Как взять кредит под залог недвижимости? Детали оформления займа

Существует несколько способов получить деньги, отдав в залог недвижимость. Первый, самый популярный – обратиться в банк.

Кроме квартир и комнат, банки кредитуют под залог коттеджей, таун-хаусов, земельных участков и даже гаражей. Для оформления кредита потребуются паспорт, справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход. Кроме них нужны документы по самому залогу. Ниже стандартный перечень необходимых бумаг на квартиру:

• правоустанавливающие документы: договор о приватизации, купли-продажи, дарения, наследства, мены, праве на долю и другие;

• отчет оценщика:

• выписка из ЕГРН;

• техпаспорт;

• согласие мужа/жены на передачу объекта в залог либо заявление о несостоянии в браке, заверенные у нотариуса;

• брачный договор (если есть).

Кроме этого надо застраховать объект недвижимости, причем за свой счет. Сумма кредита, которую выдаст банк, будет напрямую зависеть от того, как высоко оценит залог профессиональный оценщик. Обычно банки выдают 60–80% от рыночной стоимости жилья, указанной в отчете оценщика. То есть, если квартиру оценили в 2 млн рублей, можно рассчитывать получить от банка 1,5 млн. Ведь заемщик может перестать платить, тогда банк будет вынужден продать объект. А рынок недвижимости, как и любой другой, переживает и взлеты и падения, поэтому возможно, что квартира просядет в цене и кредитор останется в минусе.

Перед тем как приступить к оформлению залогового кредита, надо убедиться, что в наличии имеются все документы. Например, часто владельцы земельных участков не оформляют их должным образом, и банк, обнаружив это, вынужден будет отказать в кредите. А так как на сбор документов заемщик неминуемо потратится, это обернется потерей времени и денег. Кроме отчета об оценке, еще нужно будет оплатить нотариальные расходы и страховку.

Кроме займов до зарплаты микрофинансовые организации выдают и залоговые займы. Им это позволяет закон. Хотя на практике это скорее исключение из правил, мало кто из МФО этим занимается. Как и в случае с микрозаймами, процедура получения денег под залог имущества чуть проще и быстрее, чем в банках. Например, оценивать квартиру, скорее всего, будет сотрудник МФО. Из минусов, займы в МФО обходятся клиентам вдвое дороже банковских. От подачи заявки до выдачи кредита в банке может пройти до одного месяца, в МФО вся процедура обычно занимает не более недели.

И банки, и микрофинансовые организации едва ли решатся на оформление договора, если:

• в закладываемой квартире или доме были сделаны несогласованные перепланировки;

• здание аварийное, идет под снос, частично разрушено, на очереди на капитальный ремонт, подлежит восстановлению и т.д.;

• часть дома или квартиры в собственности у несовершеннолетнего ребенка или
  несовершеннолетний ребенок прописан в квартире, это же относится и к недееспособным гражданам;

• имеются нарушения в документах на право собственности (ошибка в адресе, в кадастровом номере и т.д.);

• квартира находится в собственности человека, находящегося в тюрьме, или он прописан в ней.

Разумеется, по кредитам под залог недвижимости также будет проверяться платежеспособность, наличие непогашенной судимости и все остальное, что характерно для обычных беззалоговых кредитов и займов.

Получить деньги под залог недвижимости можно и у частных лиц. Зачастую на все про все уйдет всего лишь несколько часов. Это заметно быстрее, чем даже в микрофинансовых организациях. Другие плюсы такого сотрудничества:

• возможность получения денег без официального места работы, справки 2-НДФЛ, с судимостью и плохой кредитной историей;

• проще договориться о корректировках ставки или графика платежей;

• просрочки не повлияют на кредитную историю.

Недостатки у такого способа тоже есть и они существенны:

• высокие ставки, даже по сравнению с МФО;

• сроки кредитования относительно банковских намного ниже, обычно это несколько месяцев или лет;

• высокий риск нарваться на мошенника.

Последний пункт вызывает особую опасность. По незнанию велика вероятность подписать договор на высоких процентах, иногда скрытых. Поэтому если уж соглашаться на заем у частного лица, то после предварительной консультации с опытным юристом. Он проверит договор и одновременно будет свидетелем в случае возникновения разногласий между участниками договора и необходимости дачи показаний в суде.

Вообще, оформление банковского кредита под залог недвижимости долгая и трудоемкая процедура. Но если нужна крупная сумма денег, то это один из самых выгодных вариантов получить дешевые деньги на долгий срок. И это тот случай, когда будет выгодно обратиться к кредитным брокерам для поиска наилучших условий.

Максим ЮДИН