Сезон займов не состоялся

люди на фоне рекламы займов
Обычно во время майских праздников спрос на микрозаймы повышается примерно на 5-10%. Однако в этом году коронавирусный карантин «спутал все карты» МФО. Как COVID-19 отменил сезон повышенного спроса, читайте в статье Zaim.com.
Спрос на займы упал в 2 раза

Согласно статистике Zaim.com, в период с 25 апреля по 5 мая текущего года условия по займам на портале изучали 1245 человек, тогда как в прошлом году этот показатель был в 2 раза больше – 2657.

Данные БКИ «Эквифакс» подтверждают данную тенденцию. В последнюю неделю апреля в бюро на проверку кредитных историй приходило запросов меньше, чем обычно.

Дата 2019 2020
25 апреля 96,79 69,27
26 апреля 97,61 67,08
27 апреля 85,09 74,28
28 апреля 77,13 73,05
29 апреля 92,99 72,07
30 апреля 130,04 71,08
  • Дата
    • 2019
    • 2020
  • 25 апреля
    • 96,79
    • 69,27
  • 26 апреля
    • 97,61
    • 67,08
  • 27 апреля
    • 85,09
    • 74,28
  • 28 апреля
    • 77,13
    • 73,05
  • 29 апреля
    • 92,99
    • 72,07
  • 30 апреля
    • 130,04
    • 71,08

Таблица – Данные БКИ «Эквифакс» по запросам МФО на проверку кредитных историй (тыс. ед.)

64% потенциальных заемщиков искали займы, которые можно получить на банковскую карту. В прошлом году этот показатель составлял 59%. Займы наличными хотели оформить 12%, что на 6 п. п. меньше, чем в 2019 году.

Наряду с этим Даут Хайруллин, председатель Совета Союза СРО «Единство», отметил: «Падения спроса на деньги, особенно в условиях карантина, нет и не будет, наоборот, спрос увеличился. Деньги у населения заканчиваются, а желание кушать – нет».

Заемщики хотят больше, МФО дают меньше

Примечательно, что в этом году по сравнению с предыдущим на 17% увеличилась средняя сумма займа, которую заемщики хотят оформить на карту, с 21 930 рублей до 25 709 рублей (как указано выше, это самый предпочтительный способ получения займа).

Половина опрошенных микрофинансовых организаций отметила, что средняя сумма выданных займов немного сократилась, 17% отметили существенное сокращение. Остальные никаких изменений не увидели.

Изменилась ли во время пандемии средняя сумма займа? Рис. 1 Распределение ответов экспертов на вопрос: «Изменилась ли во время пандемии средняя сумма займа?»

Данные Zaim.com и результаты опроса МФО свидетельствуют о том, что запросы заемщиков увеличились ввиду падения их доходов. Тогда как микрофинансовые организации были вынуждены ужесточить свои условия и одобряют займы меньшей суммы.

«Многие МФО были вынуждены ужесточить свои критерии одобрения входящих заявок по нескольким причинам: во-первых, из-за нестабильной ситуации в экономике гражданам стало труднее планировать свои доходы, из-за этого они не могут быть уверены в том, что смогут вернуть заем. Во-вторых, значительно активизировались мошенники, из-за чего кредиторам приходится тщательнее отслеживать свои риски», – заметил Ашот Торосян, генеральный директор международной финтех-компании Twino.

Помимо снижения суммы займов, главным отличием этого периода от прошлых Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia (бренд MoneyMan), назвала: «Снижение активности повторных клиентов, это рост количества людей, которые досрочно закрывают займы. Сегодня люди берут займы при реальной необходимости, что говорит о росте финансовой грамотности».

Наряду с этим увеличивается срок займов. В нынешних условиях заемщики предпочитают одолжить деньги у МФО на максимально возможный срок.

Об интересной тенденции нам рассказал Владислав Кончаков, глава департамента исследования и разработок компании «Лайм-Займ»: «Наблюдается положительная корреляция динамики займов с обращениями президента – то есть на следующий после обращения день мы видим значительные скачки спроса».

Сегодня займы оформляют не на покупку смартфонов, а на покупку еды

Большинство МФО (73%) отметило, что цели займов не изменились. Однако Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», заметил: «Займы «до зарплаты» во время пандемии стали чаще оформлять для покупки продуктов питания и поездок в провинции из крупных городов. Покупки бытовой техники и ремонты среди целей оформления займов стали встречаться значительно реже».

Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», также заметила: «Сама ситуация в России и мире заставляет заемщиков менять свои предпочтения. Например, по объективным причинам отойдут на дальний план туристические поездки и праздничные мероприятия».

Для того чтобы узнать, на какие цели заемщики МФО оформляют займы, мы решили спросить об этом у них самих. В итоге треть респондентов заявили, что в последний месяц одалживали у МФО, чтобы купить продукты и покрыть расходы, связанные с карантином. По 15% оформляли займы на ремонт автомобиля и ремонт квартиры/дома, 8% на одолженные средства покупали инвентарь, рассаду и совершали другие расходы с целью подготовки к дачному сезону.

На какие цели вы оформляли заем? Рис. 2 Распределение ответов респондентов на вопрос «На какие цели вы оформляли заем?» (распределение среди тех, кто за последний месяц оформлял заем)

Важно также отметить, что 19% респондентов не смогли оформить заем из-за карантина.

Испытывали ли вы трудности с оформлением займов в период карантина? Рис. 3 Испытывали ли вы трудности с оформлением займов в период карантина?

Тревожным сигналом является то, что 79% респондентов отметили, что у них возникли финансовые трудности, которые мешают исполнять обязательства перед МФО.

Испытываете ли вы трудности с возвратом уже оформленных займов? Рис. 4 Испытываете ли вы трудности с возвратом уже оформленных займов?

Снижение спроса перед майскими праздниками говорит не о том, что заемщики стали более аккуратными и из-за падения доходов боятся оформлять займы (хотя и это имеет место быть). Ограничительные меры не дают возможности получить заем и потратить его, а онлайн-сервисам доверяют пока не все.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить