Согласно статистике Zaim.com, в период с 25 апреля по 5 мая текущего года условия по займам на портале изучали 1245 человек, тогда как в прошлом году этот показатель был в 2 раза больше – 2657.
Данные БКИ «Эквифакс» подтверждают данную тенденцию. В последнюю неделю апреля в бюро на проверку кредитных историй приходило запросов меньше, чем обычно.
Дата | 2019 | 2020 |
---|---|---|
25 апреля | 96,79 | 69,27 |
26 апреля | 97,61 | 67,08 |
27 апреля | 85,09 | 74,28 |
28 апреля | 77,13 | 73,05 |
29 апреля | 92,99 | 72,07 |
30 апреля | 130,04 | 71,08 |
64% потенциальных заемщиков искали займы, которые можно получить на банковскую карту. В прошлом году этот показатель составлял 59%. Займы наличными хотели оформить 12%, что на 6 п. п. меньше, чем в 2019 году.
Наряду с этим Даут Хайруллин, председатель Совета Союза СРО «Единство», отметил: «Падения спроса на деньги, особенно в условиях карантина, нет и не будет, наоборот, спрос увеличился. Деньги у населения заканчиваются, а желание кушать – нет».
Примечательно, что в этом году по сравнению с предыдущим на 17% увеличилась средняя сумма займа, которую заемщики хотят оформить на карту, с 21 930 рублей до 25 709 рублей (как указано выше, это самый предпочтительный способ получения займа).
Половина опрошенных микрофинансовых организаций отметила, что средняя сумма выданных займов немного сократилась, 17% отметили существенное сокращение. Остальные никаких изменений не увидели.
Данные Zaim.com и результаты опроса МФО свидетельствуют о том, что запросы заемщиков увеличились ввиду падения их доходов. Тогда как микрофинансовые организации были вынуждены ужесточить свои условия и одобряют займы меньшей суммы.
«Многие МФО были вынуждены ужесточить свои критерии одобрения входящих заявок по нескольким причинам: во-первых, из-за нестабильной ситуации в экономике гражданам стало труднее планировать свои доходы, из-за этого они не могут быть уверены в том, что смогут вернуть заем. Во-вторых, значительно активизировались мошенники, из-за чего кредиторам приходится тщательнее отслеживать свои риски», – заметил Ашот Торосян, генеральный директор международной финтех-компании Twino.
Помимо снижения суммы займов, главным отличием этого периода от прошлых Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia (бренд MoneyMan), назвала: «Снижение активности повторных клиентов, это рост количества людей, которые досрочно закрывают займы. Сегодня люди берут займы при реальной необходимости, что говорит о росте финансовой грамотности».
Наряду с этим увеличивается срок займов. В нынешних условиях заемщики предпочитают одолжить деньги у МФО на максимально возможный срок.
Об интересной тенденции нам рассказал Владислав Кончаков, глава департамента исследования и разработок компании «Лайм-Займ»: «Наблюдается положительная корреляция динамики займов с обращениями президента – то есть на следующий после обращения день мы видим значительные скачки спроса».
Большинство МФО (73%) отметило, что цели займов не изменились. Однако Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», заметил: «Займы «до зарплаты» во время пандемии стали чаще оформлять для покупки продуктов питания и поездок в провинции из крупных городов. Покупки бытовой техники и ремонты среди целей оформления займов стали встречаться значительно реже».
Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», также заметила: «Сама ситуация в России и мире заставляет заемщиков менять свои предпочтения. Например, по объективным причинам отойдут на дальний план туристические поездки и праздничные мероприятия».
Для того чтобы узнать, на какие цели заемщики МФО оформляют займы, мы решили спросить об этом у них самих. В итоге треть респондентов заявили, что в последний месяц одалживали у МФО, чтобы купить продукты и покрыть расходы, связанные с карантином. По 15% оформляли займы на ремонт автомобиля и ремонт квартиры/дома, 8% на одолженные средства покупали инвентарь, рассаду и совершали другие расходы с целью подготовки к дачному сезону.
Важно также отметить, что 19% респондентов не смогли оформить заем из-за карантина.
Тревожным сигналом является то, что 79% респондентов отметили, что у них возникли финансовые трудности, которые мешают исполнять обязательства перед МФО.
Снижение спроса перед майскими праздниками говорит не о том, что заемщики стали более аккуратными и из-за падения доходов боятся оформлять займы (хотя и это имеет место быть). Ограничительные меры не дают возможности получить заем и потратить его, а онлайн-сервисам доверяют пока не все.