Цифровые карты стали прорывом в банковских продуктах: плюсы и минусы

Расплатиться можно и телефоном, и часами, и кольцом
Елена ГОСТЕВА
24.02.2021 | Полезное о кредитных картах | 560
цифровая карта
Пандемия подтолкнула к значительному росту числа безналичных платежей – как во всем мире, так и нашей стране. Оплата многих товаров и услуг – очень часто без контакта карты и терминала для оплаты. Покупки оплачиваются с помощью смартфонов и прочих гаджетов, например, часами или кольцом. И этому вектору развития технологий банки будут следовать и дальше, даже после того, как вирус станет далеким прошлым. Люди вместо обычных карт из пластика все чаще станут использовать карты виртуальные. Их также называют цифровыми банковскими картами.
Почему растет спрос на цифровые карты?

Коронавирус – это не единственный фактор, который лег в основу растущей популярности онлайн-операций. Вирус и запрет на выход из дома послужили, скорее, толчком к новому витку развития банковских технологий. Онлайн-платежи – закономерный этап развития, и корни его лежат в цифровизации всей финансовой системы.

Цифровой канал продаж позволяет банкам расширять границы общения с клиентом. Продукты и услуги сейчас разрабатываются таким образом, чтобы стимулировать клиентов переходить в интернет и использовать максимально возможное количество дополнительных сервисов и услуг, считает управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС-банка Елена Веревочкина. По ее мнению, основную роль при переходе россиян на «безналичную цифру» сыграли активное развитие инфраструктуры бесконтактных платежей – NFC, создание и запуск системы быстрых платежей Центробанка, старт финансового маркетплейса Банка России.

В чем заключается удобство цифровых карт

Виртуальная карта сегодня – это полноценный современный платежный инструмент, в нем собраны все опции, которые дает человеку физический пластик.

Как пользоваться цифровой картой? Если несколько лет назад виртуальная карта была придумана для совершения безопасных платежей в интернете, то в прошлом году у клиентов банков появилась возможность открывать цифровые карты как самостоятельный продукт. У цифровых карт есть очень много плюсов. Пользоваться такой картой можно не только в интернете, но и в обычном магазине «на земле» – оплачивая ею товары смартфоном. Параллельно появилась и возможность снимать наличные деньги с цифровой карты.

Как можно пополнить цифровую карту? Это легко сделать в банкоматах и терминалах, поддерживающих функцию NFС. Надо к табличке на банкомате со значком NFС приложить телефон (обычно это место находится над прорезью для карты), ввести на клавиатуре терминала номер счета (или он сам высветится на экране) и загрузить купюры в приемник. Средства появятся на счету карты в срок от 1 часа до нескольких суток – все зависит от политики каждого конкретного банка.

Самый глобальный плюс цифровых карт – это их надежность в плане безопасности. Такая карта практически сводит к нулю риск несанкционированного использования. Ее же физически просто не существует, поэтому такой платежный инструмент нельзя украсть или потерять. Конечно, можно «посеять» сам телефон, но, не зная к нему пароль, пользоваться им у нашедшего телефон не получится.

Платежи в интернете защищены – на телефон клиента приходит СМС с кодом подтверждения операции. Кроме этого, в целях безопасности можно установить лимит на сумму разовых покупок.

Обычную пластиковую карту нужно будет забирать в отделении банка или «пересекаться» с курьером. А заказать цифровую карту можно в мобильном приложении. Потратить на это нужно не более 1-2 минут. Достаточно всего лишь иметь телефон с интернетом и скачать на него мобильную версию онлайн-банка.

Номер своей цифровой карты можно узнать в тот момент, когда банк в мобильном приложении сообщает, что карта вам доступна, – пользуйтесь.

К тому же для большинства виртуальных карт выпуск и обслуживание бесплатны, что выгодно отличает их от физических аналогов. Кредитки – самый ходовой продукт в 2020 году.

Цифровые карты, как и их пластиковые аналоги, бывают двух видов: дебетовые и кредитные.
В 2020 году наблюдался достаточно высокий спрос на цифровые кредитные карты, отмечает Елена Веревочкина. С одной стороны, у клиентов увеличилась потребность в кредитных средствах в связи с падением доходов. Так, в РГС-банке клиенты, получившие новую кредитную карту в 2020 году, использовали лимит почти на 70%. Это высокий показатель по сравнению с предыдущими периодами.

С другой стороны, получить кредитную карту стало гораздо сложнее – она уже не выдавалась «в довесок» к другому продукту, как это частенько было раньше. Банки существенно ужесточили свои рисковые политики в области управления портфелями кредитных карт: стали тщательнее проверять своих заемщиков, пересмотрели подходы по определению кредитных лимитов и снизили уровень одобрения заявок, получаемых от клиентов.

Но в банке – лидере страны по числу выпущенных карт можно открыть и дебетовую, и кредитную цифровые карты. Так, цифровая карта Сбербанка доступна всем клиентам банка – в том случае, если вы создаете цифровую дебетовую карту. А вот кредитную карту Сбер вам выпустит по предодобренному предложению от банка. Его можно получить в том случае, если активно пользоваться обычной дебетовой картой банка.

Цифровые карты пока что в большинстве своем – это дебетовые карты. Многие клиенты оформляют виртуальные цифровые дебетовые карты в связке с существующими программами лояльности, различными опциями кэшбэка и скидок, а также начислением процентов на остаток по счету. «Мы заметили всплеск по оформлению виртуальных карт в марте, с начала пандемии, а также осенью, когда по ряду таких карт был расширен функционал», – говорит Елена Веревочкина.

Банк «Открытие» запустил выпуск цифровых дебетовых карт в мае прошлого года, на пике пандемии. На сегодняшний день 25% от общего числа карт, которые клиенты открывают с помощью смартфона, – виртуальные. Так ответили на запрос Zaim.com в этом банке. Запустить виртуальную цифровую кредитную карту банк планирует до конца этого года.

Есть ли у цифровых карт недостатки?

Конечно, у цифровых карт есть свои минусы. Если обычно картой можно платить, имея при себе лишь эту карту (и помня ПИН-код от нее), то цифровой картой можно платить только при наличии под рукой телефона, батарея которого заряжена. И в некоторых старых моделях банкоматов не удастся снять с цифровой карты средства.

В целом банки стремятся к переходу в цифровые каналы и к снижению своих операционных расходов на производство физического пластика, а также и на доставку карт клиентам. В ближайшие 3-5 лет, по прогнозам РГС-банка, до 50% карт будут открываться в цифровом формате.

При этом будущее – за биометрией, когда на кассах станут использовать отпечаток пальца или голосовую идентификацию, а также технологию распознавания лиц при подтверждении оплаты.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 3,5% в неделю
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от % в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от % в день
Знаете ли вы о системе быстрых платежей?