (регистрация (в т.ч. регистрация залога движимого имущества), учет, передача владения, наложение знаков). Защита добросовестного покупателя предмета залога.
- Особенности ипотеки – залога недвижимого имущества;
- Условия договора залога. Предмет залога и его описание. Оценка предмета залога. Описание обеспеченного обязательства. Залога всего имущества. Залог по всем долгам. Акцессорный и неакцессорный залог (независимая ипотека). Защита добросовестного залогодержателя.
- Старшинство залоговых кредиторов. Конкуренция залоговых кредиторов при обращении взыскания и реализации предмета залога. Сделки со старшинством (мена старшинством, резервирование старшинства).
- Обращение взыскания и реализация предмета залога в судебном и внесудебном порядке.
- Особенности залога отдельных видов имущества (товары в обороте, денежные средства на счете, корпоративные права и ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности, имущественные права и т.п.).
Стоимость четвертой части - 7800 руб.
Форма обучения - очно/online