Верхи не могут - низы не хотят

В мае зафиксировано более 6 тыс. дел о банкротстве физлиц, что на 49% выше показателя по состоянию на начало апреля 2016. В 53% случаев инициатором выступает должник, в 47% случаев - кредитор.

В ходе обсуждения закона о банкротстве физлиц мнения экспертов расходились. Одни считали, что принятие указанного документа приведет к повальному объявлению себя банкротами со стороны должников, что негативно скажется на финансовом секторе. Другие считали, что нормативно-правовой акт позволит заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию, выбраться из долговой ямы.

Независимые эксперты в один голос заявляли, что закон, который “завис” в Думе более чем на 10 лет, сырой и должникам не выгоден. Входная сумма в банкротство в 500 тысяч очень велика, а расходы на получение статуса от 60 000 неподъемны для этой категории.

С момента принятия закона прошел практически год, Zaim.com решил разобраться, как обстоят дела с его реализацией.

Справка: в первом чтении закона входной порог в банкротство для физлица составлял 50 000 рублей, ко второму чтению депутаты увеличили его в десять раз, до 500 000 руб. По мнению главы думского комитета по вопросам собственности Сергея Гаврилова, низкая планка вхождения в банкротство может просто "взорвать систему", ведь при сумме 50 000 рублей любой кредит или заем мог бы сделать человека банкротом.

Статистика дел о банкротстве

Эксперты прогнозировали, что банкротами могут стать в первый же год не менее 2 000 000 человек. Сбылась ли эта цифра?

Павел Сигал, президент СРО МФО "Единство", отмечает, что точных цифр не знает никто, их может быть и десятки тысяч, пока только “поданы суды”. «Тема совершенно новая и непривычная, и главным здесь является психологический фактор. Если на западе банкротство - нормальная процедура реорганизации бизнеса или жизни человека, то в России слово "банкротство" означает преступление», - отметил спикер.

Согласно Единому федеральному реестру сведений о банкротстве, в марте 2016 года судом было признано банкротами 1290 должников-физических лиц.

Рис. Динамика банкротств физлиц, ед.

Источник: портал finzdor.ru

Руководитель дирекции качества активов Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев отметил, что с момента вступления в силу закона о банкротстве физлиц к ним поступило 700 заявлений клиентов. «Пик обращений пришелся на февраль, но в марте они пошли на спад, в апреле заявлений было еще меньше. Скорее всего, это связано с тем, что, столкнувшись с процедурой банкротства, клиенты стали осознавать, что это - не одномоментное списание долга, а долгий процесс длительностью около 3 лет», - замечает эксперт.

Арбитражный управляющий Алексей Урусов сообщил, что граждане охотнее стали обращаться в юридические компании для составления и подачи в Арбитражные суды РФ заявлений о признании их банкротами. «На настоящий момент уже имеется судебная практика по завершению процедур, к сожалению, неоднозначная и спорная. Многие заявители злоупотребляют правом на обращение в суд с подобными заявлениями, что заключается в сознательном привлечении заемных средств, заранее зная, что отвечать по обязательствам не собираются. В подобных случаях суд проверяет обоснованность поданного заявления», - сетует специалист.

Кому выгоден этот закон?

«От введения потребительского банкротства выигрывает все общество, включая и должников, и даже кредиторов, - считает председатель совета Национального потребительского общества Илья Промптов. Проблемой спикер считает отсутствие полной информации об этой процедуре. - Непонятно, насколько банкротство будет сложным и дискомфортным процессом для человека».

«Закон о банкротстве физических лиц выгоден, в основном, гражданам, которые имеют исполнительные листы, у которых все арестовано, и отсутствует имущество. Вроде бы как по планам это позволит начать жизнь с нового листа, - считает Павел Сигал.

- Для финансовых институтов, для банков и для микрофинансовых компаний данный закон создает скорее всего проблемы, чем дает им какой-то плюс. Но, кроме тех случаев, когда банк может объявить банкротом известное физическое лицо, как случилось при введении данного закона, когда Сбербанк подал документы на объявление банкротами Ралифа Сафина, Тельмана Исмаилова, Владимира Кехмана».

Регионы-банкроты

Лидерами среди регионов по количеству физлиц, желающих банкротиться, являются: Москва, Новосибирская область, Московская область, Ленинградская область и Санкт-Петербург.

«На лидерство по количеству дел о банкротстве влияет в том числе местная правоприменительная практика, - отметил руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев. - В тех регионах, где судебная система изначально не замыкается на блокировке любой практики по банкротству и желании подождать Пленумов и апелляционных практик в других регионах, там мы и видим наибольшее количество дел в производстве».

Повального банкротства не произошло

В то время как многих “потенциалов” отпугивает сумма расходов на банкротство, арбитражные управляющие (которых обязан нанять банкрот) отказываются работать за сумму в 10 000 рублей, указанную в законе за 4-6 месяцев работы. «Это вызвано высоким уровнем ответственности управляющих, штрафы начинаются от 25 тыс. руб., причем в качестве наказания можно быть дисквалифицированным, то есть получить запрет на занятие профессиональной деятельностью», - отметил арбитражный управляющий Артем Фролов.

Про заемщиков МФО

Андрей Паранич, заместитель директора СРО "МиР", сообщил, что на данный момент микрофинансовые организации не инициируют процессы банкротства граждан. Ряд микрофинансовых организаций - членов СРО «МиР» уже столкнулись с ситуацией, когда их заемщик становится банкротом. Однако пока данное явление не является массовым, речь идет о единичных случаях. И во всех из них, основная задолженность гражданина сформировалась за счет банковских кредитов, а не займов МФО.

По мере реализации закона граждане понимают, что признание себя несостоятельными не влечет за собой полного освобождения от обязательств по кредитам и займам. Помимо этого, «клеймо» банкрота создаст немало проблем в общественной и профессиональной жизни заемщика. Однако, безусловно, данный закон является шансом для граждан, которые действительно попали в тяжелую ситуацию.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Екатерина РОМАНОВА