Можно ли снизить процент по ипотеке, и как это сделать

01.02.2021 | Сравнение ставок | 212
макет дома и монеты
Источник: Nattanan Kanchanaprat с сайта Pixabay
В апреле 2020 года стартовала программа льготной ипотеки, по условиям которой можно оформить кредит на покупку недвижимости в новостройке примерно под 6,4% годовых. Те заемщики, которые оформили ипотеку за несколько месяцев до этого под 9-10%, кусают локти и думают, есть ли варианты снижения ставки. Zaim.com тоже решил разобраться, можно ли снизить процент по уже взятой ипотеке и как это сделать.

Эксперты сразу предупреждают, что кредит по льготной ипотеке не выдается на рефинансирование ранее выданных кредитов. Закрыть за счет льготного кредита предыдущую ипотеку не получится. Однако немного снизить процент в некоторых случаях возможно. Разберем несколько вариантов, как можно снизить процент по ипотеке.

1 вариант. Рассмотреть различные программы субсидирования ипотечного кредита

«Наряду с льготной ипотекой действует программа субсидирования процентной ставки, если в семье имеются как минимум два ребенка и жилье приобретается у юридического лица в новостройке. Программа позволяет кредитоваться по пониженной процентной ставке. Второй или последующие дети должны быть рождены с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года», – рассказал Владимир Масленников, вице-президент QBF.

Аналогичная возможность есть и для семей, где ребенок – инвалид: перейти на программу кредитования «Ипотека с господдержкой».

Например, в Сбербанке семьи с двумя и более детьми, а также семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями, могут претендовать на снижение процентной ставки до 5% (определяется индивидуально).

Важные моменты:

  • В случае, если семья с двумя детьми направляет запрос на снижение процентной ставки, неважно, сколько лет старшему ребенку, ему может быть даже больше 18 лет. Главное условие – второй ребенок должен быть рожден (или родится) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • При запросе снижения ставки семьи, которая воспитывает ребенка-инвалида, важно, чтобы на момент обращения в банк ребенок был младше 18 лет.
  • В субсидировании процентной ставки банк откажет, если по кредиту допускались просрочки. Поэтому для того, чтобы банк снизил процент по ипотеке, ее нужно качественно обслуживать.

Сбербанк снижает процент по ипотеке, оформленной до введения льготной программы, только в рамках программы субсидирования процентной ставки по жилищным кредитам для семей с двумя и более детьми и для семей, воспитывающих ребенка-инвалида.

Для того чтобы перейти на новые условия по ипотеке (в случае, если заемщик попадает под условия программ субсидирования), необходимо направить в банк заявление с просьбой снизить проценты по ипотеке.

Если заемщик не попадает под условия указанных выше программ, ему придется обслуживать «старую» ипотеку.

2 вариант. Воспользоваться программами рефинансирования

Для того чтобы снизить процент по действующей ипотеке, можно рассмотреть программы рефинансирования в своем банке или другом.

Однако в этом случае нужно очень внимательно все просчитать. Стоит помнить, что первое время основную долю в ежемесячном платеже составляют проценты. Поэтому может выйти так, что рефинансирование уменьшит размер периодического платежа, но в целом переплата выйдет больше. Рефинансировать выгодно ипотеку в самом начале.

При рефинансировании ипотеки не в «родном» банке (где она была оформлена) нужно снова собирать документы, подтверждающие доход, занятость и т. п.

Стоит отметить, что банки не очень любят рефинансировать кредиты, которые были оформлены у них, так как в этом случае они теряют часть своего дохода. А вот клиентов других кредитных компаний они заполучить рады.

При выборе программ рефинансирования заемщику в первую очередь нужно обратить внимание на банки, во-первых, в которых у него есть зарплатный проект, во-вторых, в котором он обслуживал или обслуживает кредиты, в-третьих, в котором у него есть вклад. В этих случаях кредитная организация уже знает заемщика и будет готова предложить ему более выгодные условия.

3 вариант. Нестандартный

Если уж сильно гложет вопрос упущенной выгоды, и дом, в котором куплена квартира все еще является новостройкой, можно рассмотреть такой вариант. Одолжить у знакомых и родственников деньги для погашения «старой» ипотеки. Продать квартиру, погасить долг и купить другую квартиру в этом доме по условиям льготной ипотеки. Правда, у этого варианта очень много но.

Во-первых, у кого одолжить такую кругленькую сумму денег. И потребуют ли родственники/знакомые проценты за пользование деньгами.

Во-вторых, нужно учитывать, что выгоду от пониженной ставки съел рост цен. Однако квартира тоже будет продаваться по повышенной цене. Здесь нужно просчитывать индивидуально.

В-третьих, нужно учитывать, сколько процентов вы уже заплатили банку, и не перекроет ли эта сумма (с учетом стоимости новой страховки и других расходов, связанных с оформлением ипотеки) выгоду от более низкой ставки.

Вывод. В большинстве случаев заемщики со «старой» ипотекой ничего не смогут сделать для снижения процентной ставки, если они не удовлетворяют условиям субсидирования стоимости кредита.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 3 000 р. до 50 000 р.
от 6,104% в неделю
от 1 500 р. до 80 000 р.
от % в день
от 1 000 р. до 100 000 р.
от % в день
от 2 000 р. до 35 000 р.
от 1% в день
Знаете ли вы о системе быстрых платежей?