Онлайн или офлайн

11.12.2015 | 3262
Depositphotos_91948890_l-2015.jpg
Дань моде или драйвер развития микрофинансового рынка?

По мнению экспертов, в ближайшее время доля классических МФО будет сокращаться, а рост микрофинансового сектора будет обеспечивать онлайн-предоставление займов. Портал Zaim.com рассмотрел, какие преимущества имеет данная модель обслуживания клиентов, и можно ли ее совместить с офлайн-моделью.

Возможно ли совмещать онлайн- и офлайн-модели

Совмещение онлайн- и офлайн-моделей, по мнению специалистов, возможно, однако не без нюансов. Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов заметил, что разница в моделях принципиальная, и всегда, во всех отраслях, онлайн и офлайн - это разные компании с разными командами, даже в рамках одного холдинга. По словам эксперта, во всех бизнес-процессах присутствуют отличия, но вместе с тем для тех, кто имеет успешный опыт в офлайн-бизнесе и есть накопленная база и статистика, намного проще выйти в онлайн, чем делать это с нуля.

Руководитель проекта Credit Sputnik Игорь Слезин отметил, что некоторые успешные МФО уже сейчас совмещают онлайн и офлайн, так как это позволяет усилить позиции МФО и улучшить качество сервиса. Но заметил, что онлайн по праву считается более сложным и рискованным.   

«Практика коллег по цеху демонстрирует успешное совмещение и онлайн МФО, и офлайн-МФО», – считает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков. «Есть компании, которые перешли из офлайна в онлайн, и при этом успешно развиваются. Также существуют примеры и среди онлайн МФО, которые решили протестировать офлайн-рынок».   

Преимущества онлайн-модели

Тенденция перехода в интернет наблюдается практически во всех сферах обслуживания, в том числе и в микрофинансовом сегменте. Директор по связям с общественностью сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Дмитрий Горох считает, что «классические МФО со временем если не перестанут существовать вовсе, то будут занимать долю в 3-5 % рынка, это вопрос ближайших четырех-пяти лет». Онлайн-модель обладает большей гибкостью в принятии решений, а значит более устойчива к кризисным явлениям. Также благодаря онлайн-модели бизнес можно быстрее масштабировать.  

Компании, выдающие онлайн-займы, растут быстрее офлайн-МФО, отметил генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. Это объясняется общей ситуацией по стране – интернетом сегодня пользуются более 90 % молодых людей до 30 лет и около 80 % пользователей - от 30 до 54 лет. Кроме того, действуя через интернет, компании и клиенты не ограничены временем и географией операций.

Наряду с этим, в онлайн-сегменте, отметил Максим Мостовой из Куппи.ру, наименьший уровень конкуренции по сравнению с сегментом офлайн. К тому же интернет-модель обслуживания клиентов не требует дополнительных затрат на офис, персонал, услуги инкассации и др.

«Подводные камни» онлайн-модели обслуживания клиентов   

Основное отличие онлайн МФО от офлайн-компаний заключается в физическом присутствии человека в момент подачи заявки на микрозаем, иногда и получении денег. “Отсюда возникает ряд отличий в бизнес-процессе, идентификации личности, оценке потенциальных рисков, подписании договора, переводе средств и, в конце концов, даже привлечении клиентов”, – заметил генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово») Андрей Петков.

По мнению специалистов МФО «Домашние Деньги», недостаток онлайн-моделей - невозможность привлечения естественного потока клиентов через точки продаж, а также использования агентов, как это принято в практике компании. И, заметили, что в офлайн предполагается контакт и очная верификация клиента, а в online можно не увидеть своего клиента никогда, поэтому в online-моделях существенно больше требований к потенциальным заемщикам, например, к кредитной истории.   

Специалисты сходятся во мнении, что краеугольным камнем для онлайн МФО является идентификация заемщика. По некоторым мнениям, рынок ждет эффективный механизм идентификации на базе портала «Госуслуги». Например, где очная идентификация происходит при получении доступа в офисах Ростелекома.

При внедрении онлайн-модели предоставления займов необходимо учитывать следующие моменты:   

  1. сайт МФО должен быть понятным и удобным. Заемщик должен иметь возможность получить нужную ему информацию «в три клика». На сайте должна быть представлена исчерпывающая информация о компании и займах. Потребитель должен понимать, какую сумму он берет, на какой срок и сколько в итоге он должен будет вернуть;
  2. необходимо грамотное продвижение сайта в сети Интернет;
  3. не стоит экономить на разработке скоринговой модели и системе идентификации клиента, так как доля просрочки в онлайн МФО, как правило, выше, чем в офлайн-МФО;
  4. необходимо продумать систему взыскания задолженности при возникновении просрочки, особенно в удаленных регионах;
  5. нужно организовать удобную систему выдачи и погашения задолженности, а также систему напоминания заемщику о внесении платежа и др.
Также стоит учитывать, что успех в офлайн-сегменте никак не гарантирует успех в онлайн-направлении. «Если у вас нет экспертизы в онлайне, то прежде чем стартовать, надо ее приобрести, иначе процесс старта будет долгим, и не факт, что успешным», – считает Андрей Бахвалов. «Отличий онлайн-бизнеса много: другой клиент, другой продукт, другие методы работы с клиентом. Если у вас гибкая команда и есть технологии, то вы будете успешны. Если вы попробуете разные вещи делать одним инструментом, то не факт, что у вас получится».

Переход из офлайн в интернет всегда сопровождается дополнительными расходами, которые может себе позволить не каждая микрофинансовая компания.

Портал Zaim.com предоставляет компаниям, у которых нет представительства в сети Интернет, возможность получить доступ к онлайн-кредитованию. Теперь даже самая маленькая микрофинансовая организация имеет свое представительство в интернете и может начать использовать все его возможности.

Маргарита ГВОЗДЕВА, Екатерина РОМАНОВА

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить