Серия: Заемщик должен знать! Можно ли заставить молчать кредиторов?

Подписывая договор кредитования, заемщик автоматически соглашается со всеми предложенными в нем условиями. Одно из них – обязательная передача данных о заемщике в одно из бюро кредитных историй. Что подразумевает под собой этот пункт, чем передача данных в БКИ полезна/опасна для клиента МФО или банка, и можно ли с этим бороться – выяснял портал Zaim.com.

При оформлении займа в бюро кредитных историй передаются личные данные заемщика, наименование и информация об учреждении, в котором он собирается получить микрозаем, и сведения об одобрении займа или отказе в его выдаче. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Долги по услугам ЖКХ – причина отказа в кредите?».

Сама по себе передача данных в БКИ не несет никаких негативных последствий для заемщика. Однако если будут просрочки или невозврат, то эти сведения из кредитной истории станут «стоп-сигналом» при следующей попытке получить деньги.

Как правило, в стандартном договоре займа возможность отказаться от передачи данных в БКИ, коллекторам и другим лицам теоретически присутствует – в бланке договора напротив этой графы предусмотрены варианты ответов «да» и «нет». Но чаще всего при оформлении договора менеджер не уточняет позиции клиента по этому вопросу и автоматически ставит «галочку» напротив положительного ответа. Такую позицию кредиторов относительно передачи данных в БКИ объяснили в компании «ЮРСОДБИЗ»:

«Положение об обязательном наличии согласия заемщика на передачу данных о нем в бюро кредитных историй было исключено из Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» еще 1 марта 2014 года. Кроме того, с 1 марта 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которым кредитная организация обязана предоставлять информацию в отношении всех заемщиков минимум в одно бюро кредитных историй».

Присоединяется к этому мнению и Михаил Алексеев, представитель Общероссийского Народного Фронта, руководитель общественной организации "Кредитный правозащитник": «Как следует из положений действующего законодательства и ФЗ «О кредитных историях», источник формирования кредитной истории (кредитное учреждение) обязано передавать данные заемщика в Бюро кредитных историй. Заемщик же не вправе требовать от кредитора не передавать сведения о нем в Бюро кредитных историй, в связи с обязанностью, возложенной на кредитора Законом».

Михаил Алексеев считает, что теоретически заемщик при изучении проекта соглашения может предложить внести в него соответствующие правки, т. к. формально Законом предусмотрена свобода воли договора. Но, по словам специалиста, в большинстве случаев сотрудник банка или иной финансовой организации сошлется на то, что речь идет о Договоре присоединения, и внести какие-либо правки не получится, иначе в выдаче денег в долг будет отказано.

Похожее мнение высказал и Андрей Власс, финансовый омбудсмен и руководитель правозащитной «Ассоциации Антиколлекторов России», который считает, что заемщик вполне может отказаться от передачи данных о нем в БКИ, по причине того, что кредитный договор является двусторонним соглашением. Предупредить о своем нежелании, видимо, стоит до того как заемщику передадут договор на подпись, во время внесения личных данных.

«Кредитный договор – это то, о чем договорились две стороны и письменно закрепили подписями на бумаге, но кредитор злоупотребляет свободой договора и в добровольно-принудительном порядке включает все, что в голову придет. Да, Вы можете отказаться, закон позволяет», - считает финансовый омбудсмен.

Шансы на получение займа, по мнению эксперта, при этом стремятся к нулю.

По результатам опроса экспертов можно сделать вывод, что отказ от передачи данных в бюро кредитных историй если теоретически и возможен, то практически это всегда влечет за собой отказ в выдаче займа.