Демографическая яма: куда пропадают МФО?

По состоянию на начало июля 2016 года в государственном реестре ЦБ микрофинансовых компаний зарегистрировано более 3558 компаний. Однако информация в интернете, по данным Zaim.com, представлена примерно только по 2730 МФО[1].

География МФО

Согласно базе МФО информационного портала Zaim.com, лидерами среди регионов по количеству зарегистрированных МФО являются Москва и Московская область (5,1% от общего количества МФО), Пермский край (3,2%), Республика Башкортостан (3%) и др.

Таблица 1 – Распределение МФО по регионам

Источник: информационный портал Zaim.com

Однако, если рассматривать количество зарегистрированных МФО на 10 тыс. жителей региона, то в число лидеров входят: Ненецкий автономный округ (0,688 МФО на 10 тыс. жителей региона), Республика Алтай (0,560 МФО), Республика Хакасия (0,485) и др.

Таблица 2 – ТОП-10 регионов по количеству зарегистрированных МФО на 10 тыс. жителей, ед.

Источник: информационный портал Zaim.com

«Рождаемость» МФО

За период январь-июнь 2016 года в госреестре МФО появились 482 новые компании. Практически половина из указанных компаний была внесена в список ЦБ в марте.

Рис. 1 Динамика внесения в госреестр МФО в первом полугодии 2016 г.

Источник: расчет Zaim.com по данным ЦБ

Практически 40% из появившихся в реестре компаний были зарегистрированы в Москве. В ТОП-10 регионов по количеству вновь открытых МФО, помимо Москвы, входят: Санкт-Петербург (16 компаний), Республика Башкортостан (14 компаний), Костромская обл. (12 компаний), Свердловская обл. (11 компаний), Нижегородская обл. (10 компаний), Пермский край (10 компаний), Архангельская обл. (9 компаний), Красноярский край (9 компаний), Алтайский край (8 компаний).

Рис. 2 Распределение включенных в госреестр в первом полугодии 2016 г. МФО по регионам, %

Источник: расчет Zaim.com по данным ЦБ и базы МФО Zaim.com

«Смертность» МФО

За первые два квартала 2016 года из государственного реестра микрофинансовых организаций было исключено 586 компаний. Наибольшее количество компаний (160) покинуло официальный список ЦБ в июне.

Рис. 3 Динамика исключения МФО из госреестра в первом полугодии 2016 г.

Источник: расчет Zaim.com по данным ЦБ

Более 20% исключенных компаний были зарегистрированы в Москве, 4,4% - в Красноярском крае (26 компаний), 4,1% - в Чеченской Республике (24 компании), 3,9% - в Самарской области (23 компании), 3,6% - в Удмуртской Республике (21 компания), 2,9% - в Республике Татарстан (17 компаний), 2,6% - в Свердловской области (15 компаний).

Рис. 4 Распределение исключенных за первых два квартала 2016 г. из госреестра МФО по регионам, %

Источник: расчет Zaim.com по данным ЦБ и базы МФО Zaim.com

За первые полгода 2016 года наблюдается «убыль» МФО, то есть превышение количества исключенных из реестра МФО над количеством вновь зарегистрированных МФО, в количестве 104 компании.

Примечательно, что более трети из всех исключенных из реестра МФО в первом полугодии 2016 года были открыты в 2014 году, 23,4% - в 2013 году, 22,5% - в 2015 году. Только 8,7% исключенных МФО приходится на компании со стажем работы на рынке около шести лет (то есть, которые ведут свою деятельность с 2011 года). Одна из исключенных компаний не продержалась на рынке и двух месяцев - ООО «МФО «Полтина» была зарегистрирована в госреестре 16 марта 2016 года в городе Алатырь Чувашской Республики, а 27 мая 2016 года была исключена из реестра МФО.

Почему они "умирают"

Основная причина исключения микрофинансовых организаций из реестра - нарушение требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и других нормативных правовых актов. Наиболее распространенные нарушения - отсутствие в наименовании компании словосочетания “микрофинансовая организация”, непредставление документов, содержащих отчетность за различные периоды, либо допущение ошибок в отчетности, а также нарушение прав заемщиков - неразмещение правил предоставления микрозаймов в сети Интернет.

Значительно реже встречающаяся причина исключения - несоблюдение минимально допустимого значения норматива достаточности собственных средств для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов.

Достаточно большая часть МФО покидает реестр по собственному желанию - на основании заявления в ЦБ РФ.

[1] Сотрудники портала Zaim.com смогли связаться только с 2730 МФО. Это может говорить о том, что остальная часть МФО либо не ведет микрофинансовую деятельность, либо еще не успела разместить в СМИ информацию о себе.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Елена ТОЛЧИНА