Как заработать на золоте и не потерять на спреде?
Как заработать на золоте, в том числе в Сбербанке
Существуют различные варианты приобретения золота – от покупки слитка до приобретения золота на бирже. Покупка физического драгоценного металла (слитки, монеты и др.) является менее привлекательной инвестицией, так как связана с риском потери и уменьшения стоимости вследствие снижения качества слитка или монеты – царапины и прочее. Поэтому, если рассматривается вариант покупки золота у банка, то лучше открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
Однако в этом случае стоит внимательно изучить спред – разницу между ценой, по которой банк покупает золото и по которой продает. В разных банках этот показатель различается и составляет в среднем 7–16%. Например, среди рассмотренных нами банков самый низкий спред был зафиксирован в Ланта-Банке и составил 6,3%, самый высокий – в Тинькофф Банке (16,3%).
Размер спреда на золото в российских банках
Источник: сайты банков
Также стоит учитывать, что ОМС не входят в систему страхования, поэтому в случае отзыва лицензии у кредитной организации, забрать свои средства будет затруднительно.
Как купить золото на Московской бирже
На бирже спред не устанавливается, однако биржа или брокер могут взимать комиссию за оборот. В России приобрести золото можно на товарном рынке Московской биржи через официальных брокеров: ВТБ, «Открытие Брокер», БКС Мир Инвестиций, «Финам», ITI Capital, «АЛОР БРОКЕР». Причем приобретается не производный финансовый инструмент, стоимость которого привязывается к цене золота, а именно драгоценный металл, хранящийся в Национальном клиринговом центре (НКЦ).
Также надо учитывать, что при продаже золота необходимо будет заплатить НДФЛ. «При продаже золота, как и любого другого актива, начисляется налог на доходы физических лиц (НДФЛ) на разницу между ценой приобретения и реализации. Ставка налога в общем случае установлена в 13%, если заработок, включая прибыль от инвестиций, не превышает 5 млн рублей за год. Если имущество находится в собственности более трех лет, то при продаже оно освобождается от НДФЛ. Особые налоговые режимы предусмотрены, если актив покупается в рамках механизма индивидуального инвестиционного счета (ИИС)», – объясняет Марк Гойхман, главный аналитик ТeleTrаde.
С марта 2022 года российские власти отменили НДС при покупке золотых слитков для населения. Ранее физлица, приобретая золото, выплачивали НДС в размере 20% от стоимости слитка. При продаже эта сумма не возвращалась.
Выбирая вариант приобретения золота – на бирже или в рамках ОМС – необходимо учитывать все нюансы и исходить из целей инвестирования. Если это краткосрочные инвестиции, то лучше покупать золото на бирже, если долгосрочные – лучше рассмотреть ОМС.