Процесс оформления займа состоит из нескольких этапов.
Этап 1. Необходимо трезво оценить ситуацию и честно ответить себе на два вопроса: действительно ли невозможно обойтись без заемных средств (а также действительно ли мне нужна та вещь, услуга, на которую я собираюсь потратить заемные средства) и будет ли у меня возможность отдать долг.
Если есть сомнения хотя бы по одному вопросу, то заем оформлять не стоит. Если же все ответы утвердительные, то можно переходить ко второму этапу.
Этап 2. Определиться с суммой займа. На микрофинансовом рынке есть несколько предложений. Во-первых, это так называемые «займы до зарплаты» – МФО предоставляют в долг небольшие суммы денег на маленький срок. Во-вторых, это Installment-займы, займы большей суммой, которые предоставляются на больший срок. Как правило, второй тип займов дешевле первого, то есть процентная ставка Installment-займов меньше, чем у «займов до зарплаты».
Этап 3. Ознакомиться с предложениями нескольких МФО. Для удобства можно воспользоваться специальными сервисами (например, Zaim.com), которые позволяют сравнить предложения нескольких компаний. Более того, эти сервисы предоставляют возможность направить заявки сразу в несколько компаний. Также с условиями предоставления займов можно ознакомиться на сайте МФО или в офисе.
Стоит обратить внимание, что необходимо уточнять процентную ставку, так как в рекламе МФО могут использовать формулировку, например, «от 0,1% в день» (чтобы привлечь клиентов), а на самом деле ставка окажется 1% в день.
Этап 4. Выбрать оптимальное предложение. Чтобы определиться с выбором, необходимо по каждому предложению уточнить дневную процентную ставку, сумму переплаты, размер и периодичность взносов. Рассчитать все эти показатели, как правило, можно на сайте компании.
Также чтобы сравнить условия предоставления займов, необходимо уточнить дополнительные комиссии. Нередко МФО навязывают страховки, СМС-информирование, телемедицину и прочие допуслуги. В итоге может оказаться, что одна МФО предлагает заем под 0,95% в день, но без всевозможных допуслуг, а вторая – под 0,8%, но навязывает еще допуслуги. Разберем на конкретном примере.
Иван хочет оформить заем в размере 15 тыс. рублей на 14 дней. МФО «Ромашка» предлагает заем по указанным параметрам под 0,95% в день, а МФО «Лютик» – под 0,9%, но при этом необходимо приобрести СМС-информирование за 150 рублей за две недели, заплатить 900 рублей за медицинские консультации, 850 рублей за быстрое рассмотрение заявки.
В итоге если Иван возьмет кредит в МФО «Ромашка», то он вернет, помимо 15 тыс. рублей, которые брал в долг, 1995 рублей за пользование заемными средствами.
Если же Иван возьмет заем в МФО «Лютик», то размер его займа составит не 15 тыс. рублей, а 15 тыс. рублей + 150 рублей (СМС-информирование) + 900 рублей (медицинские консультации) + 850 рублей (услуга «Быстрое оформление заявки») = 16 900 рублей. Как правило, МФО все допники включает в тело займа. В итоге Иван за пользование средствами МФО «Лютик» заплатит 2129,4 рубля.
Этап 5. Внимательно ознакомиться с договором. Перед подписанием договора его необходимо внимательно прочитать и уточнить все непонятные моменты.
Этап 6. Подписание договора.
Даже если вам деньги нужны срочно, отнеситесь к процессу выбора займа серьезно. Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Внимательно изучите все условия предоставления средств.