Что делать, если обнаружил мошенников?

14.02.2020 | Заемщик должен знать | 1172
человек, который здоровается и держит сзади скрещенные пальцы
Анализируя письма, которые поступают к нам в редакцию, мы пришли к выводу, что многие наши читатели не умеют отличать легальных кредиторов от мошенников и не понимают, куда можно пожаловаться на них (на мошенников). Zaim.com решил подготовить небольшую инструкцию, как отличить нелегальных кредиторов от МФО и что делать, если столкнулся с мошенниками.
Важные моменты

1. Займы имеют право выдавать ТОЛЬКО МФО и КПК, то есть компании, которые состоят в государственном реестре Центробанка. Посмотреть этот реестр можно здесь. Кредиты выдают только банки (компании, которые имеют соответствующую лицензию).

2. В поисковых системах Яндекс и Mail.ru МФО (компании, которые имеют право выдавать займы) помечены галочкой.

3. Оформить заем можно ТОЛЬКО в офисе МФО или на сайте МФО в Личном кабинете. Через соцсети, мессенджеры и т. п. займы не оформляются.

4. При взаимодействии с кредитором необходимо запросить у него копии кредитного договора для ознакомления. «По нему можно четко понять, обманывают ли вас. Если в нем нет регистрационных данных кредитора (ИНН, ОГРН и др.), то налицо мошенничество. Названные регистрационные данные возможно также запросить отдельно. Их непредоставление либо предоставление ложных сведений послужит основой для сомнений», – отмечает Артем Морозов, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

5. Нелегальный кредитор не имеет права подать на должника в суд. Но это не означает, что можно смело брать в долг у черных кредиторов и не исполнять свои обязательства. Важно помнить, что черные кредиторы используют черные методы взыскания.

6. Существует такой вид мошенничества, когда кредитор просит перечислить определенную сумму денег ему на счет, указывая, что эти средства являются залогом и в будущем пойдут на погашение первого платежа. После перечисления указанной суммы на указанный счет кредитор исчезает.

Однако не только мошенники просят перечислить средства на счет кредитора.
Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит», объясняет: «Требование предварительного перечисления денег на счет кредитора – возможно, это всего лишь технический момент проверки банковской карты и данных заемщика. Так, например, у некоторых наших клиентов до сих пор сохраняется недопонимание по поводу похожей процедуры при получении онлайн-займа. А именно: в момент регистрации банковской карты заемщика в Личном кабинете на сайте онлайн-сервиса банк временно блокирует небольшую сумму на счету клиента – от 1 до 10 рублей. Это необходимо банку, чтобы убедиться в принадлежности карты заемщику. Через некоторое время заблокированная сумма на карте вновь становится доступной, но «осадочек» в виде подозрений на мошенничество и недопонимание ситуации у граждан остается».

В этой ситуации отличить мошенника от МФО очень просто. МФО просит осуществлять какие-либо операции в Личном кабинете на своем официальном сайте. Мошенники общаются с жертвами через соцсети, мессенджеры и т. п. Иногда нелегалы могут указывать, что переписка в соцсети является гарантом договора, который якобы будет заключен позже.

7. Обмануть могут не только нелегалы, но и МФО, которые состоят в Госреестре. Например, начислить проценты выше законодательно установленного предела, навязать обманным путем допуслуги и т. п. Поэтому держать ухо востро нужно всегда.

Куда жаловаться, если наткнулся на мошенников?

При обнаружении мошенников, даже если вы не пострадали от их действий, лучше заявить в правоохранительные органы.

Многие эксперты скептически относятся к этому совету. Например, Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank, отмечает: «К сожалению, при обращении в правоохранительные органы вам будет очень трудно доказать факт несостоявшегося мошенничества. У нас в стране нет обширной практики предупреждения правонарушений. Как правило, в первую очередь разбираются с тем, что уже произошло».

Однако любой сигнал поможет правоохранительным органам в поиске мошенников.

Если же избежать потерь от взаимодействия с нелегалами не удалось, то первым делом необходимо обращаться в полицию.

«Важно понимать, что каждое обращение протоколируется, и в случае, если вы не смогли избежать обмана со стороны кредиторов-мошенников, то каждое из обращений сыграет свою роль в суде и позволит доказать сам факт мошенничества», – заметил Сергей Земелькин, CEO агрегатора автоломбардов Zalogoff.

Если вскрылся обман или мошенничество со стороны легальной компании, то жалобу необходимо направить в Центробанк, советует Леонид Дуленков, генеральный директор МФК «Экофинанс».

Zaim.com советует направлять жалобы на легальные компании сначала в СРО. Как правило, на сайте каждой МФО указано, членом какой саморегулируемой организации она является. Если не удалось выяснить, в какой СРО состоит микрофинансовая организация или нет никакой реакции на жалобу, то претензию нужно перенаправить в ЦБ РФ.

Елена Стратьева, генеральный директор СРО «МиР», отметила, что у правоохранительных органов зачастую не хватает кадрового состава и компетенций для борьбы с мошенниками. «Зачастую им сложно просто распознать нелегального кредитора, собрать фактуру на него. Именно поэтому, на наш взгляд, максимально эффективно обращаться все-таки в профильные организации на финансовом рынке. Пусть даже они не имеют права привлекать к ответственности», – советует эксперт.

Подробнее о том, куда можно пожаловаться на легальные МФО, Zaim.com рассказывал в этой статье.

«Важно помнить, что гораздо легче предотвратить проблему, чем иметь дело с последствиями. Рекомендуется проверять, с кем вступаете в отношения: есть ли разрешение, обеспечивает ли кредитор защиту данных – передавайте личные данные только по защищенным каналам, не платите за то, что вам не нужно, не подписывайте документы не глядя. Соблюдение элементарных мер предосторожности, скорее всего, избавит от необходимости обращаться с жалобой в будущем», – советует Юрий Дергунов, директор по правовым и корпоративным вопросам МФК «Лайм-Займ».

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 0% в день
от 3 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 3 000 р. до 50 000 р.
от 6,104% в неделю
от 1 500 р. до 80 000 р.
от 0% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?