Операции в сфере кредитования являются в банковском бизнесе самыми доходными, но и самыми рискованными.
Анализ кредитоспособности заемщика вызывает особый интерес у кредитных организаций. Кредитование физических лиц приводит к увеличению кредитных рисков, которые влияют как на отдельные кредитные организации, так и на всю банковскую систему в целом. Необходимо уметь качественно определять и оценивать риски.
При не возврате кредитов у банка уменьшается капитал, что может привести к банкротству кредитной организации. Если у банка объем реально имеющихся активов оказывается меньше размера обязательств, то он становится неплатежеспособным. Достаточно редко банк может восстановить свой капитал без вмешательства извне.
Содержание мероприятия:
- Методы сбора информации по заемщику банка:
- классификация информации и информационных ресурсов. Первичная и вторичная информация. Влияние субъективных факторов на достоверность информации. Релевантность информации. Создание рубрикатора тем по основным направлениям сбора и анализа информации. Способы оценки информации. Процедура перевода информации в сведения. Виды оперативного представления информационных услуг;
- методы сбора информации. Систематизация работы по сбору информации о заемщике - юридическом лице. Получение информации из открытых источников. Определение внутренних источников информации. Какую информацию запросить у заемщика – юридического лица? Процедура анализа информации, представленной на сайте возможного заемщика. Получение сведений из средств массовой информации;
- получение информации из баз данных. Специализированные ресурсы с базами данных по отраслям бизнеса и территориям. Использование информационных ресурсов Интернета для задач банковской безопасности. Работа в чатах, блогах, живых журналах и иных информационных массивах;
- процедура получения официальной информации из государственных органов и регистрационных организаций. Обзор официальных сайтов государственных органов и представленных на них информационных ресурсов;
- получение информации от самого заемщика. Составление анкет и опросников;
- информация, добытая «оперативными» методами. Получение информации, используя «человеческий фактор». Мотивация человека на передачу (разглашение) информации. Что нужно сделать, чтобы использовать информацию как доказательство при привлечении к юридической ответственности.
- Анализ надежности заемщика
- методы анализа информации (SWOT анализ, анализ конкурентной среды методом 5 сил Майкла Портера, диверсионный анализ, метод аналогии, метод исключения, анализ причинно-следственных связей, экспертные методы анализа и т.д.);
- обзор автоматизированных информационных систем, применяемых на рынке. Что может и для чего используются АИС. Обработка больших массивов информации, выстраивание связей между объектами учета и работа по сценариям и иные алгоритмы, заложенные в АИС. Применение АИС для финансового анализа компании;
- алгоритм определения надежности заемщиков – юридических лиц. Алгоритм определения надежности заемщиков – физических лиц. Скоринговая система определения надежности заемщика;
- анализ финансовой устойчивости компании по представленным финансовым отчетным документам (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении капитала и т.д.). Анализ платежеспособности клиента;
- анализ возможных кризисных ситуаций в деятельности компании на основе статистических методов, использующих информацию о времени деятельности компании, ее обороте и количестве работающих сотрудников. Применение на практике эмпирического закона больших чисел Бенфорда;
- типы компаний, преследующие противоправные цели. Прогнозирование надежности заемщиков на основе «растровых признаков опасности». Формирование рейтингов надежности заемщиков;
- анализ безопасности коммерческих предложений и договоров. Изучение инициаторов проекта, их интересы и деловую репутацию. Изучение механизма получения прибыли. Анализ первого контакта. Поведенческие аспекты при выявлении ненадежного заемщика.
Лекторский состав: бизнес-тренер
Форма обучения: Очно, Вебинар