«Цифровой профиль» вам в помощь!

Как получить кредит в считаные минуты
цифровой профиль человека

Сервис «Цифровой профиль гражданина» (ЦПГ) содержит сведения о россиянах из самых разных баз данных государственных органов и систем. Человек самостоятельно решает, дать согласие на доступ третьих лиц к персональным данным или нет. Заемщики МФО смогут воспользоваться плюсами сервиса, аккумулирующего сведения из информационных баз государственных учреждений.

В ноябре 2020 года микрофинансисты вслед за банкирами и страховщиками получили доступ к сведениям, содержащимся в ЦПГ. Платформа интегрирована с порталом государственных услуг, обеспечивает идентификацию гражданина и безопасный обмен данными. Пилотным проектом ЦПГ стал сервис по выдаче кредитов, микрокредитов, оформлению страховок. Для финансовых компаний – это возможность получить достоверную информацию о потенциальном заемщике в одном месте. Вместо того чтобы анализировать десятки баз данных, например, делать запросы в Пенсионный фонд, Росреестр, МВД, ФНС, компания пользуется «Цифровым профилем», где сведения обновляются в режиме реального времени. Для граждан сервис весьма полезен.

Плюсы для заемщиков:
  1. Возможность получать услуги онлайн, не тратя время на заполнение типовых анкет и многократное посещение офисов компаний. Поля анкеты не придется заполнять по старинке, сведения будут загружаться в нужные графы автоматически. Нет необходимости сканировать бумажные документы, заказывать на предприятие справку 2-НДФЛ, брать выписку об остатке маткапитала из ПФР и т. д.
  2. Одобрение кредита и займа можно получить в считаные минуты.
  3. Кредиторы готовы предложить обладателю «Цифрового профиля» более выгодные ценовые условия, так как на обработку заявки в таком случае тратится меньше средств, а кредитные риски за счет достоверности информации снижаются.
  4. Вероятность получить одобрение гораздо выше, так как процент ошибок при заполнении анкеты минимален, практически исключен «человеческий фактор». А ведь неверно указанные сведения могут стать причиной отказов в предоставлении заемных средств.
  5. Это сводит к нулю вероятность мошенничества в отношении заемщика, к сервису не могут подключиться «черные кредиторы».
  6. Для граждан сервис абсолютно бесплатный.
Какие сведения содержатся в «Цифровом профиле»:

«Цифровой профиль», по сути, представляет собой расширенную версию личного кабинета на портале «Госуслуги».

Основные сведения уже имеются в личном кабинете: Ф.И.О., дата и место рождения, серия и номер паспорта, гражданство, адрес по месту регистрации гражданина и место его фактического проживания, ИНН, СНИЛС.

По желанию гражданин может сам загрузить номер водительского удостоверения, номер военного билета, сведения о загранпаспорте, свидетельство рождения ребенка, номер медицинского полиса и др.

Информация из баз данных ПФР, МВД, ФНС, Росреестра и прочих государственных органов «подгружается» в момент проверки заемщика и не хранится в личном кабинете. Сегодня доступно более 30 типов сведений о гражданине, список в ближайшее время будет расширен до полусотни. Уже сегодня можно завести электронную трудовую книжку, ведутся разговоры об электронных паспортах.

Как на практике можно использовать «Цифровой профиль» для получения займа:
  • требуется подтвержденная запись на «Госуслугах»;
  • на сайте кредитора при заполнении заявки нужно нажать: «Авторизоваться через “Госуслуги”»;
  • согласиться с предоставлением доступа к профилю (поставить галочку), отправить заявку кредитору;
  • после одобрения заявки, если заемщик уже был клиентом данной компании, достаточно подписать договор: либо онлайн с помощью электронной подписи, при ее отсутствии – прийти в офис лично;
  • если в данную компанию заемщик обратился впервые, то нужно доказать, что он – это он, то есть пройти идентификацию. Самое простое – дать доступ к своим биометрическим данным онлайн. Но далеко не все компании подключены к системе, и не все граждане сдавали свои данные на биометрию. Поэтому, вероятнее всего, придется сделать один визит в офис компании.
По каким причинам сервисом нельзя воспользоваться:

При всем желании заемщик не сможет дать доступ к своему профилю, если он не зарегистрирован на «Госуслугах», а также если компания, в которой он собирается взять кредит или заем, не подключена к сервису.

Если говорить об МФО, пока число подключений можно пересчитать по пальцам. Дело в том, что сама интеграция с «Цифровым профилем» обходится недешево, цены колеблются от 300 до 500 тыс. рублей, и это не предел. Кроме того, процедура требует времени, проходит в несколько этапов, путь от подачи заявки и регистрации в ЕСИА до установки и настройки специальных криптографических средств защиты информации может занять не один месяц. По оценкам экспертов, число подключений к сервису со стороны МФО увеличится в разы к концу 2021 года.

Комментарий эксперта:

Директор СРО «МиР» Елена Стратьева:
«Проект пока находится на начальном этапе, и процесс подключения компаний к ЦПГ, к сожалению, занимает до нескольких месяцев. При этом известно, что банки проверяют с помощью «профиля» уже по несколько тысяч заявок в день. Поэтому исходя из их опыта мы расцениваем такую возможность позитивно. В целом полноценная реализация проекта в перспективе своей несет значительное снижение количества мошеннических займов, оформленных злоумышленниками по чужим персональным данным. А также сокращение операционных издержек компаний, что в конечном счете должно сказаться положительно на условиях самих займов и качестве услуг. И, наконец, с использованием такого сервиса к нулю сводится риск взаимодействия с нелегальным кредитором. Исходя из всего вышеперечисленного, несмотря на достаточно дорогую, особенно для средних и небольших игроков, стоимость подключения, мы рассчитываем на массовый старт использования ЦПГ участниками микрофинансового рынка в этом году».

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 30 000 р.
от % в день
от 3 000 р. до 50 000 р.
от 6,104% в неделю
от 1 500 р. до 80 000 р.
от % в день
от 1 000 р. до 100 000 р.
от % в день
Знаете ли вы о системе быстрых платежей?