Реструктуризация или суд – как сделать выбор

29.09.2015 | Долги, коллекторы, суд, банкротство | 14691
атрибуты судебного процесса

Что значит реструктуризация долга - шанс для заемщика «сохранить лицо» – не испортить кредитную историю, а также избежать малоприятного общения со службой безопасности банка или МФО, приставами и коллекторами, или это желание банка заработать?

Реструктуризация – это изменение условий договора займа с целью снижения долговой нагрузки на заемщика и обеспечения высокой вероятности возврата одолженных средств. Вроде бы в плюсе остаются обе стороны. Рассмотрим возможные варианты проведения реструктуризации подробнее.

Самый распространенный способ – пролонгация срока действия кредитного договора. Ежемесячные платежи уменьшаются, но вносить их придется с прежней регулярностью. И кредит в этом случае обойдется значительно дороже, так как проценты за пользование займом будут начисляться в течение увеличившегося срока. Чаще проводится реструктуризация банковских кредитов, но достаточно редко такую возможность предоставляют своим клиентам микрофинансовые организации. К примеру, о возможности реструктуризации по внутреннему регламенту МФО заявляет компания «Джет Мани».

Следующий вариант – «кредитные каникулы». Заемщик либо полностью освобождается от выплаты займа на некоторое время, либо выплачивает только его «тело» или только проценты. Случай с выплатой основной части кредита – предпочтительнее, при выплате только процентов – «тело» займа остается неизменным и на него продолжают начисляться новые проценты. Услуга может предоставляться за определенную плату, предлагают ее как банки, так и МФО.

«Мы понимаем, что целевая аудитория нашей компании – люди с доходом, не превышающим 30 тыс. рублей в месяц на семью и не имеющие вкладов и накоплений. И время от времени у них могут возникать финансовые трудности в связи с болезнью, потерей работы, которые приводят к просрочке по выплате займа и образованию задолженности. Мы даем такому человеку возможность какое-то время не платить, и при этом задолженность не увеличивается», - рассказал Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги». Но такие условия предлагают далеко не все банки и МФО.

Изменение валюты кредитного договора – вариант для тех заемщиков, которые после оформления кредита в долларах или евро оказались в крайне невыгодном положении. Банки идут на это очень редко и неохотно, процентная ставка в таком случае, скорее всего, заметно вырастет.

На каком этапе чаще всего применяется реструктуризация, и кто является ее инициатором? Выгодна ли она клиентам? Какая возможна альтернатива реструктуризации? Об этом порталу Zaim.com рассказал Евгений Рякин, управляющий партнер компании «Кредитный советник»: «Банки предлагают реструктуризацию на этапе между возникновением просрочки и продажей долга коллекторам (передаче в суд). Если дело дошло до суда, то ни о какой реструктуризации чаще всего не может идти речь. Как правило, это банки предлагают реструктуризацию, потому что только у них есть на это право. Должник может просить или требовать реструктуризировать долг, но только от банка зависит, одобрит он это или нет».

В компании "Кредитный советник" отметили, что реструктуризация, по сути, это лишь оформление нового кредита на еще большую сумму под еще больший процент и неустойку. И, если кредит платить нечем, то реструктуризация – это еще большее закабаление должника "одним росчерком пера", считают в компании. Реструктуризация может быть полезна только в двух случаях: при ипотечном кредите и в случае, если у должника в ближайшее время гарантированно появится новый источник дохода.

Редко, но тем не менее встречающаяся ситуация: клиент не может в полном объеме и вовремя вносить платежи по займу и одновременно с этим осознает, что в договоре с банком есть нарушения – к примеру, скрытые комиссии. В этом случае возможна подача досудебной претензии. "Мы эту услугу оказываем только в том случае, если в действиях банка есть нарушения. Если же кредитный договор чистый, без скрытых комиссий и т. д., то претензию мы не составляем, так как нет оснований. Но это не альтернатива реструктуризации, это способ замотивировать банк, скорее передать дело в суд и избежать начисления лишних процентов, неустойки», - сообщил Евгений Рякин.

Кроме того, еще остается вариант банкротства, но на данный момент этот способ не является оптимальным выходом, поэтому единственным реальным  решением проблемной ситуации является судебный процесс и последующее исполнительное производство.

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 0,5% в день
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 3,5% в неделю
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1% в день
от 100 р. до 30 000 р.
от % в день
Знаете ли вы о системе быстрых платежей?