Как Вы оцениваете текущее состояние POS-кредитования? Каковы перспективы работы в данном сегменте для МФО?
- Если говорить о тенденциях на рынке потребительского кредитования, то в настоящее время наблюдается тенденция снижения покупательной способности населения. Причем население экономит в большей степени по сравнению со снижением уровня доходов. Например, если доходы человека сократились на 20-40%, то свое потребление он сокращает до 60%. Естественно, что тенденция снижения покупательного спроса негативно влияет и на объемы кредитования. Несмотря на то что потребности в товарах у людей остались, они отказываются от части покупок в целях экономии, так как понимают, что в будущем им нужно будет отдавать кредит.
Возможно ли МФО работать на рынке POS-кредитования?
- Многие заемщики МФО оформляют займы на неотложные нужды, в том числе на покупку одежды, обуви, бытовой электроники и т. п. Поэтому микрофинансовая организация может предоставлять займы непосредственно в точках продаж. Одним из преимуществ POS-продуктов сервисов онлайн-кредитования по сравнению c банковскими POS-продуктами является скорость и простота. Сокращение времени рассмотрения заявки обусловлено тем, что компании альтернативного банковского кредитования работают с небольшими суммами, то есть предоставляют займы на недорогие товары (одежду, обувь и т. п.), к тому же сам процесс оценки благонадежности заемщика намного проще, чем в банках.
Какие недостатки имеет POS-продукт МФО по сравнению с банковскими кредитами?
- По поводу недостатков, первый - компании ограничены по суммам. Во-вторых, сервисы альтернативного кредитования ограничены по категориям товаров, так как банки сконцентрированы в основном на более дорогих сегментах - шубы, электроника, бытовые товары и др. Мы не работаем в высокорискованных сегментах - в бытовой технике, мобильных телефонах и пр.
Какие существуют барьеры для выхода в сегмент POS-кредитования у МФО?
- Самый большой барьер - это привлечение заинтересованных сетей. Хотя многие торговые сети заинтересованы в привлечении кредитования, большинство из них скептически настроены по отношению к микрофинансовому сектору, боятся испортить свою репутацию. Они считают, что МФО - это ростовщические организации, которые предоставляют займы под огромные проценты, а потом «выбивают» долги. Сегодня это уже не так. За многими компаниями закрепилась репутация надежных клиентоориентированных партнеров.
Может ли маленькая МФО выйти на рынок POS-кредитования?
- Небольшая компания имеет возможность выхода на рынок POS-кредитования, но в этом случае придется приложить очень много усилий, чтобы разработать методики для работы в данном сегменте. Например, мы разработали интеграционный модуль с 1С, чтобы кассир мог принять и обслужить клиента привычным способом на своем кассовом устройстве и принять лимит, который компания выдает клиенту для оплаты покупок. Также необходимо продумать схему работы с возвратом товара, чтобы покупатель не терял проценты.
Для выхода на рынок POS-кредитования МФО должна иметь внушительный опыт работы на рынке микрофинансирования?
- Да, безусловно. Компания, как минимум, должна иметь большой опыт быстрого и эффективного скоринга в таких сегментах, как обувь, одежда и другое.
Беседовала Маргарита ГВОЗДЕВА