Как оформить заем под залог автомобиля или ПТС

Пешком или на машине?

Лучшие условия предложат тем владельцам, которые готовы оставить авто на стоянке кредитора до полного погашения займа. Если вы не готовы расстаться с колесами, то прямая дорога в займы под залог ПТС, но ставка будет выше, а сумма налички на руки меньше, чем в первом случае. Такие займы выдают банки и МФО.

Ломбард по закону обязан забрать авто и обеспечить его хранение. Но нередко и здесь можно договориться только о залоге ПТС. Еще один вариант – комиссионка с правом последующего выкупа. Здесь с авто тоже придется расстаться на время, а если не повезет и попадется сомнительный кредитор, – то и навсегда. Даже если заем вы берете под залог ПТС, транспортное средство все равно понадобится предоставить – для оценки. Оно должно быть исправно, на ходу и без значительных повреждений.

Условия

В банке и МФО заем погашается ежемесячными равными платежами, которые состоят из оплаты основного долга и процентов. В ломбарде хоть год можно оплачивать только проценты, а заем погашать по возможности или всю сумму уже при выкупе. Расчет идет по дням, но и ломбарды иногда устанавливают минимальный срок пользования займом – слишком велики организационные расходы, чтобы «за 3 копейки» заниматься таким масштабным делом.

Деньги

Эксперты-оценщики оценивают залог исходя из рыночной цены быстрой реализации невыкупленного залога, для чего могут просматривать сайты и форумы о продаже аналогичных авто, и назначают цену в 60–70% от среднерыночной, чтобы с учетом начисленных процентов и расходов на содержание выйти хотя бы в ноль.

Требования к заемщику

От заемщика требуется наличие действительного паспорта, ПТС и свидетельство о регистрации авто. Некоторые кредиторы просят полис ОСАГО. Транспортное средство должно быть свободно от обременений – залога или невыплаченного кредита, не числиться в уголовных делах и не находиться под арестом. Также машина должна быть полностью растаможена и не числиться в угоне, зарегистрирована на территории РФ. Многие кредиторы работают только с залогами не старше 2000 г. выпуска.

Ты мне доверяешь?

Неохотно берут в залог транспортные средства по генеральной доверенности. Однозначно понадобится передоверить ее кредитору. Заемщики «с трудностями» – просроченными долгами, сомнительной историей и прочими жизненными перипетиями тоже могут лишь мечтать о займе под залог ПТС. Как правило, их ждет отказ из-за высокого риска кредитора больше не увидеть ни деньги, ни машину.

Время

Как правило, требуется заполнить анкету на заем (в офисе или на сайте компании-кредитора) и предоставить комплект документов. Затем – осмотр автомобиля, подписание договора и выдача денег. Весь процесс займет от 30 минут до трех часов. На выбор можно получить наличные деньги или перечислить на счет.

Документы

Обычно при получении займа под залог автомобиля оформляются следующие документы:

• договор залога;
• залоговый билет, с указанием всех данных автомобиля (в ломбарде);
• акт приема-передачи с указанием пробега, а также имеющихся/отсутствующих повреждений.

После погашения займа под залог авто или ПТС составляется новый акт – о возврате, подтверждающий полный расчет и отсутствие претензий у сторон. На этом этапе важно тщательно осмотреть авто, в случае повреждений, выявленных позже, претензии имеют право не принимать.

Перезалог автомобилей

Многие кредиторы предлагают услугу перезалога автомобиля – если авто заложено, но новый кредитор предлагает более выгодные условия, можно перейти к нему. В этом случае кредитор оплачивает выкуп автомобиля и закрытие старого договора в обмен на новый, заключаемый с ним.

Анна КОТЕНКО