Можно ли взять заем у частных лиц?

В последнее время, в связи с увеличением количества банковских отказов, потенциальные заемщики начали искать альтернативные способы получения денег. Помимо банков, деньги можно получить в микрофинансовых организациях, ломбардах, кредитных кооперативах, а также у частных лиц, предлагающих деньги в долг под расписку без всякого обеспечения – варианты есть, но не все они одинаково хороши.

P2P или person-to-person – пример частного кредитования, финансирования среди равных или, образно выражаясь, от человека к человеку. Минуя специализированные организации, граждане могут вступить в отношения "кредитор-заемщик" без гарантий и обеспечения. Справка о доходах и кредитная история не рассматриваются. Предложения обычно размещаются на тематических порталах в интернете и в группах социальных сетей.

Однако расписка не является гарантом, и если дело дойдет до суда, по его решению задолженность нужно будет выплачивать на протяжении нескольких лет - вряд ли кредитора это устроит. Поэтому самопровозглашенным «коллекторам» приходится применять жесткие методы возврата денег, такие как запугивание и личные посещения должника с вытекающими последствиями. Регулирование и надзор над участниками рынка P2P отсутствуют. Реестра, регистрации и лицензии также нет. Законом такой вид отношений не предусмотрен, налогообложение отсутствует. Все это влечет за собой повышенный уровень рисков для пользователей P2P-кредитования.

Регулируемые финансовые кредитные и некредитные организации, такие как банки, МФО и КПК создаются для того, чтобы уменьшить риски обеих сторон за счет диверсификации портфеля кредитов. Заем же денег под расписку у частного лица – это заведомо высокорисковое и сомнительное мероприятие.

Более надежным и прозрачным способом взять деньги у частного лица без справок под разумный процент являются кредитные потребительские кооперативы – КПК. Это аналог «кассы взаимопомощи». Одни граждане-участники дают взаймы под проценты, другие граждане – берут. Частный банк для «своих».

Деятельность КПК контролируется и регулируется Центробанком России. Вступительные взносы от 350 до 10 000 рублей. Существует реестр, отчетность, нормы и страхование рисков участников. Правда, чтобы получить в нем кредит, нужно быть членом и платить членские взносы. Поэтому быстро получить деньги не получится, и на большую сумму рассчитывать не стоит – жесткое регулирование. Также история займов отразится в кредитной истории. Но для развития бизнеса вполне удачный вариант, если запланировать кредит заранее и выбрать проверенную временем организацию.