Новости «ВЛ-финанс»

Офис «ВЛ-Финанс» как-то мало вяжется с обывательским образом микрофинансирования — «ростовщического бизнеса на коленке», дающего маленькие кредиты людям в подземных переходах и на китайских рынках. «Ассоциировать все эти «ужасы» с «ВЛ-Финансом» — смешно и не очень грамотно», — уверено пояснила корреспонденту «К» Виктория Ивачева, руководитель МФО ООО «ВЛ-Финанс».

— Проблема заключается в наличии двух видов МФО на рынке. Есть «серые» МФО, а есть полностью транспарантные и открытые. «ВЛ-Финанс» относится ко вторым: мы предоставляем отчетность ЦБ, входим в крупнейшее СРО в России, ведем прозрачный и понятный для клиента бизнес. «ВЛ-Финанс» не обещает одобрение займа каждому из обратившихся к нам клиентов, мы одобряем 70–75% заявок, поскольку качество кредитного портфеля для нас имеет определяющее значение. Мы с максимальным вниманием подходим к изучению каждого нового клиента, можно сказать, ищем долгосрочного сотрудничества. Если, не дай бог, случаются неприятности, то мы обходимся собственными силами, не прибегая к сомнительной помощи коллекторских агентств. Как бы пафосно ни звучала последняя фраза, — это забота о клиенте.

— И все же, Виктория Валерьевна, бум микрофинансового кредитования связывают с кризисом 2008 г., в частности с тем, что банки тогда ужесточили свои требования к заемщикам, многие остались за бортом, а МФО смогли удовлетворить вкусы этой публики. В 2010 г. как самостоятельное юрлицо появился и «ВЛ-Финанс». Не стало ли это звеньями одной цепи?

— Кризис тут ни при чем. «ВЛ-Финанс» вырос из кредитного отдела ГК «В-Лазер», а он начал работать еще в 90-е годы, когда коммерческие банки не добрались до потребительского кредитования. Уже тогда руководство ГК «В-Лазер» отчетливо представляло себе, насколько важно развивать финансовое сопровождение покупателей бытовой техники. Это было новацией для неокрепшего российского рынка: мы были первопроходцами. В 2010 г. просто-напросто изменилось законодательство — потребовалось юридическое оформление микрофинансовой организации.

Впрочем, суть создания какого-либо бизнеса всегда бывает двусторонней — или это запрос рынка, или это инициатива группы людей, изучающей рынок и маркетинговые проблемы 24 часа в сутки. В этом история «ВЛ-Финанс» не нова: развивая направления торговли бытовой техникой, хотелось найти своего покупателя, а для этого предоставить ему не только лучший товар, в том числе собственного производства, но и лучшие условия его покупки. Так что законодатель нас лишь подтолкнул к отдельному бизнес-направлению.

— Почему вы избрали более мягкую форму кредитования по сравнению с другими предложениями рынка МФО, ваше стратегия скорее даже напоминает банковскую?

— Наши продукты действительно схожи с банковскими по срокам и суммам, но иные по срочности оформления, учитывая отсутствие необходимости предоставления залога, поручительства, справки 2-НДФЛ и копии трудовых книжек, по крайней мере в большинстве случаев. «ВЛ-Финанс» не предлагает «короткие» займы на срок от 7–30 дней, как это делают другие МФО. Мы имеем возможность предложить нашему клиенту «среднесрочный» заем на срок 6–18 месяцев до 500 тыс. рублей. Если же говорить о стоимости кредита, то процентная ставка у нас от 1,5% в месяц, в то время как на рынке МФО — от 0,7 до 2,5% в день. Важная деталь — у «ВЛ-Финанс» процентная ставка начисляется в месяц, а не в день! К слову, средняя банковская ставка по экспресс-кредитам варьируется от 25 до 48% годовых.

— По сути, вы заняли освобожденную банками нишу потребительского кредитования в местах продаж (POS-кредитование)?

— Мы работаем в связке с сетью магазинов «В-Лазер», поэтому POS-кредитование занимает значительную долю портфеля. Так вот, мы стараемся, чтобы каждый клиент «В-Лазера» мог позволить себе любую покупку с доступным ежемесячным платежом. Наши исследования убедительно доказывают: совместная работа продавцов и наших кредитных экспертов дает очевидное конкурентное преимущество перед конкурентами, хотя там присутствуют специалисты банков. Цель банка — продать максимально дорогой кредит, у продавца — продать максимально дорогой товар. Кредитный эксперт «ВЛ-Финанс» не старается нагрузить максимальной процентной ставкой. Его задача — подобрать такое кредитное решение (или рассрочка, или заем), которое позволит клиенту приобрести необходимый ему товар без потери для его бюджета. Кредитная нагрузка должна быть посильной для него. Это тоже некий элемент финансовой грамотности.

— Но это также и элемент маркетинга: если кредиты предоставляет не чуждая магазину компания или банк, вероятность того, что покупатель останется довольным, возрастает в разы, чтобы он потом вернулся за новой покупкой.

— Так мы и стремимся сделать все, чтобы покупатель «В-Лазера» остался довольным! Наши офисы работают семь дней в неделю, график работы построен таким образом, чтобы любой клиент, пришедший в «В-Лазер», мог сделать покупку и при необходимости воспользоваться услугами «ВЛ-Финанс». При этом «ВЛ-Финанс» является еще и кредитным брокером, в нашем портфеле предложения семи банков. То есть клиент может сравнить и выбрать любой из предложенных ему продуктов.

С другой стороны, это обстоятельство заставляет нас более ответственно относиться к своим обязательствам. Мы озвучиваем процентную ставку при заключении договора, она же прописана в условиях договора займа, и нет никаких отсылочных норм к другим тарифам. Мы не взимаем комиссию за взнос очередного платежа, за ведение счета, за прием платежей. Наши терминалы принимают платежи в гашение займов абсолютно бесплатно. И поэтому мы не декларируем, что выдаем займы под 15%, которые на поверку достигают 38%. Не каждый понимает, что такое сложные проценты, не каждый пытается взвесить и понять, какую нагрузку он осилит, а какую нет. Эксперты «ВЛ-Финанс» это объясняют. Мы образовываем нашего клиента, а он развивает нас.

— Нет ли у вас планов по работе с другими ретейлерами?

— В нынешнем году мы уже открыли три новые точки, две из которых занимаются выдачей сугубо денежных займов. До конца года планируем открыть еще три. Но массового открытия дополнительных офисов просто ради самоцели — такого у «ВЛ-Финанс» нет.

— «ВЛ-Финанс» не идет дальше Восточной Сибири. Почему?

— Во-первых, ДФО нами не полностью покрыт еще. Есть цель увеличить свою долю в каждом регионе до 4%. Не по объему займов в рублях, а по количеству семей, которые участвуют в процессе кредитования. Дальше — будет видно. Во-вторых, для открытия офиса необходимы финансовые вложения и серьезная аналитика. Надо тщательно оценивать тот или иной регион, платежеспособность его населения, уровень просроченной задолженности.

— Судя по оценкам регуляторов, уровень закредитованности населения Приморья запредельный, выше 50%!

— Не могу сказать, что Приморье закредитовано, в т. ч. и по сравнению с другими регионами. По данным Национального бюро кредитных историй, количество клиентов, которые имеют 2–4 кредита, сократилось по сравнению с 2015 г. на 27%, а по количеству таких заемщиков Приморский край на 22 месте (из 27 анализируемых регионов). Долговая кредитная нагрузка населения Приморского края на начало апреля 2016 г. составила 29%. Однако же эти цифры усреднены, и требуется соотносить размер реальных доходов. В любом случае, обращаясь в «ВЛ-Финанс», клиент проходит соответствующую оценку. Проверяются платежеспособность и платежная дисциплина будущего заемщика. Не наша задача загонять клиента в кабалу.

— В начале года прогремела история, когда «В-Лазер» выдавал в кредит продукты. Что это было: разовая акция или развитие нового продукта?

— Этот продукт и сегодня доступен всем, хотя и не пользуется большой популярностью. Однако говорить о том, что выдавались продукты в кредит, не совсем корректно. В новогодние праздники мы предложили своим клиентам заем в виде карты, которую можно было обналичить в продуктовом супермаркете «ВЛ-Март». Срок займа был небольшой, три месяца, а вот срок использования карты не ограничивался. Идея данного продукта заключалась в том, что в сезон январских — мартовских праздников наш человек обычно стеснен в средствах. Обладатели этих карт смогли без финансовых провалов пережить все великие праздники и не менее «напряженные» дни после. Покупать можно было и продукты, и сопутствующие товары. Акцию мы не рекламировали массово, потому что была цель проанализировать востребованность данного продукта, посмотреть, как отреагирует рынок, будет ли продукт интересен. После того как это стало известно СМИ, карты стали разлетаться как горячие пирожки.

— Ваши клиенты — физические лица, или юридические тоже могут прийти?

— На текущий момент — физические лица. Однако в настоящее время мы разрабатываем стратегию по выходу на рынок кредитования малого бизнеса, особенно в части предоставления гарантий в системе госзакупок.

— Как повлияли на деятельность «ВЛ-Финанс» новые правила на рынке микрокредитования, введенные Банком России?

— В законе и прочих нормативных актах Центробанка очень подробно прописаны условия, на которых предоставляются микрозаймы, максимально разрешенные процентные ставки по займам, требования к устойчивости самой микрофинансовой организации. Это шаг к цивилизованному рынку. Однако до сих пор остается много «серых» МФО. А ведь они наносят не только экономический вред — благодаря им у населения складывается впечатление о космических процентных ставках, кабальных условиях. А их сотрудничество с такими же нелегальными коллекторами наносит вред уже не только бизнесу МФО, но и всему рынку потребительского кредитования.

К слову, мы никогда до ночных звонков не опускались. В «ВЛ-Финанс» развита система СМС-информирования о том, когда вам нужно погасить заем, о том, что у вас возникла просроченная задолженность. Есть у нас также кредитный комитет, на котором обсуждается та или иная ситуация. Если люди не ставили цель смошенничать и не возвращать кредит, мы стараемся совместно найти приемлемый вариант погашения или реструктуризации задолженности. Более того, в некоторых особых случаях — например, при серьезных проблемах со здоровьем, — «ВЛ-Финанс» может прекратить обязательства заемщика без взыскания остатка долга и процентов, фактически — простить долг. Если сегодня задушить заемщика «в своих объятиях», то завтра просто некого будет кредитовать. Да и в качестве покупателя мы его вряд ли увидим, то есть пострадают все. Наверное, поэтому у нас небольшой уровень просрочки. К сожалению, многие забывают «золотое правило» для любого бизнеса: относись честно к своим клиентам, и клиенты будут честно относиться к тебе!

В регате приняло участие 9 команд, вышедших в море на яхтах класса Platu25. Победу в регате одержала яхта «ZZ TOP» и команда «ВЛ-ФИНАС».

Поздравляем наших коллег с победой добытой в нелегкой, но захватывающей борьбе!