Что будет, если не платить в МФО

Справка: онлайн-договор, оформленный на сайте микрофинансовой организации, имеет такую же силу, как и бумажный, подписанный в офисе компании. Подробнее можно прочитать в этой статье Zaim.com.

Договор в любом виде чаще всего содержит и список последствий, ожидающих заемщика, который решил пренебречь своими обязанностями. Поэтому стоит внимательно изучить условия перед его подписанием.

Сила убеждения

Если заемщик пропускает платеж в первый раз, скорее всего, ему напомнят об этом уже в первый день просрочки. Это может быть СМС, звонок робота или сотрудника МФО. Кстати, некоторые кредиторы предлагают клиентам платную услугу «напоминание о просрочке», в этом случае каждое СМС-сообщение на эту тему будет стоить заемщику определенную сумму. Поэтому не лишним будет еще раз напомнить о необходимости внимательно читать договор перед подписанием и отказываться от дополнительных услуг. Справедливости ради, так делают не все, некоторые компании напоминают о просрочке бесплатно.

О том, какие дополнительные услуги навязывают МФО, Zaim.com рассказывал здесь.

Время – деньги

Не всегда заемщик, просрочивший очередной платеж, является злостным неплательщиком. Иногда он просто испытывает временные финансовые трудности. В таких ситуациях МФО предлагают клиентам различные варианты – перенос даты платежа, внесение только процентов без погашения тела займа с соответствующей пролонгацией договора. Практически всегда за эти услуги взимается комиссия, поэтому стоит помнить – заплатить в конечном итоге придется намного больше.

В этой статье можно узнать, к каким уловкам прибегают МФО при пролонгации договора.

Раз процент, два процент

В договоре чаще всего прописываются «санкции», применяемые к заемщикам при просрочке платежей. Это могут быть повышенные проценты, штрафы, пени. Однако они не могут расти до бесконечности – максимальная величина процентов, штрафов и пени регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в частности ст. 12.1, а также изменениями к нему.

Подробнее о том, какие ограничения применяются к займам, срок возврата по которым не превышает одного года, а также к краткосрочным микрозаймам без обеспечения суммой не более 10 тыс. рублей, заключенным на срок не более 15 дней, читайте в этом материале.

Время удивительных историй

Уже на этом этапе кредитор, скорее всего, передаст информацию о просрочках по займу в БКИ, и кредитная история заемщика будет испорчена. В дальнейшем это помешает ему оформлять кредиты и займы, а в некоторых случаях – и устроиться на работу.

Нужно ли проверять свою кредитную историю, как часто следует это делать и как правильно читать кредитный отчет, – в этой статье Zaim.com.

Это страшное слово «коллектор»

Если МФО не смогла самостоятельно убедить заемщика возобновить платежи, долг передается профессиональным взыскателям – коллекторским агентствам. Коллекторы могут работать по договору цессии (требовать долг от имени первоначального кредитора) или выкупить задолженность и взыскивать ее уже от своего имени. В большинстве случаев коллекторы действуют в рамках правового поля, за их деятельностью следит Федеральная служба судебных приставов (ФССП). В ФССП, и не только, должник может пожаловаться, если посчитает, что взыскатели нарушают его права.

Инструкция, куда и как правильно пожаловаться на коллекторов, – здесь.

Самый гуманный суд в мире

Если кредитор или коллекторы никакими иными способами не смогли добиться оплаты долга, они передают дело в суд. Как правило, долги в МФО – небольшие суммы, поэтому дело решается вынесением судебного приказа. Показательных процессов, битвы прокурора и адвоката, судьи в мантии – не будет. Судебный приказ придет должнику по почте, в течение 10 дней он может его опротестовать, если пожелает – потребовать рассмотрения дела в суде.

Стоит ли это делать и как можно снизить размер долга в суде, читайте в этой статье Zaim.com.

Арест счета и другие неприятности

Если заемщик не представил возражений на судебный приказ и не оплатил причитающуюся сумму в указанный срок, дело передается на взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Первым делом сотрудник ФССП проверит – есть ли у должника счета в банках. Запрос, как правило, рассылается сразу в несколько крупных банков. Если счет обнаружен, на него будет наложен арест, а при появлении на счете суммы, достаточной для списания, с нее будет удержано не менее 50%. Если этого будет недостаточно для погашения долга, списание повторится при следующем поступлении денежных средств. Об аресте счета должник может быть уведомлен через портал госуслуг, с помощью СМС, в мобильных приложениях банков.

Если сумма долга более 10 тыс. рублей и приставы не обнаружили счетов для ее взыскания, может быть произведена опись имущества должника и его арест с целью последующей реализации и перечисления средств кредитору. Также в качестве ограничительной меры ФССП может запретить должнику выезд за границу.

Судебные приставы не имеют права накладывать арест на социальные выплаты, которые человек получает от государства. Подробнее – в этом материале Zaim.com.

Итак, неоплата долга, неважно – в банк или в МФО, не влечет за собой ничего хорошего. Поэтому прежде чем оформлять заем, стоит тщательно обдумать его необходимость, оценить свои финансовые возможности, продумать варианты выхода из ситуации, если возникнут проблемы с деньгами.

Варианты выхода из ситуации, когда заемщик не может оплачивать кредит, Zaim.com рассматривал здесь и здесь.