Золотой схрон, или сам себе центробанк
Инвестируем в золото
Заголовки наперебой кричат, что Банк России увеличивает запасы физического золота в своих хранилищах. Так, в июле ЦБ закупил 26,1 тонны золота – рекордный объем за последние девять месяцев. Общие запасы драгметалла выросли до 2170 тонн, тогда как в начале года они составляли около 1900 тонн. По состоянию на конец июля доля золота в резервах России достигла рекордных 18%. Страна вошла в пятерку стран с самым большим золотым запасом, впервые обогнав Китай.
ЦБ фактически заменяет золотом инвестиции в американские казначейские обязательства, которые в последнее время падают в цене и являются для России «токсичным активом» из-за геополитики.
Старое доброе золото – хорошая альтернатива современным инструментам. Это высоколиквидный актив, годовой мировой оборот его составляет более восьми триллионов долларов, это редкий и ограниченный ресурс, за год его количество в мире увеличивается примерно на 2% за счет добычи. В то время как прочие активы – ценные бумаги, валюту и даже криптовалюту – эмитенты могут наращивать неограниченно. И это актив, который легко контролировать: все, что нужно для безопасности, – физическое хранилище в любом выбранном месте, в случае с Банком России и Минфином – в Москве.
Есть, конечно, у золота и свои риски – например, колебания курса на мировом рынке. Но в долгосрочной перспективе они малы, общий тренд всегда на рост. И раскроем еще одну очевидную тайну: при росте курса валют рублевая цена вашего золотого колечка растет на столько же (в цене чистого металла без учета переплат за дизайн и бренд). Т. к. цена его на внутреннем рынке определяется мировым курсом в долларах. Дороже доллар – дороже колечко, минуя нестабильных посредников. Для наглядности: за 10 лет с января 2008 года золото подорожало в рублях примерно в 3,6 раза (на 280%), а доллар – всего в 2,8 раза (на 183%).
Динамика курса золота в рублях приведена на графике.
График. Динамика цены на золото в рублях за 10 лет, руб./грамм 999,9 пробы
Источник: gold.investfunds.ru
«Золото – это прежде всего диверсификация рисков. Конечно, золото менее ликвидно, чем облигации США или Германии, этот актив может расти и падать в цене. Но в случае краха долларовой системы золото однозначно сохранит свою ценность», – поясняет директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев.
Как сберечь нажитое?
Сегодня россиянину со средним уровнем дохода и особенно ниже среднего достаточно сложно найти способ защитить свои накопления от инфляции, не говоря уже о вложениях, приносящих реальный доход. Вклады показывают максимальную доходность в 6,5% годовых, причем суммы свыше 1,4 миллиона не застрахованы, а банки нынче падают как переспелые груши. Инвестиции в МФО с 16-20% годовых омрачены длящейся историей с «Домашние деньги», рынок P2P – и вовсе темный лес с непонятными перспективами. Вложения в криптовалюту пока также имеют массу рисков, начиная от юридических. Брокерские компании предлагают свои услуги по инвестированию, но, во-первых – не все готовы идти на такой риск, во-вторых – лимит вклада достаточно высок.
Инвестиционное жилье также не оправдало ожиданий – цены за несколько лет скорее упали, чем выросли, прибавляем сюда налог на имущество и оплату счетов ЖКУ – так себе результат, плюс квартиры относятся к низколиквидным активам, так быстро не продашь, особенно учитывая растущее предложение новостроек. Вот и остается большинству граждан складывать накопления в доллары да евро, купюра к купюре на черный день. А тем временем слухи об ограничении свободного хождения валюты и введении налога на доходы физлиц (13%) при ее продаже все больше похожи на правду.
Сам себе Центробанк
Глядя на действия Банка России, логично добавить и золото в свои сбережения, но мало кто знает, как сделать это выгодно.
Альтернативные источники золота – ломбарды – продают невыкупленные гражданами драгоценные украшения начиная от 1550 рублей за грамм 585 пробы. В пересчете на аналогичное содержание чистого металла лом в ломбарде дешевле чистого инвестиционного металла на 20-22%. И здесь есть два варианта:
- Потихоньку затариваться золотым «ломом»: порванные цепочки и браслеты, гнутые колечки, ювелирка, вышедшая из моды дизайна, просто типовые изделия, пользующиеся малым спросом, – все это может оказаться в ломе, если ломбарду выгоднее его продать, а не тратить силы и средства на восстановление. Самый дешевый способ сбережений – 1550-1700 руб./грамм.
- Немного дороже покупать в ломбарде полноценные изделия – модные и актуальные украшения без дефектов, но по цене значительно ниже магазинной за счет б/у, и не только хранить свои инвестиции на черный день в шкафу, но еще и носить. В среднем от 1700 руб./грамм.
Энергетика золота
Особо впечатлительные граждане сомневаются в энергетической чистоте золота из ломбарда: мол, «неизвестно, что за человек носил и от какой жизни украшения в ломбарде оставил», «плохая энергетика» и прочие мифы. На самом деле, золото с заводов и из ломбарда ничем не отличается, уверены эксперты.
Так, Эдуард Уткин, генеральный директор Гильдии ювелиров России, сообщает, что всего в 2017 году в России было произведено золота 999,9 пробы 306 тонн, из них из добычного, рудникового золота – 254 тонны. Еще 16 тонн произвели из попутного золота. Из вторичного сырья – это всевозможный лом и производственные отходы – 36 тонн. Т. е. 12% в общем объеме производства золота – это золото из вторичных источников: ломбардов, скупок.
Потребили 319 тонн, из них ЦБ закупил почти 224 тонны, на экспорт ушло 57 тонн, на слитки и монеты – около 3 тонн, и на ювелирку – 35 тонн. «Исходя из этого мы полагаем, что на сегодняшний день ювелирные изделия производятся из золота, которое поступило в итоге из скупленного у населения золота, т. к. эти цифры между собой корреспондируются. Заводы работают в основном на вторичном сырье. Хотя на практике золото из ломбардов может поступить и в хранилище ЦБ, и на ювелирный завод, и на экспорт», – делится Эдуард Уткин.
Получается, новые золотые украшения – это как минимум на 12% переплавленные старые, а может, и на все 100%. Все зависит от того, какие партии подобрались на очистку на конкретном заводе в конкретное время. Так есть ли смысл переплачивать по этой причине?
Плюс золотых инвестиций в том, что их можно закупать любыми партиями, в зависимости от возможностей и желания – начиная от малых изделий – около 1 грамма, и заканчивая увесистыми лотами. Также легко и быстро их можно сдать назад в ломбард или скупку, получив наличку.
Мнение Григория Меликова, руководителя ювелирной студии GM Jewel: «Классика – это работа с чистотой, то есть с «чистым» золотом – это продукт аффинажного завода. А вот как оно, золото, попадает на завод, сказать трудно: пути разные. Главное, что сам ювелир использует чистое золото. Даже если аффинажный завод и очистил от примесей золотой лом. Мы работаем с исходным материалом в виде золота в слитках или гранулах: они приобретаются в специализированных компаниях, которые закупают золото на аффинажных заводах. Эти компании работают только по специальным ювелирным документам и исключительно с юридическими лицами. Бывает, что нам приносят заказчики лом золота и просят из него изготовить украшения. В этом случае их лом проходит полную очистку до чистоты, впоследствии ювелиры студии с помощью добавления лигатуры создают золото определенного цвета и нужной пробы. Лом, который дан в работу, идет только на изготовление украшения именно для этого заказчика».
Таким образом, предубеждение может стоить покупателям дорого, особенно если речь идет о драгоценном металле в качестве инвестиций. Из чего выплавляется золото – неважно, в итоге это всегда благородный металл Au, атомный номер 79 в таблице Менделеева.
Для особо крупных инвесторов
Большими объемами золота можно затариться и из альтернативных источников. Так, на специализированных форумах можно найти предложения по продаже и покупке с ощутимым дисконтом от официального курса, вот несколько примеров на одном из ресурсов интернета:
«Продаем золото, происхождение Судан. Слитки по 1 кг, 999, 24 карата. Все документы. Прямой продавец. Золото доставлено в ОАЭ, банк Абу-Даби. Объемы продаж – 1000-2000 кг в неделю. Дисконт 4%».
«Ищем серьезных покупателей золота, дисконт – 7%, доставка на любой аффинажный завод мира, кроме Швейцарии, объемы до 1000 кг в месяц».
«Купим банковское золото с дисконтом. В любой точке мира, за исключением стран Америки и Африки. Товар должен быть готов к экспорту. В неограниченном количестве».
«Поставка из Уганды. Продаю золотые слитки (не банк), 96% чистоты. 1000 кг в месяц. Цена: LBMA-13% за 1 кг. Условие поставки CIP airport. Гарантия оплаты: блок фондов по SWIFT mt799».
«Мали: продаю золотые слитки (не банк), 97% чистоты. 300 кг в месяц гарантировано. Цена: 36500$ (возможно, смогу договориться по 35000$, если очень быстро сработаем) за 1 кг. Условие поставки CIP airport. Гарантия оплаты: блок фондов по SWIFT mt799».
Редакция Zaim.com напоминает, что все операции должны проверяться на мошенничество и проводиться по требованиям законодательства РФ, проверка данных объявлений не проводилась и показана исключительно в ознакомительных целях.
Умные люди всегда помнят о золоте – диверсифицируют риск, пополняют золотую банку своего будущего благополучия.
Анна КОТЕНКО