МФО-миражи

В августе 2016 года Zaim.com уже проводил аналогичное исследование. Тогда было выявлено, что 23% исключенных в июне-июле из госреестра организаций продолжают выдавать займы. В настоящий момент данный показатель сократился до 12% (то есть 12% компаний из исключенных в июне-июле 2016 г. выдают займы). Это может быть связано с тем, что некоторые организации не сразу узнают об исключении из госреестра и продолжают работать. Причем, как утверждают некоторые эксперты, даже продолжают сдавать отчетность в ЦБ.

Не все МФО умирают после исключения из госреестра

Исследование показало, что 82% компаний после лишения возможности выдавать официально займы продолжают работать как юридические лица. 7% прекратили свою деятельность как юрлицо, 6% находятся в процессе реорганизации, 4% - в процессе ликвидации, в отношении 1% компаний было принято решение о предстоящем исключении недействующего юрлица из ЕГРЮЛ.

Из всех МФО, исключенных из реестра, аналитикам Zaim.com удалось дозвониться до 33%: 21% отказали в выдаче займа, 11% - предложили оформить заем. Что касается остальных МФО, то 37% не ответили на телефонный звонок, у 18% компаний не удалось найти номера телефона МФО, у 14% указан неправильный номер телефона.

Примечательно, что среди 116 компаний, исключенных из госреестра, более 4% уже прекратили свою деятельность (то есть были ликвидированы как юрлицо), другие 4% находятся в процессе ликвидации. То есть указанные МФО нарушают закон не только в плане ведения деятельности без соответствующего разрешения, но и в плане осуществления предпринимательской деятельности без образования юридического лица.

Далее представлена таблица с количеством «серых» МФО в разрезе российских регионов.

17% исключенных из реестра ЦБ компаний имеют рабочий сайт, на котором можно ознакомиться с информацией о компании и о микрофинансовых продуктах.

Кто-то работает в тени несколько лет

Среди 85 компаний, исключенных из госреестра в 2014-2016 годах, 68% продолжают действовать как юридическое лицо, 15% прекратили свою деятельность, в отношении 8% было принято решение о предстоящем исключении недействующего юрлица из ЕГРЮЛ, 7% находятся в процессе ликвидации, 1% - в процессе реорганизации.
Дозвониться аналитикам Zaim.com удалось до 28% компаний: 15% подтвердили выдачу займов, 13% - указали, что займы не выдают.

Статистика регулятора

Как сообщили порталу Zaim.com в пресс-службе ЦБ, на протяжении последнего времени каждый квартал регулятор направлял в соответствующие органы обращения в отношении более чем 300 организаций, которые, возможно, осуществляют нелегальную деятельность по выдаче займов.

Почему компании работают в тени

Многие эксперты сходятся во мнении, что переход в тень МФО стимулирует ужесточение регулирующих мер. «Последние меры регулятора, ужесточающие деятельность микрофинансовых организаций, касаются преимущественно только белых игроков и очищают сектор от недобропорядочных компаний. К сожалению, помимо благотворного влияния, такие ужесточения подогревают желание некоторых организаций развивать свой бизнес в тени», - заметил генеральный директор ООО МФО «Срочноденьги» Андрей Артаев.

В настоящее время ожидается исключение из реестра тех компаний, которые не вступили в саморегулируемые организации. Скорее всего, они также пополнят ряды теневых организаций.

Однако, из сообщений регулятора, не идет речи о какой-то внушительной части компаний, которые будут исключены из реестра ввиду их невступления в СРО. Как правило, из реестра исключаются сведения об МФО, в отношении деятельности которых, помимо несоблюдения требования законодательства об обязательном членстве в СРО, ранее уже были выявлены другие нарушения. В настоящее время в реестре насчитывается около 440 организаций, которые не соответствуют требованиям регулятора.

Учитывая усиление борьбы с нелегальными кредиторами, использование новых технологий по выявлению фактов незаконного предпринимательства на микрофинансовом рынке и обсуждаемые законодательные инициативы, направленные на демотивацию ведения незаконной деятельности, Банк России не прогнозирует ухода в тень исключаемых из реестра организаций.

В настоящее время эффективность усилий по борьбе с нелегальными МФО невысокая ввиду сравнительно мягкого наказания (на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 50 тысяч рублей; на юридических лиц - от 200 тысяч до 500 тысяч рублей (Статья 14.56 Кодекса об административных нарушениях РФ)).

Банк России предлагает ужесточить ответственность за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повысить размеры административных штрафов, а также ввести уголовную ответственность для физических лиц при многократных нарушениях. В настоящее время обсуждается соответствующий законопроект.

Zaim.com будет и дальше следить за теневым микрофинансовым сектором.

Методика исследования:
С целью выявления МФО, которые работают вне правовой зоны, была сформирована база из 1101 компании, исключенной из государственного реестра в январе-сентябре 2016 года. Статус юридического лица каждой компании был проверен с помощью системы «Контур-Фокус». Помимо этого, случайным образом было отобрано 85 компаний, исключенных из реестра в 2014-2015 гг.

Zaim.com