Почему франчайзинг в МФО оборачивается провалом?

Передача сакрального знания

Как отмечают эксперты, чаще всего материнские компании обучают франчайзи, как открывать стрит-ретейловые офисы, в основном это офисы, которые предоставляют «займы до зарплаты». В этой области у них есть практический опыт и понимание, где точки будут работать эффективно, а где – не очень. Есть детальное описание формата офисов с точки зрения техники коммуникаций и безопасности.

МФО предлагают своим потенциальным франчайзи годами накопленную систему знаний. Во-первых, это андеррайтинг. Как отмечают специалисты, бренд на рынке микрофинансирования в большинстве случаев не имеет большого значения. Потребитель вряд ли видит четкое различие в бесконечном перечне похожих названий: «Деньги срочно», «Деньги мигом», «Деньги даром» и т. д. Поэтому франчайзи приобретают в первую очередь скоринг. Это самое главное, что есть у финансовых компаний. Во-вторых, МФО передают своим партнерам технологию открытия офисов. В-третьих, предоставляется система взыскания долгов. И в-четвертых, франчайзер раскрывает франчайзи секреты организации бизнеса: от подготовки всех документов для получения разрешения от ЦБ выдавать займы до решения регулятивных вопросов.

«Франчайзи получает от нас техническую платформу для учета выдачи займов, ведения клиентской базы и документов, расчета процентов, плюс полное сопровождение бизнес-процесса через регламенты, инструкции, стандарты и пр. Скоринг является ключевой ценностью сервиса и гарантирует партнерам качественный портфель», – рассказал Максим Руднев, директор розничного бизнеса группы компаний Eqvanta.

Отметим, что франдрайзер имеет право наказывать франчайзи за несоблюдение ценностей и стандартов компании как на этапе выдачи займа, так и в процессе взыскания. «Мы можем оштрафовать партнера, если он нарушает условия договора в качестве оказания услуг. Например, в офисе реализует сторонние продукты, которые не согласованы с нами», – рассказал Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».

Какие схемы сотрудничества существуют?

Как правило, франчайзи, который приобрел франшизу МФО, должен подать заявление в Банк России с просьбой о включении ее в государственный реестр микрофинансовых организаций. Как только просьба будет удовлетворена и компания получит «зеленый свет», на предпринимателя ложится ответственность в плане выполнения всех регуляторных требований.

Наряду с этим существуют схемы работы в рамках франчайзинга, когда компании, которая хочет работать в микрофинансировании, не нужно состоять в реестре регулятора и получать статус МКК. Для работы предпринимателю необходимо только получить разрешение на ведение брокерской деятельности. Причем в рамках такого сотрудничества компании не нужно отчитываться перед Центробанком, данную функцию осуществляет франчайзер.

Специалисты замечают, что франчайзеры очень неохотно берут на себя ответственность за своих подопечных перед ЦБ и не хотят рисковать брендом, поэтому зачастую организовывают для продажи франшиз отдельное юрлицо.

Один из участников рынка поделился с Zaim.com своими предположениями, почему бизнес МФО по франшизе не всегда бывает успешным:

Две стороны одной медали

На данный момент франчайзинг слабо развит на микрофинансовом рынке – только несколько крупных игроков имеют данный продукт. Как правило, сумма варьируется от нескольких десятков тысяч до одного-двух миллионов, что по факту не является большой суммой. При этом они обещают, что вложения окупятся меньше, чем за год.

Компании, которые предлагают франшизу, открывают мало своих собственных офисов. Несмотря на это, рынок франчайзинга в микрофинансовой сфере имеет хорошие перспективы для роста, считают его (франчайзинга) сторонники.

Однако многие представители микрофинансового рынка уверены, что продажа франшиз приносит больше хлопот, чем пользы.

«Важно понимать, что бизнес микрозаймов обладает своей спецификой и ей нельзя обучиться за день или два. Кроме того, учитывая, что несколько лиц работают под одним брендом, то существует риск, что кто-то начнёт действовать вне правового поля, при этом тень ляжет на всех, кто работает под этим брендом. Как следствие, проверки регулятора и потеря прибыли», – заявил генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Татьяна Чувилкина, директор по региональному развитию МФК «МигКредит», рассказала Zaim.com, что «МигКредит» разочаровался во франчайзинге: «В прошлом году мы серьезно изучали возможность развития бизнеса через франшизу и пришли к выводу, что при нашей финансовой модели этот путь вряд ли будет эффективным. Я не думаю, что модель франшизы может быть эффективной и прозрачной на рынке МФО. Мне представляется, что такая схема больше всего подходит для компаний, основывающих свою работу на стрит-ретейле, которые специализируются на «займах до зарплаты», однако именно этот сегмент сейчас находится под большим давлением регулятора».

Как видно из высказываний экспертов, одни компании смогли настроить систему франчайзинга и с помощью нее эффективно расширяют свой бизнес. Другие МФО, напротив, разочаровались в продаже франшиз и предпочитают другие способы масштабирования бизнеса.

Маргарита ГВОЗДЕВА