Как купить имущество должников?

28.01.2021 | Инвестиции и сбережения | 548
макет дома и молоток судьи
В случаях, когда должник проиграл суд с кредитором или был признан банкротом, его имущество выставляется на торги, где очень часто продается с большим дисконтом, как отмечают эксперты, до 90%. Поэтому покупка имущества должника может быть вполне выгодной. Zaim.com разбирается, как осуществить такую сделку.
Где можно купить имущество должника или банкрота

Эксперты отмечают, что на аукционах можно выкупить объекты в секции арестованного (ФЗ-229) и муниципального (ФЗ-131) имущества. С молотка реализуется все, что может принести деньги и покрыть долги перед кредиторами: бытовая и специализированная техника, квартиры, машины, ценные бумаги, земельные участки, яхты и пр.

Сайтов банкротных торгов больше пятидесяти. Также существует сайт, на котором можно купить имущество должников, реализуемое судебными приставами. Помимо этого, работают сайты-агрегаторы, которые могут облегчить процесс по поиску и мониторингу объявлений. Обычно они платные.

Сами кредиторы также создают собственные площадки по реализации залогового имущества, которое было изъято у должника из-за образовавшейся просроченной задолженности. На этих площадках собираются предложения покупателей и имущество реализуется тому, кто предложил самую высокую стоимость.

Помимо этого, некоторые заемщики при наступлении тяжелых времен или при других обстоятельствах могут сами реализовывать свое имущество, находящееся в залоге, чтобы погасить долги.

Как проходят торги, в рамках которых можно купить имущество банкротов и должников?

Торги по реализации имущества банкротов и должников проходят в несколько этапов.

1 этап. Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим или приставами и, как правило, соответствует рыночной стоимости имущества.

2 этап. Если в течение месяца имущество не реализуется, назначаются повторные торги, в рамках которых цена снижается на 5–10%.

3 этап. Публичные торги. На этом этапе цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости, но каждые несколько дней стоимость падает. Максимальное падение – 50% от первоначальной стоимости.

Заявки на участие в каждом этапе принимаются в течение 30 дней, между этапами также выдерживается срок в 30 дней.

До начала торгов требуется внести задаток, как правило, около 10% от суммы. Делается это для того, чтобы заемщик подтвердил серьезность своих намерений. В случае выигрыша в течение месяца нужно внести всю сумму.

На что обратить внимание

Обычному человеку довольно сложно осуществить операцию по покупке на торгах имущества должников, так как в этом случае приобретается «кот в мешке».

«В квартирах могут быть прописаны и жить люди, которые вовсе не расположены пускать внутрь или добровольно съезжать, машины могут быть разукомплектованы и так далее. Банкротные торги могут проводиться в интересах банкрота так, чтобы его имущество не досталось никому, и так далее. Второй ограничивающий фактор – это отсутствие банковского кредитования на участие в торгах. Однако для участия в торгах нужно обладать достаточным капиталом», – замечает Александр Воскобойников, основатель компании «Банкербук».

Давид Ризаев, председатель национальной Ассоциации аукционных брокеров, также заявил: «Не всё так просто: увидел, захотел, купил. В торгах по банкротству есть свои нюансы и подводные камни. Во-первых, необходимо искать имущество без обременений или с такими обязательствами, которые можно легко снять. Во-вторых, для участия в торгах нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись). В-третьих, пакет документов необходимо правильно оформить, чтобы не отказали в участии».

Купить имущество у самого должника

Иногда должники сами продают свое имущество, например, залоговые квартиры и машины. Такая сделка также может быть выгодной, однако есть свои нюансы, и самый главный – можно лишиться приобретаемого имущества по понятным причинам (банк может затребовать его в счет просроченного долга).

Поэтому самым надежным способом является переоформление кредита на нового владельца. Данная процедура называется «перемена лиц в обязательстве».

«Обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник. Обязательное условие перевода долга – согласие кредитора на это. Если нет согласия, долг не переведут или же кредитор будет вправе требовать досрочной выплаты денег. Для этого нужно в досудебном порядке обратиться к кредитору с просьбой сменить должника по договору. Скажем честно, на практике такое согласие получить удается редко», – замечает Самвел Меграбян, юрист службы «Единый центр защиты».

Есть еще один вариант, когда продавец просит передать ему деньги за залоговое имущество и обещает направить их на погашение кредита, чтобы снять имущество с залога. Однако не редки случаи, когда продавец не гасит долг и скрывается с деньгами. В этом случае банк может затребовать квартиру или автомобиль в счет погашения просроченного кредита. И тогда придется доказывать через суд, что покупатель – добросовестный приобретатель. Суд встанет на сторону покупателя, если будет представлено доказательство, что о залоге последний не знал и был введен в заблуждение продавцом.

Чтобы предупредить такую ситуацию, нужно дополнительно оформить финансовую расписку от продавца покупателю. «Можно эти пункты внести в договор купли-продажи с указанием на то, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца и осуществляет покупку залогового автомобиля (подтверждение факта того, что покупатель в курсе наличия залога на автомобиле)», – советует Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Также юристы советуют сопровождать продавца в банк, чтобы убедиться своими глазами, что кредит закрыт; или затребовать у продавца справку из банка о погашении кредита и снятии залога.

Приобретение имущества должников и банкротов может быть выгодной сделкой, однако есть очень много нюансов. Нужно быть предельно внимательным и тщательно проверять все документы сделки.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 30 000 р.
от % в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от % в день
от 1 000 р. до 100 000 р.
от % в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от % в день
Знаете ли вы о системе быстрых платежей?