Быстрые займы vs потребительские кредиты?

стрелки со значениями: наличные, кредит

Быстрый заем и потребительский кредит имеют несколько существенных отличий. Разобравшись, чем отличается кредит в банке от займа в микрофинансовой компании, легко понять, в каких ситуациях предпочесть тот или иной вид кредитования.

Потребительские кредиты выдаются банками и могут быть целевыми – предназначенными для покупки определенных товаров, или нецелевыми – в этом случае заемщик не обязан указывать, куда он планирует потратить полученные средства.

Целевые кредиты, как правило, оформляются в магазинах или других торговых организациях, заключивших договор с банком. При получении этого вида кредита наличные деньги клиенту не выдаются, а перечисляются банком в счет оплаты за товар. Для получения нецелевых потребительских кредитов заемщику следует обратиться в банк. Денежные средства при этом могут быть выданы наличными либо перечислены на карту или счет.

Быстрые займы – это ссуды, которые выдают микрофинансовые организации. Заемщик может тратить полученные деньги по собственному усмотрению, они всегде нецелевые.

И потребительские кредиты, и займы выдаются небольшими суммами (хотя могут быть и исключения), их оформление не занимает много времени, чтобы получить потребительский кредит, так же как и микрозайм, потребуется минимальное количество документов. Если потребительский кредит оформляется в банке, может потребоваться справка о доходах.

Однако имеются и существенные различия между займами и кредитами, выдаваемыми банками. Для оформления потребительского кредита всегда требуется личное присутствие заемщика – в магазине или в офисе банка. Получить микрозайм можно не выходя из дома – многие микрофинансовые организации предоставляют своим клиентам возможность сделать это в онлайн-режиме или кредитомате.

Несмотря на упрощенную процедуру потребительского кредита, банки предъявляют строгие требования к заемщикам, и плохая кредитная история вполне может стать причиной для отказа в выдаче потребкредита. Клиенты с низким кредитным рейтингом имеют несколько больше шансов на получение займа при обращении в МФО.

Есть и еще одно немаловажное отличие микрозаймов от банковских кредитов. Процентные ставки по займам гораздо выше ставок потребительских кредитов, предлагаемых банками. Таким образом МФО компенсируют высокий риск невозврата займов, выдаваемых на столь лояльных условиях.

Прежде чем сделать выбор – потребительский кредит или микрозаем? – стоит внимательно изучить предложения банков и МФО и оценить свои возможности по выплате займа. Если срочно требуется небольшая сумма на личные нужды, которую заемщик готов вернуть в короткий срок, но с достаточно высокими процентами, – можно обратиться в МФО. При покупке конкретной вещи имеет смысл рассмотреть все предложения банков и выбрать наиболее выгодное для себя.

По данным Национального бюро кредитных историй, в 3 квартале 2015 года объем действующих займов, выданных населению микрофинансовыми институтами, вырос на 16% и достиг 59,2 млрд рублей.

Тип займов Средний размер займа в рублях Кол-во действующих займов в единицах Суммарный объем в млн руб.

01.07.2015


01.10.2015

Займы на покупку потребительских товаров

31 808 970 067 26 887 30 856
Микрозаймы
(займы до зарплаты)

12 191 2 329 218 24 003 28 394
  • Тип займов
    • Средний размер займа в рублях
    • Кол-во действующих займов в единицах

    • 01.07.2015


    • 01.10.2015

  • Тип займов
    • Средний размер займа в рублях
    • Кол-во действующих займов в единицах
    • Суммарный объем в млн руб.
    • Суммарный объем в млн руб.
  • Займы на покупку потребительских товаров

    • 31 808
    • 970 067
    • 26 887
    • 30 856
  • Микрозаймы
    (займы до зарплаты)

    • 12 191
    • 2 329 218
    • 24 003
    • 28 394

26.10.2015 | 3069
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 500 р. до 11 000 р.
от 1% в день
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?