Процентная ставка по микрозаймам устанавливается микрофинансовыми организациями самостоятельно и составляет 10–40% годовых для займов на малый бизнес, предпринимательство, потребительских займов и 0,8–2% в день на «займы до зарплаты», что составляет 292–730% годовых.
Предельная величина процентной ставки по микрозаймам регулируется Центробанком и изменяется ежеквартально. С 1 апреля 2016 года предельная величина процентной ставки по необеспеченным микрозаймам сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей составит 806,95% годовых. В пересчете на традиционную «ежедневную» ставку микрофинансовых организаций это 2,21% в день.
Чаще всего процентная ставка рассчитывается для всего периода кредитования, но в некоторых случаях договором может быть предусмотрено ее изменение. Этот момент регулируется статьей 9 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где в 4 пункте указано на то, что кредитор обязан уведомить заемщика об изменяющейся процентной ставке не позднее чем за 7 дней до начала периода ее применения, а также предоставить информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной с учетом изменившейся процентной ставки.
В конце 2015 года были приняты поправки к «Закону о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым размер начисленных процентов, за исключением неустойки (штрафа, пени) и других услуг, оказываемых за отдельную плату, не может превышать четырехкратный размер суммы займа.
В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа, кредитором может быть начислен штраф. Об особенностях его начисления рассказал
Андрей Паранич, директор саморегулируемой организации «МиР»:
- Размер штрафа за неисполнение заемщиком обязательств по возврату займа или уплате процентов ограничен. Штраф не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора займа на сумму займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, в случае, если по условиям договора займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, что составляет 36,5% или 36,6% в год.
Согласно пункту 6 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО не вправе взимать с заемщика (физического лица или индивидуального предпринимателя) штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма. Заемщик должен в письменном виде, не позднее чем за 10 дней до даты предполагаемого погашения, предупредить кредитора о своем намерении досрочно погасить заем.
Если задолженность по займу взыскивается решением суда, должник будет обязан оплатить судебные издержки, а также исполнительский сбор в размере 7% от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества в случае передачи дела в службу судебных приставов. При этом исковое производство в некоторых случаях дает возможность
уменьшить сумму неправомерно начисленных штрафов и неустойки.
О перипетиях узнала Елена ТОЛЧИНА