Вход воспрещен: можно ли открыть МФО за сто тысяч рублей?
Количество новых игроков сокращается
По итогам января-сентября и первой половины октября 2016 года количество исключенных из госреестра МФО в два раза превысило количество новых компаний. Причем в ближайшее время ожидается новая волна сокращения госреестра, в том числе ввиду несоблюдения компаниями требования об обязательном членстве в СРО.
Сокращение количества новых игроков обусловлено высоким порогом входа.
«Время сверхдоходов и дикого капитализма прошло, - отметил глава ГК Агентства финансовой и правовой безопасности Павел Бородкин. - Правила стали более жесткие, ставки законодательно ограничены, привлекать инвестиционные деньги с рынка теперь могут только серьезные игроки. Все это сказывается на доходности и приводит к уменьшению числа активных игроков, хотя рынок и остается высококонкурентным».
С 2017 года МФО лишатся возможности зарабатывать на больших просрочках, так как вводятся ограничения на размер начисляемых процентов на тело кредита. По мнению экспертов, это существенно сократит доходы и увеличит риски компаний с небольшим количеством постоянных и проверенных клиентов.
По мнению директора по региональному развитию МигКредит Татьяны Чувилкиной, достаточно жесткая конкуренция наблюдается в крупных городах. «Но там клиентов больше, они более платежеспособны, кроме того, там сосредоточено наибольшее число компаний. Небольшие населенные пункты охвачены по большей части онлайн-выдачами», - добавила эксперт.
Микрофинансовый бизнес не для людей с улицы
Практики считают, что заниматься микрофинансовым бизнесом может не каждый, так как это специфичная модель бизнеса, которую нужно хорошо знать и понимать, исходя из практического опыта. Для многих предпринимателей создание МФО кажется пустяковым делом, однако на практике выясняется, что данный вид бизнеса требует глубокого и постоянного анализа, так как это не только продажи, но и скрупулезный контроль рисковой составляющей.
«Если у предпринимателя есть опыт работы в смежных отраслях - создание успешной МФО возможно, но если опыта работы в финансовой сфере нет, вероятность успеха крайне мала. Также стоит заметить, что рынок МФО считается низкомаржинальным, средний доход на вложенные средства оценивается в 5-6% годовых», - отметил генеральный директор сервиса онлайн-займов Сергей Седов.
«Теоретически, при достаточном количестве средств, можно открыть микрофинансовый бизнес и предпринимателю без опыта работы в финансовой сфере. Но опять же, нужно понимать, что тяжело будет работать без опыта ведения бизнеса, без знания скоринговых процессов. Соответственно, стоимость входа будет дороже, чем у опытного предпринимателя», - заметил основатель компании ООО «Столичный залоговый дом» (CarMoney) Антон Зиновьев. Однако, как отмечают эксперты, предприниматель может нанять опытного руководителя из микрофинансовой сферы, но это увеличивает размер инвестиций в бизнес, так как хороший специалист стоит недешево.
Можно ли создать МФО, имея 100 тысяч рублей
Бывалые игроки рынка утверждают, что создать успешную микрофинансовую организацию за 100 тыс. руб. невозможно. Этих денег хватит только на создание серой или «околосерой» компании, которая не имеет адекватной системы оценки рисков и внятного продукта, а следовательно, не является жизнеспособной.
Стоит учесть следующие расходы:
- на регистрацию бизнеса: как минимум 10 тыс. руб. на уставной капитал (это для микрокредитных компаний, для микрофинансовых компаний законодательно установлен минимум уставного капитала в 70 млн руб.), госпошлина на регистрацию ООО - 4 тыс. руб., услуги нотариуса еще как минимум 2-3 тыс. руб. Уже выходит около 17 тыс. руб.;
- если предприниматель может сам подготовить учредительные документы и документы для регистрации, это хорошо, если нет, нужно будет заплатить консалтинговой компании - около 4-5 тыс. руб.;
- вступление в СРО (напомним, что в рамках российского законодательства все МФО должны состоять в саморегулируемой организации). Например, вступительный взнос в СРО МФО «Единство» составляет 1 тыс. руб., плюс членский взнос и взнос в компенсационный фонд по 3 тыс. руб.; в СРО «МиР» вступительный взнос составляет 10 тыс. руб., членские взносы зависят от портфеля микрозаймов и варьируются от 9 тыс. до 90 тыс. руб.;
- аренда помещения: эти расходы зависят от региона, населенного пункта, месторасположения и т. д. Например, в небольшом региональном центре в ЦФО можно арендовать помещение для МФО за 30 тыс. руб. в месяц;
- ремонт, покупку оргтехники и мебели - еще не менее 40 тыс. руб.;
- зарплату работникам (в бизнес-план стоит закладывать зарплату сразу на несколько месяцев, плюс все отчисления);
- стоит обратить внимание, что немалую долю в затратах займет покупка программного обеспечения, так как микрофинансовый бизнес вести «в тетрадке» невозможно, и др.
Перечисленные выше расходы уже превышают 100 тыс. руб., к тому же нужно учесть сумму займов, которые МФО будет выдавать, расходы на работу с проблемной задолженностью и т. п. Эксперты отмечают, что на открытие маленькой микрокредитной компании нужно как минимум 1 млн руб.
Для формирования серьезного микрофинансового бизнеса необходимо вложиться в грамотную организацию бизнес-процессов, покупку программного обеспечения, разработку и внедрение скоринга, организацию процесса работы с проблемной задолженностью. Например, организация МФО в федеральных масштабах, предоставляющей займы под залог, обойдется примерно в 400 млн руб. И это только сумма инвестиций на этапе запуска проекта.
В нынешних условиях выживут более мобильные компании, которые смогут подстроиться под новые вызовы, а также те, кто сможет оперативно находить и реализовывать новые возможности. Следует заметить, что микрофинансовый рынок находится под пристальным контролем не только регулятора, но и правоохранительных органов, общественности и СМИ. Эксперты считают, что не все компании готовы работать в условиях полной прозрачности и законопослушности.
Предприниматели, которые планируют «попробовать» микрофинансовый бизнес, должны учитывать, что создание МФО требует серьезного подхода и серьезных инвестиций. «Срубить» быстрых денег уже не получится, считают эксперты, а для выхода на стабильный заработок придется попотеть не один месяц.
Маргарита ГВОЗДЕВА