Всех посчитают, или для чего предназначен скоринговый балл

08.10.2015 | Скоринг и кредитные истории | 5225 | 1

Для определения кредитоспособности заемщика существует скоринговая система, включающая в себя первичную оценку кредитным менеджером (визуальный контакт, беседа), заполнение анкеты с присвоением каждому пункту определенного количества баллов и анализ кредитной истории. По результатам заемщику присуждается скоринговый балл. О его значении для заемщика, методиках расчета и возможностях изменения порталу Zaim.com рассказал Александр Ахломов, директор по развитию продуктов Объединенного Кредитного Бюро.

«Узнав скоринг, заемщик может оценить, в какую группу клиентов он попадает в большинстве случаев, и какова может быть вероятность одобрения заявки на кредит», - пояснил эксперт. - Следует помнить, что каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории и принимает финальное решение по выдаче кредита и его условиям на основании внутренних кредитных политик».

При нулевой кредитной истории скоринговый балл рассчитывается по социально-демографическим показателям: возраст, образование, длительность проживания в одном регионе, стаж работы, величина заработной платы, количество иждивенцев. В банковской практике это называется «заявочный скоринг». На его основании принимается решение о продолжении рассмотрения заявки по короткому или длинному пути, назначении дополнительных проверок, верификации заемщика или об отказе в предоставлении кредита.

На клиентов, ранее бравших кредит, составляется поведенческая скоринговая карта, по данным которой можно гораздо точнее предсказать вероятность получения займа. На этом уровне анализируются отношения заемщика с конкретным банком или данные из внешних источников – бюро кредитных историй.

«Все скоринговые карты делят клиентов на сегменты по уровню риска, вероятности попадания клиента в просрочку или дефолт. На основании поведенческого скоринга принимается решение о том, какой кредит можно выдать заемщику – сумма, срок, процентная ставка, а также может быть принято решение об отказе», - пояснил Александр Ахломов.

Многие кредитные бюро предлагают своим клиентам расчет скорингового балла. Но важно понимать, что бюро предоставляют информацию лишь на основании данных поведенческого скоринга. Далее кредитное учреждение проводит дополнительную оценку рисков самостоятельно.

Поскольку скоринговый балл – непостоянная величина, любое изменение в кредитной истории может его затронуть. При этом не всегда так, как этого ожидает заемщик. К примеру, крупный кредит при наличии нескольких открытых займов, даже дисциплинированно погашаемых, может уменьшить скоринговый балл, так как косвенно свидетельствует об уменьшении свободных доходов у человека.

Эксперты советуют, перед тем как взять крупный кредит, взять небольшой заем и аккуратно его обслуживать с целью повышения скорингового балла.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 500 р. до 10 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 0,7% в день
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 3,5% в неделю
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?