Виртуальные карты: какую выбрать?

человечек, летящий на пластиковой карте в туннеле
Виртуальные карты не пользовались ажиотажным спросом ни раньше, когда у них была репутация специального инструмента для интернет-шопоголиков, ни сейчас, когда сфера применения «карт без пластика» существенно расширилась. В этом обзоре мы рассмотрим несколько популярных виртуальных карт, сравним их и решим: готовы ли платёжные средства из мира виртуального покорить мир реальный.

Что такое виртуальная карта и зачем она нужна?

По сути, виртуальная карта – это просто набор цифр (номер, срок действия, CVV-код), передаваемых по каналам связи между банком и второй стороной. Нет пластиковой основы, нет никакого следа в реальном мире – только данные.

Считается, что виртуальная банковская карта – это надёжный способ защитить свою основную карту во время онлайн-шопинга, не показывая её реквизиты, не рискуя счётом и ограничивая сумму на счёте.

С распространением бесконтактных систем оплаты, таких как Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, с появлением доступных моделей смартфонов, оснащённых технологией NFC, когда для проведения операции нужно всего лишь коснуться самим аппаратом бесконтактного терминала, у виртуальных карт появилось дополнительное применение – для привязки к счёту в мобильных системах платежей и расширения возможностей – можно оплачивать товары и услуги в офлайн-магазинах.

Посмотрим, что предлагают основные операторы платежей и банки потребителям в условиях повсеместного внедрения терминалов бесконтактной оплаты.

Виртуальная карта Сбербанк

Главное преимущество виртуальной карты от Сбербанка находится вне её характеристик и особенностей. Обширная сеть отделений банка и огромное количество клиентов – вот, ради чего нужна эта виртуальная карта: Сбербанк даёт возможность делать переводы между своими клиентами без комиссии.

Впрочем, это можно делать, имея любую карту этого банка. Особых преимуществ в использовании именно виртуальной практически нет, тем более, что её нельзя получить, не имея активной дебетовой с подключенным мобильным банком.

Комиссия

Платежи за товары и услуги – бесплатно.
Переводы физическим лицам – клиентам Сбербанка в пределах региона, где выдана дебетовая карта, – бесплатно.
Пополнение через отделение, в котором выдана карта, – бесплатно.

Выдача, обслуживание

Бесплатно.

Ограничения на платежи и переводы

Переводы в день – до 500 000 рублей.
Выдача наличных через кассы банка, в месяц – до 100 000 рублей.
Выдача наличных через кассы банка, в сутки – до 50 000 рублей.

Особенности карты

Тип карты – дебетовая. Платёжная система – Visa. Оформить виртуальную карту может только клиент, уже имеющий активную дебетовую карту этого банка с подключенной услугой «Мобильный банк».

Виртуальная карта Яндекс.Деньги

Виртуальная карта «Яндекса» в дополнение к электронному кошельку популярной платёжной системы – логичное продолжение сервиса. Если где-то есть глухие уголки, не охваченные «Яндекс.Деньгами», то виртуальная карта – это выход.

Виртуальная карта «Яндекс.Деньги» – разумное приобретение, которое расширит возможности клиента этой компании: платежи онлайн за товары и услуги, платежи офлайн при помощи смартфона в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату, переводы.

Комиссия

Платежи – бесплатно.
Переводы, пополнение – 3%, но не меньше 100 рублей.
Пополнение в «Связном», «Евросети» и Сбербанке – бесплатно.

Выдача, обслуживание

Бесплатно.

Ограничения на платежи и переводы

Максимально разрешенная сумма зависит от уровня кошелька (анонимный, именной, идентифицированный).

Платежи за раз, максимально: от 15000 до 250 000 рублей.
Платежи в месяц, максимально: от 40 000 до 3 000 000 рублей.

Переводы не поддерживаются для анонимных кошельков.
Переводы на другую карту за раз, максимально: от 15000 до 250 000 рублей.
Переводы на другую карту в месяц, максимально: от 200 000 до 600 000 рублей.

Кэшбэк

1% и 5%.

Особенности карты

Эта виртуальная карта – дебетовая. Платёжная система – MasterCard. Для оформления необходимо иметь аккаунт в системе «Яндекс.Деньги», с кошельком которого будет связан счёт карты.

Виртуальная карта Тинькофф Банк

«Первый и единственный онлайн-банк» в России просто обязан иметь в своём арсенале полный набор инструментов для платежей в сети и вне её. Карта, существующая только в виде реквизитов, – один из них. Но виртуальная карта «Тинькофф» отсутствует в линейке кредитных и дебетовых карт на сайте банка.

Это не значит, что «Тинькофф Банк» отказывает своим клиентам в получении карты без физического носителя – её оформление возможно в мобильном приложении банка, где счёт будет привязан к существующему карточному счёту или кредитному договору.

Выдача, обслуживание

Бесплатно.

Ограничения на платежи и переводы

Лимит на операции составляет 40 000 рублей, но он может быть снят при прохождении процедуры идентификации.

Особенности карты

Платёжная система – Visa или MasterCard. Удаление карты невозможно без удаления мобильного приложения.

Виртуальная карта Qiwi

Эта виртуальная карта очень похожа на подобную от «Яндекс.Деньги»: распространяется популярной платёжной системой; имеет общий баланс с электронным кошельком; рекомендуется пользователям для расчётов в случаях, когда вторая сторона не поддерживает данную платёжную систему, но работает с картами международного стандарта.

Но существуют и отличия. Так, клиентам доступна виртуальная карта «Киви», счёт которой независим от счёта кошелька, – в этом случае комиссия за операции больше.

Комиссия

Платежи в рублях – бесплатно.
Платежи в других валютах – 2,5%.
Пополнение – бесплатно.
Перевод на карты международных валютных систем – 2% плюс комиссия обслуживающего банка.

Выдача, обслуживание

Бесплатно.

Виртуальная карта Альфа-Банк

Виртуальная карта от «Альфа-Банка» – не бюджетное решение. Возможность оформить эту карту для тех, кто ранее не являлся клиентом банка, предоставляется при подключении одного из премиальных пакетов. Кроме того, это один из редких случаев, когда за получение такой карты необходимо платить.

В остальном это вполне обычная виртуальная карта: «Альфа-Банк» может выпустить её для своих клиентов с уже существующей активной пластиковой картой, к счёту которой будет привязана виртуальная; необходимо, чтобы была подключена услуга «Альфа-Клик» (интернет-банк); карту можно закрыть и оформить новую неограниченное число раз.

Выдача, обслуживание

Выдача – 49 рублей.
Обслуживание – бесплатно.

Ограничения на платежи и переводы

Перевод на другую карту по номеру невозможен.
Пополнение карты с другой карты или через каналы платёжных систем – не предусмотрено.

Особенности карты

Это дебетовая карта платёжной системы MasterCard.

Виртуальная карта Мегафон

Сотовый оператор предлагает своим клиентам виртуальную карту, баланс которой соответствует балансу телефонного номера – это должно быть удобно обеим сторонам: клиент получает единый счёт, с которого можно оплачивать покупки и связь, делать переводы, получать кэшбэк; оператор – становится центром, через который текут денежные потоки клиентов, увеличиваются суммы на счетах потребителей, проще получать комиссию и периодические платежи.

Виртуальная карта «Мегафон» позволяет своим держателям использовать все возможности подобных продуктов: оплату покупок, совершение переводов, снятие наличных в точках, оснащённых бесконтактными терминалами.

Комиссия

Платежи за товары и услуги (кроме финансовых) – бесплатно.
Выдача наличных – от 2,5% до 4,99%.
Пополнение электронных кошельков – 8%.

Выдача, обслуживание

Бесплатно.

Кэшбэк

До 20%.

Особенности карты

Необходимо иметь телефонный номер «Мегафона». Тип карты – дебетовая, платёжная система – MasterCard. Выпускает банк Round.

Виртуальная карта МТС

Ещё одна виртуальная карта от оператора сотовой связи. Бесплатное оформление и обслуживание, пополнение с лицевого счёта абонента или с другой карты, выпуск через мобильное приложение – типичный для такого вида продуктов набор характеристик.

Виртуальная карта «МТС» имеет некоторые особенности: фиксированные лимиты на объём операций, без комиссии можно пополнить счёт переводом с другой карты (не «МТС Банка») от 5000 рублей.

Комиссия

При пополнении переводом с карты «МТС Банк» – бесплатно.
При пополнении переводом с суммой меньше 5000 рублей с карты другого банка – 60 рублей.

Выдача, обслуживание

Бесплатно.

Ограничения

Объём операций в месяц – максимум 200 000 рублей.
Разовая операция – максимум 15000 рублей.
Остаток на карте – максимум 60 000 рублей.
Снятие наличных – не допускается.

Особенности карты

Дебетовая, системы MasterCard. Срок действия – 36 месяцев.

Что в итоге?

Рассмотренные в этом обзоре виртуальные карты имеют много общего: срок действия 1 год (кроме карты от «МТС», которая выпускается на 3 года); бесплатный выпуск и обслуживание (кроме карты «Альфа-Банка», оформить которую можно за 49 рублей); необходимость наличия договора, цифрового кошелька или другой активной банковской карты конкретного оператора; безналичные покупки без комиссии; переводы клиентам того же оператора – тоже, как правило, бесплатны.

Какую выбрать и использовать? Стоит определиться с тем, каким способом потребителю удобнее пополнять баланс, какие операции чаще будут совершаться, является ли желающий получить виртуальную карту клиентом конкретного банка, оператора связи или платёжной системы и устраивают ли его ограничения и лимиты операций.

Александр БВ

26.11.2018 | 114
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 1 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 100 р. до 100 000 р.
от 0% в день
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?