Приходили ли к вам коллекторы?

Zaim.com опросил своих читателей, приходилось ли им сталкиваться с работой коллекторов напрямую. По ответам респондентов (принимая во внимание специфику нашего портала), сотрудники органов взыскания приходили ко всем опрошенным. Ответы в целом оказались отчасти ожидаемыми, но некоторые весьма порадовали своей ответственностью. Злостных неплательщиков среди опрошенных оказалось только 7%.

Остальные респонденты не справляются с долговыми обязательствами по иным причинам. Самыми частыми среди ответов являлись нехватка или отсутствие дохода/денег и потеря работы, также встречались задержка заработной платы, грубость взыскателей, нахождение в больнице с коронавирусом, большая долговая нагрузка. Неудивительно, ведь среди респондентов 96% имеют займы или кредиты. О запредельной долговой нагрузке говорят следующие две картинки.

Высокая доля заемщиков в МФО определяется в основном спецификой сайта. Но также говорит и о высоких требованиях к потенциальным заемщикам среди банков, которые со временем только ужесточаются.

У 70% из 100% опрошенных – пять и более действующих кредитов и микрозаймов. К сожалению, реальность такова, что даже минимальные расходы домохозяйства часто не перекрываются доходами, поэтому приходится раз за разом обращаться к МФО, не успевая закрыть предыдущий долг. Такой тренд может привести к тому, что МФО, из-за просрочек, начнут отказывать в займах, и заемщик, в поисках денег, вынужден будет идти к черным кредиторам.

Долговая нагрузка в России с годами только ухудшается. Сейчас в стране около 19 млн человек, чьи долги составляют более 30 тыс. рублей, а просрочки по ним более 90 дней. Год назад их было на 2 млн меньше.

Следующая диаграмма содержит информацию по общей сумме кредитов и займов, выданных респондентам. Здесь примечательно, что более четверти всех участников опроса имеют суммарную задолженность на момент ее оформления до 50 тыс. рублей. Совсем небольшие деньги, особенно с учетом реального темпа инфляции.

Следующая диаграмма отражает, насколько медленно заемщики погашают свои обязательства. Самая обширная категория граждан, чья сумма долгов превысила 100 тыс. рублей, сократилась лишь на 9 процентных пунктов, с 69,2% до 60%, хотя 38,5% уже вышли на просрочку от года.

В опросе приняли участие подписчики Zaim.com со следующим распределением по численности населенных пунктов:

Среди всех опрошенных – более 90% допускали просрочки по кредитам. Большинство из них ссылается на нехватку денег и потерю работы, что соответствует общероссийским показателям по данным НАПКА.

Среди респондентов на 2 недели допустили просрочку 15,5%. От 2 недель до года не платят по кредиту около 46% опрошенных. 15% попали в категорию от года до трех, и 23,5% сидят с просроченными долгами более 3 лет, в том числе 7% – более 5 лет.

На вопрос о том, как прошло ваше общение с коллекторами, 12,5% ответили, что оно было вежливым, 66,7% пожаловались на угрозы.

Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев прокомментировал наше мини-исследование.

Работая с обращениями уже не первый год, мы имеем несколько отличную статистику. Кроме того, стоит уточнить, что потребитель имел под понятием «коллектор». Скорее всего, всех лиц, оказывающих деятельность по взысканию, то есть это и банки, и МФО, и коллекторы, и очевидно, что зачастую даже тех, кто не состоит ни в одном официальном реестре. Именно данные лица применяют угрозы и оскорбления в своём общении.

На сегодня четверть жалоб на всех участников рынка приходится на нарушение правил взаимодействия – это, как правило, несущественное превышение частоты контактов. При этом доля жалоб на некорректное обращение находится от месяца к месяцу в пределах 4-5%.

Обратимся к официальной статистике ФССП: доля подтверждённых обращений, то есть тех жалоб, которые имеют под собой обоснование, не превышает 11%. Таким образом, мы видим, что зачастую физические лица склонны видеть нарушение там, где его не было. Кроме того, стоит понимать, что изначально отношение к процессу взыскания несколько отрицательное, так как отдавать приходится деньги уже тогда, когда эйфория от того, на что брались эти деньги, прошла.

Если должник все же столкнулся с неправомерными действиями, то ему стоит обратиться либо в ФССП, либо написать обращение в НАПКА через специализированный сервис «Добро пожаловаться».