В России с 1 июля изменились правила выдачи микрозаймов

01.07.2019 | 2066
человек пытается остановить время
С 1 июля правила игры на микрофинансовом рынке становятся еще более жесткими. Большинство экспертов уверены, что этот Рубикон смогут перейти не все игроки: с рынка уйдут, по разным оценкам, от 200 до 1000 существующих компаний. Как изменится жизнь микрофинансовых организаций с сегодняшнего дня, читайте в статье Zaim.com.
Потолок опустился еще ниже

Процентная ставка по займам, выданным с первого июля, не может быть больше 1% в день, а общая стоимость не должна превышать 365% годовых. Данное правило коснется преимущественно компаний, которые предоставляют займы до зарплаты.

Помимо стоимости, регулятор ограничивает и максимальную сумму всех платежей по займу, предоставленному на срок до одного года. Теперь этот показатель не может превышать двукратный размер выданных средств. Под максимальной суммой всех платежей понимаются начисленные проценты, штрафы, пени и т. п. Если заемщик одолжил у МФО 30 тыс. рублей, то вернуть он имеет право даже при выходе на просрочку 30 тыс. рублей основного долга и 60 тыс. рублей процентов, штрафов, неустоек. Если по достижении максимально допустимого значения платежей заемщик продолжает не платить по своим обязательствам, МФО должна прекратить начислять штрафы, пени, проценты и т. п. Так, в нашем примере, если по достижении всех начисленных платежей размера 60 тыс. рублей заемщик продолжает игнорировать свои обязательства, МФО все равно будет вынуждена прекратить дальше начислять проценты, штрафы, пени.

Данное ограничение было введено для того, чтобы убрать с рынка игроков, бизнес-модели которых построены на получении дохода не от стоимости займа, а от просрочек. Наряду с этим, это позволит оградить горе-заемщиков от попадания в долговую яму, когда долг с каждым днем растет, как снежный ком, и размеру этого кома нет предела.

Также важно обратить внимание, что с 1 июля все заключаемые договоры займов должны будут иметь QR-код.

Одни радуются, другие «оплакивают» свой бизнес

Отношение микрофинансистов к указанным выше изменениям зависит от того, какую сферу они представляют. Большинство игроков сектора «займы до зарплаты» критикуют жесткость новаций и отмечают, что практически все МФО, предоставляющие PDL займы, будут вынуждены закрыть свои компании. Игроки из соседних секторов (например, InstalIment), а также крупные PDL компании (которым уже удалось подстроить свои бизнес-процессы под новые реалии) поддерживают новации, считая, что они помогут исключить с рынка слабых нежизнеспособных участников.

«Можно долго рассуждать над своевременностью и рисками подобных изменений, но перед регулятором стоит «снять шляпу». Этот день отодвигали как могли, фактически давая участникам рынка совершенствоваться. Предполагаю, что «скорость», с которой принимали закон в конце 2018 года, носит не экономический, а, скорее, политический подтекст. Вне зависимости от мнения участников рынка – кредитная нагрузка на граждан выросла за последние годы в значительной мере, а уровень дохода не поспевает. И ограничения стоимости займов и задолженности клиентов – один из путей снижения социальной напряженности. Ничего личного, только бизнес», – отметил один из участников рынка.

Масштабы трагедии

По подсчетам Zaim.com, новые правила усложнят жизнь более 700 компаний, которые, вполне вероятно, могут покинуть рынок из-за невозможности перестроить свой бизнес. Если это произойдет, то закроются более 11 тыс. микрофинансовых точек продаж.

Свернуть свой бизнес будут вынуждены те, кто рассчитывал на высокую маржинальность, и те, кто не готов по разным причинам совершенствовать собственные бизнес-модели и снижать издержки.

К концу года, по мнению экспертов, на рынке останутся игроки с более совершенными бизнес-моделями, с высококвалифицированными сотрудниками, которые предлагают более выгодные услуги для клиентов. На краткосрочном этапе от вводимых изменений выиграет рядовой заемщик, для которого стоимость услуг существенно снизится.

Zaim.com будет следить за развитием событий на микрофинансовом рынке. Кто сможет подстроиться под новые реалии, а кто будет вынужден «собрать чемоданы», читайте в следующих наших статьях.


Zaim.com

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?