Финансисты с клеймом

Стрельба по воробьям из пушки

Черный список финансистов является закрытой информацией, доступ к нему имеют только работники Центробанка. Поэтому собственники финансовой компании могут узнать о запятнанной репутации потенциального кандидата на топовую позицию только при согласовании его с регулятором. Для самого кандидата это также может стать сюрпризом.

Применительно к банковской сфере ЦБ согласовывает кандидатуру председателя правления банка и делает это по трем критериям – наличие финансового или юридического образования, знание банковского бизнеса и наличие репутационных рисков. Кроме этого, регулятор обращает внимание на кандидатуры зампредов, главного бухгалтера, его зама и руководителей филиалов. В согласовательном порядке проходит назначение главного аудитора, руководителя подразделения контроля рисков и руководителя комплаенс-службы. Все эти специалисты рискуют получить «черную метку» регулятора при «неправильной» работе.

С одной стороны, все звучит довольно серьезно, и черный список должен предупреждать распространение недобросовестных практик ведения финансового бизнеса и исключать с рынка руководителей низкой квалификации, а также мошенников, которые приходят в бизнес для собственного обогащения в ущерб компании. Однако, по мнению опрошенных Zaim.com финансистов, текущая законодательная база недостаточно совершенна и требует большой проработки прежде всего для повышения эффективности данной инициативы и снижения количества специалистов, попадающих в списки по формальным признакам, без веских на то причин.

«В целом идея правильная, но экстенсивный путь её развития – расширение списка должностей и увеличение срока возможной дисквалификации (а сейчас он уже увеличен с 5 до 10 лет), на мой взгляд, не принесёт в полной мере желаемого эффекта. Это в некотором смысле может оказаться «расстрелом воробьёв из пушек», так как людей, реально влияющих на состояние банка в целом и принимающих судьбоносные решения, немного, более того, преимущественно это собственники. Зачастую топ-менеджмент не имеет полной картины происходящего, а отвечает за отдельный участок и выполняет вполне конкретные указания, спущенные сверху от собственников», – комментирует Наталия Яшева, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Санкт-Петербурге.

По данным участников финансового рынка, уже сейчас в списке ЦБ есть целый ряд специалистов, которые включены туда по незначительным причинам – как пример, наименование должности. При этом людям, имеющим отношение к банковскому сектору, очевидно, что эти лица крайне мало могут влиять на общую политику банка и принимаемые решения.

«Данный закон вряд ли является сдерживающим фактором для совершения противоправных действий топ-менеджерами. Так как возможная полученная выгода несоизмерима с незначительностью наказания. Скорее, данная мера направлена на недопуск провинившихся игроков на банковский рынок и повторения ими своих незаконных действий», – считает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Черный список не порок

Официально банкиры комментировать данную тему отказались, однако в рамках анонимного опроса удалось выяснить, что «членство в черном клубе ЦБ» особо не ударяет по деловой репутации финансиста. Как показывает практика, выход есть даже из черного списка (и не только в рамках реабилитации).

Если банку нужен специалист, который имеет «черное клеймо», его могут назначить советником, а «подписантом» важных документов сделать кого-то из «беленьких». Поэтому для профессионалов высокого уровня, которые за какие-то промахи попали в немилость ЦБ, работа всегда найдется.

Незнание закона не освобождает от наказания

«Знаю подписантов на высоких должностях, им все равно, куда они попали, и знаю советников, которые в списках не будут никогда, но которые все решали. Списки были еще до того, как о них стали громко говорить. И все умные, кому платили за мозги, давно числились советниками. А вот то, что в списки попадают такие должности, как начальник по рискам и начальник внутреннего контроля и аудита, считаю несправедливым: их никто никогда не спрашивал, как жить», – высказался представитель банка, пожелавший остаться неизвестным.

Также финансистов возмущает включение в черный список всех руководителей региональных подразделений банков, у которых отозваны лицензии. Представители банков в регионах не могут нести ответственность за решения, принятые головным офисом или подразделением в другом регионе, они не имеют полномочий на них влиять или каким-либо способом препятствовать в силу того, что просто не знают о них. Тем не менее в случае проблем у банка в черный список эти лица попадут. Эксперты считают, что включение в перечень должно происходить на основании анализа последствий, ущерба, причиненного конкретным лицом, должен быть индивидуальный подход. Конечно, есть практика оспаривания включения в черный список, но процедура эта не отработана и зачастую неэффективна. По мнению некоторых игроков рынка, в целом подход «презумпции виновности» поверхностен и несправедлив.

С одной стороны, можно согласиться, что руководители среднего звена (начальники по рискам и т. п.) не по справедливости попадают в черный список, так как всем процессом, как правило, руководят не они. Однако важным является то обстоятельство, что незнание законов не освобождает от ответственности. Поэтому любой «виновный» находится в ситуации, когда либо у него де-юре были такие полномочия и он понимал потенциальную ответственность, либо де-факто его могли подставить. Но это все равно не говорит о том, что у него не было возможности разобраться в ситуации заранее и правильно взвешивать все риски.

«На мой взгляд, при любом развитии событий – перевод ли стрелок, либо де-юре фактическая виновность – это будет объективной причиной для попадания в «черный список». Если взять для примера крупнейшую МФО «Домашние деньги», то ее крах связан не только с Евгением Бернштамом как собственником компании, но и с позицией топ-менеджмента. Никто не заставлял их продолжать работать в компании, если они не разделяют политику акционера. Может быть, даже большая ответственность лежит именно на исполнительном органе за такой печальный результат», – комментирует Олег Гришин, генеральный директор МФК «МигКредит».

Необходима публичность

Микрофинансисты считают, что в их секторе черный список также необходим, так как работа с деньгами требует исключительной порядочности. «Крайне важно не допустить возникновения на микрофинансовом рынке новых случаев появления недобросовестных компаний, цель которых собрать деньги, вывести их и обанкротить компанию. Для привлечения инвестиций компаниями необходима безукоризненная репутация руководителей – только тогда привлеченные средства станут драйвером развития цивилизованного микрофинансового рынка», – полагает Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер».

Однако Алексей Лашко, директор КПК «Содействие» и МКК «Содействие XXI», считает, что черный список финансистов работать не будет. «Знаю компании в регионе, которые крутят воровские деньги. Знаю компании, которые де-факто возглавляет руководитель с судимостью. Ничего им не мешает», – отметил эксперт.

Чтобы черный список заработал, необходимо обеспечить его публичность, считают микрофинансисты.

Как работают черные списки в других странах

Национальный банк Сербии заявил, что также работает над тем, чтобы отстранить недобросовестных лиц от должностей в органах управления банков. Наряду с прочими критериями регулятор проверяет компанию, в которой ранее работал финансист, на предмет того, были ли наложены какие-либо санкции на это юрлицо компетентными органами, было ли инициировано банкротство. Оценка проводится не только до назначения финансиста на руководящую должность, но и после – в течение всего срока пребывания в должности.

Список банкиров, на которых наложен запрет в Соединенных Штатах, составляется различными регуляторами: FDIC (Федеральная корпорация страхования депозитов), OCC (Управление контроля за валютой), FRB (Совет федерального резерва), NCUA (Национальная администрация кредитного союза) и SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам). Банкиры могут попасть в черный список по разным причинам, включая мошенничество, инсайдерский трейдинг, халатность, деятельность в личных интересах или общее несоблюдение банковских правил.

«Черный список работников банковской индустрии, безусловно, хорошая государственная политика, потому что она в первую очередь удерживает человека от совершения преступного деяния. Кроме того, финансисту, занесенному в черный список, предоставляется возможность реабилитировать себя, но только после того, как он ощутит на себе все последствия нарушения закона», – отметил Дэвид Рейшер, представитель LegalAdvice.com.

В Великобритании в чистом виде черного списка финансистов не существует, но банкиры исключаются из реестра, что по сути является внесением в черный список, но в другой форме. «Хотя для банкиров нет черного списка, есть другие списки, составляемые такими организациями, как CIFAS, куда входят подтвержденные мошенники», – отметил Алексон Бэлл, директор по продуктам AML.

Подводя итог, можно сказать, что черный список финансистов, безусловно, важный инструмент. Однако он работал бы более эффективно, если бы был публичным. Открытость списка позволит не только ЦБ решать за собственников финкомпаний, кого брать на работу, но и подскажет инвесторам, в какие компании вкладывать деньги.

Маргарита ГВОЗДЕВА
Екатерина РОМАНОВА