Антиинвестиции, или топ-10 способов потерять деньги в 2021 году

Безрисковый потолок доходности частного инвестора

Во всем мире критериев, по которым отбираются инвестиции, два: соотношение риска и потенциальной доходности. Например, облигации федерального займа (ОФЗ) – эталон надежности в России, но и доходность по ним ниже инфляции. Вклад в Сбербанке чуть менее надежен, но и ставки выше. А какие-нибудь высокодоходные облигации сети маникюрных салонов могут приносить и 25% в год, но риск дефолта велик. Ключевая мысль в том, что, когда инвестору рассказывают о доходности, надо иметь в виду, что по общему правилу – чем она больше, тем больше шансов не получить ничего, в том числе и вложенный капитал.

Фонд Баффета, одного из лучших инвесторов мира, показывает среднюю историческую доходность за все время существования около 20% годовых, а если смотреть последние 10 лет, то около 10%. Поэтому стать миллионером с тысячей рублей шансов практически нет, нужно невероятное везение, которое не просчитывается заранее. А это уже не инвестиции, а рулетка.

Поэтому средняя условно безрисковая доходность инвестора крутится около ключевой ставки Банка России, сейчас это 4,25%, что сопоставимо с уровнем официальной инфляции.

Антирейтинг инвестиций для начинающих инвесторов

В мире миллионы людей, которым хочется все и сразу. На этом зарабатывают мошенники, которые спекулируют на человеческих слабостях. Инвесторы же только теряют, залезают в долги, чтобы отбить потери, и теряют снова. Чаще всего на эти удочки ловятся совсем не богатые люди от безысходности. Новичков это приводит к представлению о том, что любые инвестиции это обман, что совсем не так.

Редакция сайта советует несколько раз подумать, прежде чем вкладывать деньги во все, что перечислено дальше в статье. Собраны как мошеннические схемы, так и законные вложения, которые не подходят для большинства.

1. Обещаемая доходность. Гарантированная доходность должна подкрепляться документами, где обещанное число написано буквами и цифрами. Например: банковский депозит, облигации или договор займа. Все остальное – обман или недоговоренности, что по сути тоже обман. К таким способам прибегают многие управляющие активами, работа которых заключается в привлечении денег от инвесторов и управлении ими. Не нужно верить тем, кто обещает 15% в месяц и не хочет задокументировать свои слова на бумаге, это мошенники.
2. Боты для автоматизированной торговли. Они же трейдинговые боты. Алгоритм простой: трейдер с навыками программирования и анализа данных выбрал стратегию, которая дает 100%, 200% или 1000% в год на исторических данных. Разумеется, это не гарантирует будущие доходы, даже если продавец настаивает на обратном. Перед тем как заниматься спекуляциями, надо с этим смириться и полностью игнорировать такие рекламные предложения.
3. Бинарные опционы. Компании, которые предлагают такого вида трейдинг, рады клиентам только до тех пор, как они начинают зарабатывать и отправлять заявки на вывод. Все дело в том, что контрагентом по сделкам выступает не другой клиент, а сама компания. Сумма заработка трейдера равна сумме потерь компании, поэтому последняя вставляет палки в колеса всем, кто выводит значительные суммы денег. Часто просто закрывают им счета по вымышленным причинам. Судиться с ними не получится, так как их деятельность не поднадзорна регулятору и зарегистрированы они в других юрисдикциях.
4. Форекс-кухни. Здесь важно отметить, что пункт именно про незаконные Форекс компании, которых, впрочем, осталось немного. Сейчас можно официально через лицензированного брокера заниматься трейдингом на валютном рынке. Недостатки «кухонь» такие же, как и в бинарных опционах.
5. Памм-счета и автоследование. Хорошая задумка из мира трейдинга, которая на практике столкнулась с несколькими трудностями и стала менее популярна. Ее суть в том, что неопытный инвестор видит в режиме онлайн все сделки гуру инвестора и повторяет их. Чаще всего это работает автоматически, чтобы не было необходимости сидеть возле монитора 24/7. Основной риск в том, что фактически деньгами управляет другой человек, который также может ошибаться, нервничать и входить в тильт.
6. Доверительное управление у неизвестных компаний. Доверительное управление само по себе законный и популярный способ распоряжаться деньгами. Часто во главе фондов стоят лучшие финансисты мира, инвесторы с огромным опытом и даже нобелевские лауреаты. Но есть и паразиты в виде компаний-однодневок, которые прикрываются аббревиатурой ДУ, чтобы присвоить чужие деньги, так как формально можно прикрыться внезапными убытками и развести руками. Такие компании работают без лицензии, зарегистрированы за рубежом, и цель их деятельности – успеть собрать побольше денег, перед тем как их закроют.
7. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) и инвестиции в МФО. Оба вида организаций привлекают под проценты деньги от граждан. Повышенный по сравнению с банками процент несет в себе значительные риски, поэтому в идеальном раскладе надо знать лично собственников и менеджмент компании, чтобы доверить им деньги.
8. Структурные продукты. Предлагаются брокерскими компаниями и часто изнутри содержат в себе две составляющие: безрисковую и рисковую. Для инвестора это выглядит так: если цена акции А или индекса, или золота за год вырастет на 20% и выше, то инвестор получает фиксированные 10%, если меньше, чем на 20%, то остается в нуле. Все это вполне легально, но невыгодно для инвестора, к тому же схемы могут быть разными и запутанными.
9. Альтернативные инвестиции. Сюда входят инвестиции в вино, картины, брендовые кроссовки, наборы лего, скрипки, покупки предметов в киберспорте и т. д. Все это приносит деньги тем, кто потратил месяцы на изучение рынка, каналов продаж и особенностей хранения товаров. К тому же доходность альтернативных инвестиций в среднем такая же, как и у фондового рынка в спокойные годы.
10. Покупка того, в чем не разбираетесь. Обобщающий пункт, суть которого в том, что надо изучить инвестиционный продукт. Если не можете объяснить пятикласснику, что такое биткоин, то не надо его покупать.

После фильтра из 10 пунктов остается не так много вариантов, большинство из которых приносит среднегодовую доходность около инфляционной отметки. Поэтому чтобы разбогатеть, приходится либо больше зарабатывать, либо освоить одно-два-три направления инвестиций и развиваться внутри них.