Возможно ли совмещать онлайн- и офлайн-модели
Совмещение онлайн- и офлайн-моделей, по мнению специалистов, возможно, однако не без нюансов. Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов заметил, что разница в моделях принципиальная, и всегда, во всех отраслях, онлайн и офлайн - это разные компании с разными командами, даже в рамках одного холдинга. По словам эксперта, во всех бизнес-процессах присутствуют отличия, но вместе с тем для тех, кто имеет успешный опыт в офлайн-бизнесе и есть накопленная база и статистика, намного проще выйти в онлайн, чем делать это с нуля.
Руководитель проекта Credit Sputnik Игорь Слезин отметил, что некоторые успешные МФО уже сейчас совмещают онлайн и офлайн, так как это позволяет усилить позиции МФО и улучшить качество сервиса. Но заметил, что онлайн по праву считается более сложным и рискованным.
«Практика коллег по цеху демонстрирует успешное совмещение и онлайн МФО, и офлайн-МФО», – считает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков. «Есть компании, которые перешли из офлайна в онлайн, и при этом успешно развиваются. Также существуют примеры и среди онлайн МФО, которые решили протестировать офлайн-рынок».
Преимущества онлайн-модели
Тенденция перехода в интернет наблюдается практически во всех сферах обслуживания, в том числе и в микрофинансовом сегменте. Директор по связям с общественностью сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Дмитрий Горох считает, что «классические МФО со временем если не перестанут существовать вовсе, то будут занимать долю в 3-5 % рынка, это вопрос ближайших четырех-пяти лет». Онлайн-модель обладает большей гибкостью в принятии решений, а значит более устойчива к кризисным явлениям. Также благодаря онлайн-модели бизнес можно быстрее масштабировать.
Компании, выдающие онлайн-займы, растут быстрее офлайн-МФО, отметил генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. Это объясняется общей ситуацией по стране – интернетом сегодня пользуются более 90 % молодых людей до 30 лет и около 80 % пользователей - от 30 до 54 лет. Кроме того, действуя через интернет, компании и клиенты не ограничены временем и географией операций.
Наряду с этим, в онлайн-сегменте, отметил Максим Мостовой из Куппи.ру, наименьший уровень конкуренции по сравнению с сегментом офлайн. К тому же интернет-модель обслуживания клиентов не требует дополнительных затрат на офис, персонал, услуги инкассации и др.
«Подводные камни» онлайн-модели обслуживания клиентов
Основное отличие онлайн МФО от офлайн-компаний заключается в физическом присутствии человека в момент подачи заявки на микрозаем, иногда и получении денег. “Отсюда возникает ряд отличий в бизнес-процессе, идентификации личности, оценке потенциальных рисков, подписании договора, переводе средств и, в конце концов, даже привлечении клиентов”, – заметил генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово») Андрей Петков.
По мнению специалистов МФО «Домашние Деньги», недостаток онлайн-моделей - невозможность привлечения естественного потока клиентов через точки продаж, а также использования агентов, как это принято в практике компании. И, заметили, что в офлайн предполагается контакт и очная верификация клиента, а в online можно не увидеть своего клиента никогда, поэтому в online-моделях существенно больше требований к потенциальным заемщикам, например, к кредитной истории.
Специалисты сходятся во мнении, что краеугольным камнем для онлайн МФО является идентификация заемщика. По некоторым мнениям, рынок ждет эффективный механизм идентификации на базе портала «Госуслуги». Например, где очная идентификация происходит при получении доступа в офисах Ростелекома.
При внедрении онлайн-модели предоставления займов необходимо учитывать следующие моменты:
Переход из офлайн в интернет всегда сопровождается дополнительными расходами, которые может себе позволить не каждая микрофинансовая компания.
Портал Zaim.com предоставляет компаниям, у которых нет представительства в сети Интернет, возможность получить доступ к онлайн-кредитованию. Теперь даже самая маленькая микрофинансовая организация имеет свое представительство в интернете и может начать использовать все его возможности.
Маргарита ГВОЗДЕВА, Екатерина РОМАНОВА