Охота на хищников, или Новый запрет микрокредитов от Google

Анастасия МЕЩАНКИНА, Маргарита ГВОЗДЕВА
17.10.2019 | 837
знак Google под запретом
В августе Google сделал еще один шаг на пути борьбы с «хищническими» кредитами – опубликовал новые правила для Google Play, которые запрещают размещать приложения, предлагающие займы «до зарплаты». Zaim.com решил разобраться, касается ли это решение только американского рынка микрозаймов или микрофинансистам в других странах тоже стоит напрячься.
Кто попал под запрет

Google запрещает американским компаниям размещать в Google Play приложения, позволяющие оформить заем под 36% и более годовых и на срок менее 60 дней. Компании действующих приложений должны трансформировать свои продукты или удалить приложение из магазина Google.

Также Google требует от всех приложений, предлагающих оформить заем, указывать максимальное значение годовой процентной ставки, рассчитанное в соответствии с Законом о прозрачности условий кредитования (TILA).

Напомним, это не первое действие Google, направленное на борьбу с микрофинансовым сектором. Ранее IT-сервис запретил контекстную рекламу займов до зарплаты на своей площадке в 2016 году.

Zaim.com помониторил ставки по приложениям в мире.
Процентные ставки и условия кредитования (CashNetUSA) варьируются в зависимости от регулирования в штате, где проживает заемщик. Например, в Калифорнии клиенты могут занимать до зарплаты максимум 255 долларов США и до 3500 долларов США в сегменте installment. В штате Айдахо новые клиенты могут занять 1000 долларов США с текущей процентной ставкой 299%. В Орегоне максимальная сумма кредита составляет либо 25% от чистого ежемесячного дохода заемщика, либо 300 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Кроме того, государственное регулирование требует семидневного периода «охлаждения» после полной выплаты займа. В течение этого времени запросить новый заем нельзя.

Такое решение поисковой системы было встречено серьезным недовольством со стороны организаций, выдающих кредитные средства. Но Google вряд ли станет возвращать старые правила, позволяющие публикацию приложений с предложением гражданам оформить высокопроцентные ссуды. По этой причине кредиторы, чья деятельность противоречит обновленным финансовым правилам, вынуждены или полностью покинуть платформу Android, или откорректировать свою деятельность таким образом, чтобы процентные ставки оказались ниже установленного лимита.

Неопределенность

Американские компании, работающие в других регионах, находятся в неопределенности, так как пока непонятно, запрет IT-гиганта будет распространяться только на приложения, работающие с заемщиками в США, или разработчикам из Соединенных Штатов придется свернуть свой бизнес и в других странах.

Эксперты опасаются, что политика Google может оказать существенное влияние на кенийцев и других африканцев, использующих кредитные приложения на Android. Согласно анализу веб-компании SimilarWeb, четыре из десяти самых популярных бесплатных мобильных приложений для Android в Кении – это приложения, предлагающие оформить займы. К ним относятся Tala и Branch, принадлежащие американским компаниям, штаб-квартиры которых размещены в Калифорнии.

Российские компании беды не ждут

Российские эксперты уверены, что на отечественный рынок решение Google влияния не окажет.

«На данный момент в Google Play сохранились все приложения российских микрокредитных компаний. Все пользователи Android по-прежнему могут скачать приложения российских микрокредитных организаций, предлагающие займы на срок до 60 дней. Если учесть тот факт, что поправки были внесены в августе, а уже октябрь, то мы бы не стали делать негативных прогнозов по российскому рынку», – полагает Иван Меринов, СЕО «Метрокредит».

Егор Чичерин, глава PR-службы МФК «До Зарплаты», также считает, что причин для скорого распространения подобной практики на российский сегмент Google Play мы не видим. «Политика Google по блокировке приложений микрозаймов связана в первую очередь с исполнением закона США», – подчеркнул эксперт.

Наряду с этим, Надежда Денисова, директор по маркетингу МФК «МигКредит», отметила, что сейчас служба Google стала очень внимательно проверять любые обновления мобильных приложений финансовых компаний. Однако эксперт также полагает, что «ограничения, установленные Google для американского рынка, вряд ли затронут российский бизнес в микрофинансовой сфере».

Юрий Кудряков, генеральный директор финансового маркета «Юником24», считает, что пока довольно трудно рассуждать, распространится ли данный запрет на Россию или нет. «В компании Google есть как общие правила для всех стран, так и индивидуальные для каждого региона. Кроме того, пока неясно, что поспособствовало принятию такого решения, то ли внутренняя политика, то ли изменения в законодательстве США», – заметил эксперт.

Вадим Манджиев, директор по ИТ ООО МКК «Срочноденьги», также полагает, что решение Google существенного влияния именно на российский микрофинансовый рынок не окажет.

Если в будущем Google все-таки распространит новые правила и на российский рынок, то запрет приложений негативно скажется на выдачах и развитии бизнеса в первое время после запрета. По оценкам экспертов, в некоторых категориях заемщиков уровень использования мобильных приложений для оформления займов доходит до 80%.

Стоит отметить, что компания Apple пока не поддержала Google, однако она нередко меняет правила App Store. Тем самым Apple в любой момент может последовать примеру Google и тоже запретить публикацию приложений.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?