Банкротство через МФЦ: лазейки и подводные камни

Кратко о банкротстве

Термин «банкротство» чаще всего упоминается в контексте компаний. О том, что банкротить можно и людей, до сих пор многие не знают. Это стало доступно в 2015 году, а с 1 сентября этого года появилась возможность упрощенного банкротства.

Изначально авторы закона видели банкротство физических лиц как способ выйти из долгов. Необходимо через суд реструктуризировать долг либо реализовать имущество должника. На деле оказалось, что у множества должников нет ни дохода, ни имущества, поэтому процедура превратилась в простое списание долгов.

Для самих заемщиков процедура дорогостоящая, из-за чего не так популярна, как могла бы. Банкротство через МФЦ лишено части недостатков традиционной процедуры, хотя и обладает рядом особенностей, которые станут препятствием для многих должников. Подробнее о них ниже.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Подать на банкротство физического лица через МФЦ можно при соблюдении одновременно следующих условий:

• сумма долгов (без процентов и пеней) от 50 до 500 тысяч рублей;
• по должнику уже было исполнительное производство, и оно окончено в связи с отсутствием у гражданина имущества для реализации.

«Это ключевой момент всей процедуры: приставы прекратили исполнительное производство, потому что не нашли денег и имущества, которыми можно погасить долг. То есть даже зарплаты у должника нет, – разъясняет Андрей Шевченко, партнер юридической компании «Можно». – Вот только после этого гражданин-должник вправе обратиться в МФЦ с заявлением о банкротстве. И вот это является самым большим недостатком внесудебной процедуры и существенным перекосом баланса прав в пользу кредиторов».

По мнению специалистов, возможность должника обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве целиком зависит от поведения кредиторов, поскольку они могут не обращаться в суд за решением о взыскании долга и исполнительным листом и, даже получив исполнительный лист, не возбуждать исполнительное производство, а продолжать донимать должника требованиями заплатить.

Порядок банкротства через МФЦ:

1. Подача заявления через МФЦ. К заявлению нужно приложить список кредиторов.
2. МФЦ проверяет заявление в течение суток.
3. МФЦ в течение 3 рабочих дней размещает информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Далее прекращаются выплаты кредиторам, а должник оказывается не вправе брать новые кредиты. Через 6 месяцев долги списываются.

О возможных неприятностях, сопряженных с банкротством, рассказывает Сусана Киракосян, к. ю. н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ: «Поскольку для кредиторов внесудебное банкротство – крайне нежелательная процедура, следует мониторить статус исполнительного производства по просуженным долгам, следить за информацией в ЕФРСБ. Кроме того, предусмотрена возможность направления электронного запроса о зарегистрированном имуществе (имущественных правах) должника в МВД и Росреестр. Однако это касается только тех кредиторов, которых гражданин перечислил в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке».

Последнее уточнение сделано неспроста, должник может специально или случайно не указать всех кредиторов. Например, для того чтобы вписаться в рамки 50–500 тысяч рублей.

Бывает, что документы по долгам утеряны и непонятно, сколько именно человек должен. На помощь придут доступные каждому интернет-сервисы. Сайт налоговой nalog.ru покажет информацию по накопленным долгам, аналогичные данные доступны на сайте ГИБДД по автомобильным штрафам и на сайте ФССП по исполнительным производствам.

Андрей Матвеенко, арбитражный управляющий, младший юрист GRATA International St. Petersburg, комментирует: «По большому счету главным подводным камнем внесудебного банкротства для гражданина, который решил воспользоваться этой возможностью, может стать его недобросовестность. В случае, если гражданин решил не указать известного ему кредитора, в том числе для того, чтобы снизить общий размер своей задолженности до максимально установленного (500 тысяч рублей). Более того, кредитор, которого скрыл гражданин, может переместить банкротство гражданина в плоскость судебную – обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина несостоятельным (банкротом)».

Последнее означает прекращение внесудебной процедуры.
Кроме этого, банкротство не состоится в следующих случаях:

• обнаружение имущества (ранее не замеченного или покупка нового);
• обращение в суд кредитора, который в списке указан, но с неправильным размером задолженности;
• должник не представил в МФЦ данные о доходах или имуществе, которое появилось после первичной подачи документов. Это обязанность продавца, которая в случае наступления отменяет процедуру банкротства. Заявлять нужно не о всех появившихся доходах и имуществе, а только о том, которое суммарно покрывает значительную часть долгов. Отказ сообщить в МФЦ о появившихся деньгах дает повод кредиторам для инициации банкротства через суд.

Также отсутствие в перечне кредиторов будет означать, что по таким займам и кредитам продолжится начисление процентов и пеней. По этим причинам сокрытие кредитора может обернуться провалом всей процедуры.

Повторно бесплатное банкротство физических через МФЦ доступно через 10 лет. Такой срок сделан для того, чтобы должники не злоупотребляли процедурой.

Важная деталь от Катерины Коробковой, руководителя юридического направления ЮД «36 СТРАТАГЕМ»: «Плюс процедуры банкротства через МФЦ в отсутствии требования о наступлении срока исполнения обязательства. Это означает, что если вы понимаете, что не в состоянии гасить обязательства, – не нужно ждать наступления просрочки по всем обязательствам. Закон позволяет обратиться с заявлением до момента наступления срока исполнения обязательства».

Также стоит помнить, что самостоятельное банкротство через МФЦ не распространяется на алименты, возмещение морального ущерба, вреда жизни и здоровью и т. д, надо об этом помнить и не вестись на рекламу про законное списание всех долгов. Несмотря на недостатки, многие положительно оценивают новый закон о банкротстве через МФЦ.

Тарас Зубченко, партнер компании «Стопдолг», арбитражный управляющий, юрист, отмечает: «Закон мы считаем весьма полезным. Часто у клиентов много долгов, перед разными кредиторами одновременно. Бывает, что по части долгов суд прошел и приставы закрыли дела на основании того, что у должника нет никакого имущества, на которое можно обратить взыскание. Допустим, пристав закрыл дела по двум долгам, а должник еще остался должен по оставшимся. Другие кредиторы начинают подавать на него заявления, и все снова передается приставам».

Далее пристав начнет работать по другим долгам, хотя уже знает, что смысла в этом нет: у должника нет имущества. Это создает проблемы и для пристава, который возбуждает целый ряд исполнительных производств, и для должника, которого постоянно вызывают в суд и пытаются с него что-то взыскать, хотя у него уже есть подтверждение от пристава по старым делам – имущества нет, отмечают эксперты.

«Поэтому мы только приветствуем данный механизм. В таких ситуациях он позволяет должнику решить проблемы с оставшимися долгами, процедура достаточно простая», – подытоживает Тарас Зубченко.

Кроме освобождения от долгов, факт банкротства имеет несколько отрицательных последствий:

• в течение 5 лет нельзя без указания на факт банкротства брать кредиты и займы;
• в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления компаний;
• в течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций;
• в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если должник перестал быть ИП менее чем за год до подачи заявления о банкротстве через МФЦ, то в течение 5 лет после его завершения нельзя заново открывать ИП и заниматься бизнесом, в том числе учреждать и руководить компаниями.