Найдя средства на оплату долга микрофинансовым организациям (МФО), люди часто бывают настолько воодушевлены, что пренебрегают правильным оформлением закрытия кредита. И порой это выходит им боком. Поэтому очень важно иметь представление, как правильно закрыть заем, чтобы в дальнейшем избежать возможных претензий от кредитора.
Оформил-получил-погасил – такому алгоритму следует любой заемщик. Но последний пункт можно считать исполненным лишь с окончательным закрытием микрозайма.
А если за деньгами к вам приходит менеджер, как делается в некоторых МФО, то вам следует подписать два экземпляра листка учета. Один останется у него, а второй – у вас.
Не помешает и справка от МФО, что долг погашен и претензий к вам нет. Синяя печать на ней тоже обязательна. Кроме того, имеет смысл попросить дать выписку со счета, в которой указан ваш долг в сумме 0 руб. 00 коп. Вообще, чем больше подтверждающих документов у вас на руках, тем лучше для вас. В качестве «контрольного выстрела» можно позвонить в МФО и удостовериться, что все в порядке. А в случае погашения онлайн-займа через некоторое время проверьте личный кабинет в интернете – нет ли там задолженности.
Сложнее ситуация при удаленной оплате – картой, через счет или терминал. Перевод может задержаться на несколько дней, поэтому дата внесения и фактическая дата погашения кредита будут отличаться. Это важно в случае, когда сроки внесения платежа поджимают – может испортить вашу кредитную историю. Вдобавок при удаленной оплате частенько взимается комиссия. Кстати, кредитные организации законодательно обязаны предоставить клиенту хотя бы один вариант платежа без комиссии.
И последнее про удаленную оплату: сохраняйте чеки, поскольку в этом случае именно они являются единственным доказательством того, что деньги вами внесены. Кстати, справки тоже можно получить удаленно: если отправить в МФО заказным письмом просьбу выслать документы вам на почтовый адрес.
Имеется еще вариант досрочного погашения долга, что есть неотъемлемое право любого должника. Условия такого погашения прописаны в законе «О потребительском кредите (займе)» и должны быть в договоре с МФО. Документы о погашении заемщик должен собрать те же самые, о каких уже было сказано выше. Если же МФО не хочет принимать у вас досрочный возврат займа – так бывает, напишите на имя его главы заявление со ссылкой на вышеуказанный закон и отправьте в компанию заказным письмом. Или занесите сами, тогда следует получить копию письма с входящим номером и, опять же, с синей печатью. Если ваше законное требование не будет удовлетворено, с этим документом вы уже можете обратиться в надзирающие органы или суд.
Особенно осторожным следует быть в ситуации, когда хроническому должнику неожиданно приходит от МФО предложение закрыть заем, выплатив меньшую, чем он должен, сумму и даже получить льготную рассрочку. Такое предложение может прийти с помощью письма, звонка и даже смс.
То есть, об этом обязательно должно быть подписано дополнительное соглашение заемщика с МФО. Никакая другая бумага, даже предложение от МФО с «мокрой» печатью, не будет являться юридическим документом, подтверждающим изменение условий кредита.
Все эти предосторожности необходимы не только потому, что МФО хочет вас обмануть, хотя случается и такое. Просто система микрокредитования у нас крайне сложна и громоздка, правая рука в ней зачастую не ведает, что творит левая. Так что осторожность не только не помешает, но и попросту необходима, если вы хотите комфортно и без рисков закрыть заем в МФО.
Павел ВИНОГРАДОВ