Как избавиться от кредитной зависимости?

чугунный шар, прикрепленный цепью к ноге человека

Зависимость от кредитов – феномен из психологической области. В общих чертах он схож с другими видами зависимости: от азартных игр, от алкоголя. Психологи считают, что у зависимых людей есть серьезные проблемы с восприятием действительности, они испытывают необходимость постоянно поддерживать иллюзию, что реальность вокруг иная, неважно каким образом – например, с помощью неограниченного шопинга по кредитке.

О том, что испытывает человек с кредитной зависимостью и как с ней справиться, рассказали специалисты онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru.

Какие причины формируют зависимость?

Когда человек не может адекватно оценить свои возможности и соотнести их с желаниями, создается искаженное понимание собственных сил. Отказ или невозможность анализировать свои финансовые возможности – главный симптом кредитной зависимости. К такому состоянию могут привести несколько факторов:

  • Желание казаться успешнее, богаче, чем на самом деле. Агрессивная реклама, «красивая жизнь» в социальных сетях только способствуют формированию этого желания.
  • Неумение или нежелание заниматься финансовым планированием: вести бюджет, считать доходы и расходы, откладывать деньги на непредвиденные траты. Люди с зависимостью от кредитов выбирают своим лозунгом «Жить сегодняшним днем и не думать о завтра».
  • Попадание в «долговую яму», когда заёмщик ввиду своей финансовой неграмотности берет кредит, который ему не по силам выплатить. В результате для погашения одного долга он берет другой, и ситуация идет по кругу.
  • Склонность к импульсивным покупкам, доверие к рекламе и любовь ко всякого рода акциям «2 по цене 1».
  • Наличие любой другой зависимости, которая требует денег (игромания, алкоголизм).

Зачастую у кредитозависимых людей встречается пристрастие к фантазированию, склонность не замечать своих ошибок, низкий уровень саморефлексии. Кредит, в свою очередь, дает приятное чувство обладания и достатка. Микрозаймы (которые, как правило, быстро одобряют) кажутся безопасными: создается иллюзия, что небольшую сумму можно легко и быстро вернуть. О том, что даже на маленькие кредиты могут начисляться огромные проценты, заёмщик предпочитает не думать. Когда приходит пора отдавать деньги, вместо конструктивного решения проблемы зависимый человек предпочитает взять еще один кредит, чтобы закрыть старый и жить дальше, пока не придёт пора разбираться с новым займом. И так может продолжаться бесконечно.

Есть еще один тревожный звоночек: при очередном кредите человек испытывает облегчение, как будто решил проблему, хотя должно появляться отягощающее чувство, ведь это новое обязательство, делающее человека несвободным. Ну а когда больше половины доходов съедают долги и выплаты по процентам, а на нормальную жизнь не остается денег – ситуацию можно назвать плачевной.

Сама тенденция постоянно занимать или брать кредит – не очень хорошая, даже если удается вовремя отдавать проценты и не залезать в новые долги. Частые займы свидетельствуют о том, что человек не справляется со своей финансовой ситуацией, и ему надо пересмотреть свой способ зарабатывать и тратить деньги (например, искать работу с большей зарплатой или учиться экономить и отказаться от каких-то трат – в зависимости от ситуации).

Выход есть всегда

Какие можно дать советы человеку, который попал в замкнутый круг из долгов и оказался закредитованным со всех сторон?

Комментирует Андрей Паутов, основатель онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru, эксперт в области финансов и работы с просроченной задолженностью:

«Во-первых, необходимо признать свои проблемы. Это первый шаг на пути борьбы с любыми зависимостями. Нужно перестать отмахиваться от своих финансовых проблем, как от незначительного недостатка или как от ситуации, которая решится «как-нибудь сама». Оставаться один на один со своими проблемами может быть страшно, поэтому хорошей идеей будет обратиться к близким за поддержкой и советами.

Во-вторых, честно оценить реальное положение дел. Для удобства можно составить таблицу со всеми своими долгами, указать проценты, просрочки, штрафы и так далее. Затем нужно рассчитать ежемесячную сумму выплат по всем статьям, составить план (пусть он даже будет невыполним, но для начала нужно увидеть реальные цифры). Например, «чтобы закрыть все долги, нужно каждый месяц выплачивать по 30 тысяч рублей в течение трех лет». Перед глазами будет уже не абстрактная проблема, а реальная задача.

Следующим этапом должно стать более детальное планирование по возвращению долгов и поиск средств на их возмещение. Каждый заем надо рассматривать индивидуально, и не нужно бояться договариваться с кредиторами, ведь они сильнее всего заинтересованы в возврате денег. Для какого-то долга можно попросить отсрочку, какой-то постараться реструктуризировать, по какому-то – договориться об уменьшении ежемесячных выплат, по другим – сменить стратегию выплат. Можно взять дополнительную нагрузку на работе или найти подработку, которая принесет дополнительный доход.

Избегать общения со своими кредиторами не стоит, в большинстве случаев с ними получается достичь компромисса. К тому же если дело дойдет до суда, кредитор его выиграет, приставы наложат арест на имущество, должник лишится права выезда за границу и испортит свою кредитную историю. Стоит знать обо всех этих последствиях и приложить усилия, чтобы не допустить их.

Привлечение третьей стороны может помочь в случае, если кредитору и заемщику сложно самостоятельно договориться о возврате долга. Профессиональный агент полезен не только кредитору. Заемщику он объяснит, чем может обернуться невозврат долга, поможет изыскать средства на его погашение, в сложных ситуациях – договорится с кредитором об уменьшении суммы задолженности или реструктуризации долга, составит реальную дорожную карту выхода из долговой ямы. В результате кредитор получает возможность вернуть свои деньги, а заемщик – рассчитаться с долгом и восстановить свою репутацию».

В процессе работы над собой человеку с кредитной зависимостью понадобится поддержка, поэтому о сложной ситуации стоит рассказать близким людям. Человек, окруженный проблемами, может не видеть выхода из положения, потому что продолжает смотреть на происходящее с одной точки. Поддержка близких или друзей поможет посмотреть на проблему под другим углом, дать импульс к позитивным изменениям.

И самое главное – не стоит думать о сложившейся ситуации как о тупиковой. Выход есть всегда!

25.02.2019 | 531 | 2
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 5,88% в неделю
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 4,2% в неделю
от 2 000 р. до 15 000 р.
от 1,5% в день
от 3 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?