“Серые” МФО – их нужно знать в лицо!

«Серые» МФО - компании, не внесенные в реестр Центробанка и работающие с нарушениями законодательства, могут предлагать своим клиентам оформление займов либо инвестирование средств, маскируя свою деятельность под работу обычных МФО. Чем чревато такое сотрудничество и как различить серые и добросовестные компании - помог разобраться эксперт Андрей Пономарев, основатель компании Webbankir.com, системы моментального электронного кредитования.

Самая часто встречающаяся ситуация, с которой может столкнуться клиент «серой» микрофинансовой организации, - завышенные проценты по займу, достигающие весьма солидных сумм. МФО, содержащиеся в реестре Центробанка, обязаны начислять проценты по займу, не превышающие предельное значение, рекомендованное ЦБ РФ. Понятно, что «серые» кредиторы этому правилу не следуют, ведь они не состоят в реестре, а значит им не грозит и исключение из него.

Точно так же «серые» МФО вряд ли станут руководствоваться действующим законодательством при начислении штрафов, неустоек и пени в случае просрочки платежей по кредиту, а значит смогут указать любую сумму. И если заемщик не окажется юридически грамотным или не обратится за помощью к специалистам, выплачивать проценты, штрафы и неустойки можно будет до бесконечности.

Андрей Пономарев прокомментировал встречающиеся реже мошеннические схемы «серых» МФО.

Сбор личных данных

Часто на мошенническом сайте МФО пользователя просят указать все персональные данные, необходимые для выдачи микрозайма. После прохождения такой «регистрации» на мобильный телефон приходит сообщение с отказом в выдаче займа. А спустя некоторое время оказывается, что человек должен некоторую сумму МФО, в которую он даже не обращался. Так мошенники берут реальный кредит без ведома заемщика.

Предоплата за заявку

Недобросовестная компания просит внести предоплату за рассмотрение заявки, обещая, что она точно будет одобрена. Доверчивый пользователь вносит данные своей банковской карты, и деньги с нее моментально списываются. Понятно, что ни предоплату обратно, ни заем клиент не получает.

Важно: при введении платежных данных перед адресной строкой браузера должна стоять иконка «замка», это значит, что страница защищена по стандарту индустрии (HTTPS-протокол). Во всех других ситуациях стоит немедленно покинуть страницу и ни в коем случае не вводить данные карты.

«Серые» МФО могут предлагать инвестировать в них средства, обещая вкладчикам неоправданно большие проценты. Стоит помнить, что легальные компании принимают вклады от физических лиц на сумму не менее 1,5 млн рублей, процентная ставка, как правило, составляет 18-19% годовых. Если МФО обещают 25-30% годовых и принимают вклады на меньшие суммы - велик риск «нарваться» на финансовую пирамиду.

Если заемщик планирует оформить микрозаймы или инвестировать средства в микрофинансовую организацию, стоит обязательно обратить внимание на признаки легальной МФО, которой точно можно доверять:

• Компания должна состоять в реестре микрофинансовых организаций. С ним можно ознакомиться на сайте Банка России или на нашем портале.

• Информация об условиях микрозайма должна быть в открытом доступе на сайте микрофинансовой организации либо на видном месте в офлайн-офисе МФО.

• Большинство МФО состоят в саморегулируемых организациях. И такие организации выступают для заемщика дополнительным средством защиты, туда всегда можно обратиться с вопросом, жалобой. На сайте МФО, как правило, размещается логотип СРО, в которой она состоит, так что проверить эту информацию просто.

Zaim.com