Как я могу воспользоваться амнистией в связи с коронавирусом?

Добрый день!

03.04.2020 вступили в силу положения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (далее по тесту – Закон) о кредитных каникулах для ряда должников.

Согласно положениям Закона, гражданин или индивидуальный предприниматель, заключившие до 03.04.2020 кредитный договор, договор займа, в том числе исполнение обязательств по которым обеспечены ипотекой, вправе до 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств (льготный период). Требование заемщика – индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Однако данным правом можно воспользоваться лишь при одновременном соблюдении следующих условий:

1) Размер кредита (займа), предоставленного по такому договору, не превышает максимально установленный лимит.

Постановлением Правительства от 03.04.2020 № 435 установлены следующие лимиты: потребительский кредит (заем) физического лица – 250 000 рублей; потребительский кредит (заем) индивидуального предпринимателя – 300 000 рублей; потребительский кредит (заем) физического лица с лимитом кредитования – 100 000 рублей; автокредит под залог транспортного средства – 600 000 рублей; потребительский кредит (заем), обязательства по которому обеспечены ипотекой, – 1 500 000 рублей.

2) Снижение дохода заемщика за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 года;

Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Постановлением Правительства от 03.04.2020 № 436. В качестве подтверждения данного условия могут выступать следующие документы: справка о полученных доходах и удержанных налогах; справка о регистрации в качестве безработного; листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок не менее одного месяца; иные документы.

3) На момент обращения заемщика в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период.

Льготный период мог быть установлен в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Льготный период может быть установлен на срок, не превышающий 6 месяцев. При этом заемщик сохраняет возможность прекратить действие льготного периода путем направления уведомления кредитору, а также досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита или займа без прекращения льготного периода.

Сумма штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

В период действия льготного периода:

• Не подлежат начислению штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
• Не допускается предъявление кредитором требований о досрочном исполнении обязательств по договору.
• Не допускается обращение взыскания на предмет залога.
• Не допускается обращение с требованием к поручителю/гаранту.
• На размер основного обязательства по кредиту (займу), за исключением обязательств, обеспеченных ипотекой, начисляются проценты по процентной ставке равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования. Сумма процентов фиксируется по окончании льготного периода.

Льготный период не освобождает заемщика от обязанностей по кредитному договору или договору займа. Обязательства по договору продлеваются на срок равный длительности льготного периода.

Согласно положениям Закона после окончания кредитных каникул:

• Кредитный договор (договор займа) продолжает действовать на условиях, существовавших до льготного периода. Заемщик обязуется выплачивать сумму процентов, начисленных за льготный период (п. 5 предыдущего абзаца), а также, при наличии, сумму штрафных санкций, зафиксированных на дату начала льготного периода.
• Кредитный договор (договор займа), исполнение обязательств по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, аналогичных тем, что существовали до льготного периода. Сумма штрафных санкций, зафиксированных на начало льготного периода, уплачивается после основных платежей по договору.
• Кредитный договор (договор займа), предусматривающий лимит кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до льготного периода. Сумма начисленных процентов (п. 5 предыдущего абзаца) погашается в течение 720 дней после дня окончания кредитных каникул равными платежами каждые 30 дней. Сумма штрафных санкций, зафиксированная на начало льготного периода, погашается в течение 720 дней после дня окончания кредитных каникул равными платежами каждые 30 дней.

Таким образом, положения закона предусматривают своего рода отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа). Льготный период представляется хорошей возможностью для заемщиков переждать экономическую турбулентность, минимизировав свои потери.