Интернет-займы. Как уберечься от мошенников?

Все дело в паспорте

Выдача займов через интернет повлияла на основной способ обмана – использование чужого паспорта. Директор по развитию компании Webbankir Денис Сидоров отмечает, что в МФО обычно занимают относительно небольшие суммы, поэтому, в отличие от банковского кредитования, мошенники по займам не проявляют особой фантазии. «Как правило, нелегальные схемы сводятся к попыткам получить заем под видом другого человека, на чужие паспортные данные. Другая схема, когда мошенник берет заем на чужую банковскую карту, после чего заявляет, что деньги получал не он, а значит, и возвращать их не обязан».

Факт подлога выяснится, когда МФО или коллекторы позвонят с требованием погасить долг владельцу паспорта. Или когда банк откажет в кредите из-за плохой кредитной истории, которая еще совсем недавно была в порядке.

«Сегодня в онлайн-кредитовании мы выделяем 3 основных типа мошенничества: получение займов на подставных лиц, создание несуществующих личностей и намеренное улучшение (фабрикация) кредитных историй совместно с недобросовестными МФО. Последнее – новый уровень мошенничества, и во многом из-за его появления количество заявок от мошенников выросло», – отмечает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

Основные признаки, по которым можно выявить мошенника, касаются поведения на сайте – мошенники чаще всего не интересуются условиями предоставления займов, не двигают ползунки, выбирая максимальную сумму займа на максимальный срок, быстро заполняют анкету и часто пользуются комбинациями клавиш CTRL+C CTRL+V. Очень важно определить, что мошеннические заявки отправляются с одного устройства или группы устройств.

Некоторые граждане становятся жертвой «домашнего» мошенничества. Оформляется кредит по мобильному телефону и банковской карте родственника. Те, кто совершают подобное, не подозревают, что раскрыть такую «хитрость» легко. Только ущерб для близкого человека будет значительный.

«Как и в любом мошенничестве, злоумышленники находятся в постоянном поиске слабых мест для извлечения выгоды. Тяжелее всего, пожалуй, противостоять методам социальной инженерии, когда под видом сотрудников МФО злоумышленник выясняет все данные клиента, а затем пытается воспользоваться этой информацией», – отмечает Александр Герасев, генеральный директор сервиса онлайн-займов еКапуста.

Как уберечься от мошенников?

По мнению ООО МФК [ смсфинанс }, интернет не только открывает новые горизонты для развития услуг МФО, но и дает новые способы мошенничества. Кража личных данных, подделка паспортов, использование анонимайзеров и нелегально приобретенных sim-карт – лишь часть инструментов, используемых преступниками. Иногда сами пострадавшие невольно помогают злоумышленникам: публикация в интернете документов и личных данных, передача посторонним паролей. Интернет доступен всем, но не каждый понимает, как им безопасно пользоваться.

Ухудшает ситуацию кризис в стране. Возможно из-за кризиса участились случаи семейного мошенничества и мошенничества, совершаемого неопытными людьми, которых толкает на это ложное чувство легкой наживы.

Уберечь паспорт для любого гражданина задача не из легких. Оформляя займы в интернете, мошенники используют только данные паспорта, указанные на первой странице с фотографией, и адрес регистрации. МФО, чтобы не потерять потенциального клиента, сокращает время обработки заявки до минимума. Обычно МФО ставят скоринговые системы оперативной проверки заемщика, которые мониторят анкетные данные и указанный паспорт за пару минут. Комплексной проверки заемщика, как в банках или даже офисных МФО, нет, что привлекает мошенников.

Из множества МФО найдется та, которая не будет требовать скан паспорта и даже сверять владельца банковской карты, на которую переводится заем. Допустимо указать паспорт Иванова и карту Петрова. Меры безопасности от действий мошенников помогут лишь отчасти.

Ведь неизвестно, кто из множества людей, окружающих нас в повседневности, попытается воспользоваться ситуацией и взять заем в МФО. Паспортные данные хранятся на работе, в органах власти, в договорах, которые заключаются в течение всей жизни. Важно не светить документами там, где это не требуется.

Если на ваш паспорт оформили заем

Если оказалось, что на чужой документ оформили заем, то оспорить его можно в суде. Отсутствие заключенного договора говорит о том, что заем действительно не был выдан. А то, что договора нет, признает и сама МФО, потому что свою подпись клиент не ставил – ни простую, ни электронную. Так что такие дела в суде обречены на успех, другое дело, что не у каждого есть деньги, время и знания, чтобы этим заняться.

Взаимодействие с судом проходит через набор формализованных процедур, начиная от подачи искового заявления и до вынесения решения. Поэтому, при возможности, лучше вести дело через адвоката. Также через суд корректируется кредитная история, в которой будет отметка о просроченных платежах.

Мошенники среди МФО

Доля клиентов-мошенников МФО невысока – по данным экспертов, не более 0,5%, или один из двухсот. Кроме них есть еще и МФО мошенники. Список черных МФО не ведется, но их можно определить по наличию или отсутствию в реестре Банка России, размещенном на официальном сайте. Проверять наличие лучше по ИНН или ОГРН организации, эти номера указаны на сайте МФО. Все микрофинансовые организации обязаны состоять в реестре; если поиск не выдал совпадений, лучше найти другую МФО. На портале Zaim.com также размещен актуальный реестр МФО.

Из мер безопасности рекомендуется проверять свою кредитную историю, раз в год это можно сделать бесплатно. Проверка кредитной истории не предотвратит и не снизит риск мошенничества, зато позволит убедиться, что паспортом не воспользовались чужаки.

Максим ЮДИН
Екатерина РОМАНОВА