Почему заемщики слышат «нет»?

Сообщая заемщику об отказе в выдаче кредита, банки и другие финансовые учреждения чаще всего не объясняют причины. Заемщики продолжают обращаться в новые и новые банки, получая отказ за отказом. Портал Zaim.com выяснил – почему заемщики слышат «нет», и что можно сделать, чтобы с максимальной вероятностью избежать подобной ситуации.

Репутация

Кредитная история – основной «документ» каждого заемщика. Потенциальный клиент банка или МФО может даже не подозревать о ее существовании, зато банк проверяет ее перед принятием решения о выдаче займа в первую очередь.

Кредитные эксперты отмечают, что отказ получат клиенты, погасившие заем по решению суда, с незакрытыми или длительными просрочками. Некоторые банки могут отказать в займе клиенту, который допускал несколько незначительных просрочек, все зависит от кредитной политики банков или микрофинансовых компаний, у которых тоже отмечается тенденция по ужесточению требований.

Очень редко, но случается, что в девяти банках заемщику отказали, а в десятом одобрили заявку. Эта интересная особенность связана с передачей сведений в кредитные бюро. Если просрочки были допущены в банке, который сотрудничает с определенным кредитным бюро, а заемщик обращается в МФО или банк, запрашивающие сведения в других БКИ, то существует вероятность получения займа. Однако надеяться на это не стоит – в последний год идет активная работа над совершенствованием единой базы кредитных историй.

И не только...

Низкая заработная плата, отсутствие официального трудоустройства или непостоянные заработки значительно уменьшают шансы на получение займа.

Однако есть еще одна, удивительная причина отказа в кредите – слишком высокий доход заемщика. Елена Тартынская, руководитель отдела кредитования частных лиц Росавтобанка, пояснила, что это может быть риском для кредитного учреждения, особенно, если у человека высокий доход и при этом будут большие регулярные платежи по кредиту. Риск связан с тем, что в случае потери дохода найти новую высокооплачиваемую работу/сопоставимый доход будет намного сложнее и дольше, а платежи в банк могут превратиться в просроченную задолженность. Если размер платежей небольшой, то проблем, как правило, не возникает.

Кроме того, «высокодоходный клиент» имеет возможность быстрее погашать свой долг, что не отвечает интересам банков.  

Доходы заемщика и кредитная история – основные причины отказов заемщикам. Как пояснил Zaim.com Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово», не стоит воспринимать отказ в займе как личную обиду: “Перед нами стоит задача помогать клиентам, когда они испытывают временные трудности с деньгами, а не загонять в кабалу. Поэтому у нас есть ряд параметров, которые заведомо исключают введение клиента в неблагоприятные для него ситуации”.

«С большой вероятностью не будем выдавать займы людям с уже имеющейся высокой кредитной нагрузкой, продолжительными просрочками свыше 90 дней, в прошлом погашенным займам по решению суда, а также клиентам, близким к социальному дефолту. В нашем онлайн-сервисе микрокредитования совершенно точно не получат заем иностранцы, люди без гражданства, несовершеннолетние граждане», - отметил эксперт.

Эксперты советуют не хитрить и не указывать размер заработка выше, чем он есть на самом деле. Этот пункт легко проверить. Но если клиент имеет дополнительные источники дохода – пенсию, доход от сдачи в аренду квартиры, заработок вне основного места работы – стоит указать это в анкете.