После того как фонд ознакомится с финансовым состоянием предприятия и убедится в его платежеспособности, он предоставляет компании поручительство, которое помогает оформить кредит в банке на лучших условиях или участвовать в госзакупках по 44 и 223 ФЗ. В случае если компания не может исполнять взятые на себя обязательства (обслуживать кредит или исполнять госконтракт), то фонд выплачивает кредитору сумму, за которую несет ответственность.
Фонд получает от кредиторов заявки вместе с пакетом документов предпринимателей, то есть сначала проекты анализируют кредиторы и ведут первичный отсев, после собственного анализа фонд отклоняет 10-15% поступивших заявок по указанным выше причинам. В случае если фонд отказал, то предприниматель может исправить указанные недостатки, проблемы и вновь направить свою просьбу.
Даже двойная проверка компании (и фондом, и кредитором) не спасает от дефолтов. Уровень выхода на просрочку составляет 1,5-2%. Однако это намного ниже показателя в целом по рынку. По данным ЦБ РФ, средний уровень дефолтов на рынке кредитования МСП составляет 14-15%, причем еще недавно данный показатель доходил даже до 20%.
«Гарантийный механизм решает проблему нехватки у малых компаний собственных залогов при обращении в банки: гарантийный фонд выступает поручителем и закрывает риски кредиторов при кредитовании «малышей». По данным «Корпорации «МСП», на Москву приходится треть совокупной гарантийной поддержки всех региональных фондов в стране (по данным «Корпорации «МСП» за III квартал 2018 года)», – отметил Алексей Фурсин, руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы.
Наибольшая сумма поручительств была выдана для оформления кредита в банке, преимущественно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение основных средств, рефинансирование и прочие нужды. Около 20% поручительств было выдано участникам госзакупок.
В основном гарантии предоставлялись сроком на 1-3 года (67% от общего количества), 13% были выданы на краткосрочный период – до 1 года, 12% – на 3-5 лет, 8% – на срок более 5 лет.
Ключевыми клиентами фонда в 2018 году были малые предприятия, они оформили 58% от всех поручительств. 35% пришлось на микробизнес, 7% – на средние предприятия.
Как ни странно, но более половины объема гарантий пришлось на предприятия торговли, тогда как на производственные и инновационные компании – только 16%, на строительство – 8%.
Поручительство фонда может получить далеко не каждая компания.
Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, рассказал: «Фонд работает с компаниями малого и среднего бизнеса (должны быть в реестре МСП, который ведет ФНС), зарегистрированными в Москве (сам бизнес может быть в другом регионе, но регистрация компании – в Москве), не занимающимися подакцизными товарами и игорным бизнесом. У компании не должно быть задолженностей по налогам и сборам. Помимо этого, фирма должна вести положительную финансовую деятельность, иметь надежную деловую репутацию».
Отказать фонд может по формальным причинам, указанным выше, а также по фактам, выявленным в процессе анализа. Например, несоответствие реальной и заявленной выручки, серые схемы ведения бизнеса, недобросовестность предпринимателя в отношении ранее сделанных долгов и т. п.
Безусловно, не каждое малое, а тем более микропредприятие может претендовать на поручительство фонда. Однако если нужны деньги на развитие и компания уверена в своих силах, нужно рисковать.
Маргарита ГВОЗДЕВА