Процедура банкротства физических лиц регулируется десятой главой Федерального закона о несостоятельности (банкротстве).
Законом предусмотрено, что стать банкротом может гражданин, задолжавший банкам, микрофинансовым организациям или другим кредиторам. Сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок неплатежей составлять более 3 месяцев. Однако, в законе есть оговорка, что подать заявление о банкротстве, в случае, когда сумма задолженности меньше 500 тысяч рублей, все-таки можно - если должник предвидит, что он не сможет своевременно исполнять денежные обязательства и оплачивать обязательные платежи.
Должник, соответствующий требованиям закона о банкротстве ;
Кредитор - микрофинансовая организация, банк, кредитный кооператив и т. д.;
Уполномоченный орган - к примеру, государственная налоговая инспекция.
В компании “Лига защиты прав должников” рассказали, что инициаторами процедуры банкротства как кредиторы, так и должники выступают примерно в равной степени.
Для того чтобы самостоятельно инициировать процедуру банкротства, должнику нужно подать заявление в арбитражный суд. Сделать это можно как лично, так и при помощи своего представителя.
По мнению Дениса Малахова, юриста компании “Лига защиты прав должников”, самому собрать весь необходимый пакет документов достаточно сложно, поэтому граждане часто обращаются за квалифицированной помощью в юридические фирмы, ведь грамотно составить заявление о банкротстве, подать документы, а еще и отстоять свою позицию в суде могут далеко не все.
Павел Хлюстов, адвокат, партнер Коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры», уточняет, что если у должника пара кредитов и практически нет имущества, теоретически можно обойтись и без помощи юриста. Однако обращение к специалистам может существенно сократить временные издержки.
В ходе судебного процесса возможны три варианта развития дела: мировое соглашение между сторонами, реструктуризация долга либо признание гражданина банкротом и реализация имущества должника с последующим погашением требований кредиторов.
Реструктуризация долга возможна только для официально работающих платежеспособных должников. Рассрочка предоставляется сроком не более чем на 3 года.
В случае признания должника банкротом, для оценки, реализации и распоряжения имуществом назначается финансовый управляющий, который будет совершать все сделки с имуществом, осуществлять контроль над исполнением перед своим “подопечным” обязательств третьих лиц (образно говоря - сосед, желающий вернуть долг банкроту, должен будет передать деньги финансовому управляющему) и над операциями по открытию банкротом счетов и вкладов в банках и получением с них денежных средств. При отсутствии имущества и источников для погашения требований кредиторов безнадежные долги могут быть списаны.
Как это ни парадоксально, но процедура банкротства стоит недешево. Все расходы ложатся на должника - и в случае самостоятельного возбуждения дела о банкротстве, и в случае если заявление в суд подает кредитор или уполномоченный орган. Список основных расходов выглядит так:
государственная пошлина за подачу заявления в суд и зачастую связанные с этим почтовые расходы - 6 000 рублей + до 1 000 на почтовые расходы;
нефиксированная сумма, вносимая на депозит суда с целью обеспечения расходов по делу (возможно обойтись без этого пункта, если потенциальный банкрот сможет доказать наличие у себя имущества для покрытия расходов), - примерно 25 000 рублей;
оплата труда финансового управляющего (оценка имущества и его реализация, контроль сделок) - 10 000 рублей + %;
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) - 805 рублей.
Полная стоимость процедуры банкротства может существенно меняться в зависимости от исходных условий, но на сумму меньше 50-70 тысяч рублей рассчитывать не приходится.
Дмитрий Титов, представитель адвокатского бюро “Титов, Кузьмин и партнеры”, рассказал, что на деле не так-то просто найти финансового управляющего. “Именно он должен провести анализ финансового и имущественного состояния должника, причин, приведших к банкротству, возможностей расплатиться с долгами, осуществлять возврат имущества в имущественную массу должника, если им предпринимались попытки скрыть имущество и контроль за сделками. Это достаточно большой объем действий. И за весь этот объем действий финансовый управляющий получает в общей сложности 10 000 рублей за процедуру”.
В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности, а в течение 5 лет - не имеет права принимать на себя обязательства по кредитам и займам без сообщения о своем банкротстве, а также подавать повторное заявление о признании его банкротом.
Признание гражданина банкротом не освобождает его от обязательств по выплате алиментов или возмещения причиненного ущерба.
Елена ТОЛЧИНА