По закону выдавать средства частным лицам могут только компании, имеющие соответствующее разрешение Банка России. Справочник участников финансового рынка размещен на сайте регулятора – ЦБ РФ. Там всегда можно проверить ту или иную компанию. Организации нет в справочнике? Это повод серьезно задуматься о перспективах сотрудничества с ней.
В банках условия зачастую самые выгодные, но для получения кредита требуется иметь хорошую кредитную историю и подтверждение дохода. Если же репутация заемщика подпорчена и банк деньги уже не выдает или деньги нужны срочно, есть альтернативные варианты – это и ломбарды, и кредитные потребительские кооперативы, и сельскохозяйственные КПК, и микрофинансовые организации.
Однако на практике желающих «помочь» деньгами оказывается в разы больше, чем тех, кто имеет разрешение Банка России. Некоторые из этих компаний и не собираются выдавать никаких денег. Они, представляясь сотрудником банка, обычно несуществующего, сообщают человеку, что его заявка на кредит одобрена и осталось только перевести деньги за страховку или другую услугу. Многие люди, не сомневаясь, переводят деньги. В итоге – ни кредита, ни денег.
Есть и компании, которые нелегально все-таки выдают средства гражданам. Нужно учитывать: если речь идет о компании или индивидуальном предпринимателе, то без соответствующего разрешения он может выдать деньги не более четырех раз в год. При этом он не может рекламировать свои подобные услуги, например, в газете. К примеру, предприниматель содержит автосервис и может предложить своим клиентам средства взаймы, но не более четырех раз в год. Кроме того, он не имеет права давать рекламу того, что он выдает деньги.
Ограничения в кредитовании введены для защиты прав потребителей. Дело в том, что, когда человек обращается к легальным участникам рынка, его защищает законодательство, которое устанавливает предельную допустимую стоимость кредита, ограничивает штрафные санкции, регулирует правила взаимоотношений с клиентом и многое другое. Взаимодействуя с нелицензированными участниками рынка, защитить свои права гораздо сложнее. Здесь деньги могут выдать и под огромные проценты, и установить огромные штрафы. Немало случаев, когда речь идет о «нестандартных» методах взыскания долга. Поэтому обращаться к легальным участникам рынка значительно безопаснее. Это вопрос сохранности личных финансов.